81. 下列關于內(nèi)部控制的說法，不正確的是( )。

　　A 對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管

　　B 商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

　　C 應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　D 商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

　　答案:B

　　[解析] 商業(yè)銀行必須建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門。

　　82. 中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( )。

　　A 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

　　B 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

　　C 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

　　D 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

　　答案:A

　　[解析] 銀監(jiān)會負責直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。

　　83. 下列不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是( )。

　　A 具體經(jīng)營規(guī)劃

　　B 財務會計報告

　　C 風險管理狀況

　　D 董事和高級管理人員變更

　　答案:A

　　[解析] 見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關于強制風險披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機密，不能向社會披露。

　　84. 商業(yè)銀行應按( )準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。B 季度

　　解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十九條。

　　85. 商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。

　　A 將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售

　　B 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

　　C 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

　　D 將結構性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

　　答案:D

　　[解析] 結構性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風險程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風險。

　　一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

　　86. 商業(yè)銀行下列做法不正確的是( )

　　A 銷售不能獨立測算的理財計劃

　　B 設置理財計劃的期限和銷售起點金額

　　C 對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

　　D 提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)

　　答案:A

　　[解析] 對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應銷售。

　　87. 商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前( )日，將相關材料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。D 10

　　[解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十二條。

　　88. 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應(C)。

　　A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員

　　B 主動為客戶解答

　　C 將客戶移交理財業(yè)務人員

　　D 拒絕客戶的提問

　　[解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見，銷售理財計劃。

　　89. 下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是( )。

　　A 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

　　B 采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

　　C 設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

　　D 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　答案:B

　　[解析] 市場風險限額中應至少包括風險價值限額。

　　90. 下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

　　B 商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

　　C 商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

　　D 商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

　　答案:C

　　[解析] 應為定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。

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