21、老年期個(gè)人理財(cái)一般遵循保守原則，適合的產(chǎn)品包括：

　　A、中短期債券 B、長期債券 C、雙重貨幣存款 D、股票型基金

　　22、在考慮子女教育金時(shí)，下列敘述何者錯誤?

　　A、教育費(fèi)用逐年上升，需及早準(zhǔn)備 B、準(zhǔn)備子女教育金的同時(shí)，需考慮通貨膨脹的問題

　　C、子女教育金具有不可替代性 D、子女教育金的準(zhǔn)備與養(yǎng)育子女?dāng)?shù)無關(guān)

　　23、年保費(fèi)支出最好不超過年支出的多少? A、10% B、15% C、20% D、 18%

　　24、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃之步驟，下列順序何者正確?

　　I.控管理財(cái)規(guī)劃案執(zhí)行進(jìn)度與定期檢討修正 II.建立客戶與規(guī)劃師的關(guān)系

　　III.分析評估客戶一般財(cái)務(wù)狀況與特殊需求 IV. 幫客戶執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃書中的方案

　　V.搜集客戶數(shù)據(jù)、決定理財(cái)目標(biāo)與期望 VI. 擬定理財(cái)規(guī)劃書，對客戶做簡報(bào)

　　A、 II. V. III. IV. VI. I B、II. V. III. VI. IV. I

　　C、V. II. III. VI. IV. I D、II. III. V. VI. IV. I

　　25、評估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述何者錯誤?

　　A、資金需要動用的時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) B、年齡較低，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大

　　C、已退休客戶，應(yīng)建議其投資保守型商品 D、長期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，愈無法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

　　26、下列何者不屬于人生的三大資金需求規(guī)劃?( )

　　A、購屋或換屋 B、緊急預(yù)備金 C、退休規(guī)劃 D、子女教育

　　27、中國大陸最具規(guī)模及增長潛力的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶群體是

　　A、激進(jìn)自主型個(gè)人投資者 B、穩(wěn)健委托型個(gè)人投資者(中產(chǎn)階級)

　　C、高端的私人銀行客戶 D、普通大眾客戶

　　28、影響個(gè)人投資決策的主要因素一般不包括( )。

　　A、投資理財(cái)目標(biāo) B、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好 C、費(fèi)率 D、 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　29、基于投資策略，個(gè)人財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)中“20%、30%、50%”中的“20%”部分為：

　　A、投機(jī)資金 B、長線投資 C、儲蓄 D、保險(xiǎn)

　　30、關(guān)于客戶需求產(chǎn)生的原因，下列說法最正確的是?( )

　　A、市場的從眾心態(tài) B、滿足物質(zhì)所需 C、期望與目標(biāo)、現(xiàn)狀之間存在差距 D、退休、養(yǎng)老

　　31、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃，下列敘述何者正確?( )

　　A、退休金不必規(guī)劃，可依賴政府養(yǎng)老保險(xiǎn)金 B、養(yǎng)兒防老，故應(yīng)準(zhǔn)備子女養(yǎng)育金，不需準(zhǔn)備退休金

　　C、因應(yīng)保費(fèi)調(diào)漲，更應(yīng)該到大醫(yī)院去看病 D、子女養(yǎng)育金與退休金規(guī)劃皆應(yīng)趁早

　　32、有關(guān)家庭現(xiàn)金流量管理之?dāng)⑹�，下列何者錯誤?( )

　　A、家計(jì)單位之現(xiàn)金流出，可概分為生活支出、理財(cái)支出及資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整之支出

　　B、貸款及保險(xiǎn)繳費(fèi)年限應(yīng)控制在退休之后，以便工作生涯期間有充裕時(shí)間準(zhǔn)備

　　C、生活儲蓄在工作期間宜為正數(shù)，若為負(fù)數(shù)可能寅吃卯糧、入不敷出

　　D、退休后理財(cái)儲蓄應(yīng)為正數(shù)且可支應(yīng)生活，才能財(cái)務(wù)獨(dú)立

　　33、高君新居落成，購買一張價(jià)值兩萬元的新床，在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表上應(yīng)如何呈現(xiàn)才算正確?

　　A.自用資產(chǎn)　B.生息資產(chǎn)　C.現(xiàn)金流量表的變動支出　D.現(xiàn)金流量表的固定支出( )

　　A、AD B、AC C、BD D、僅D

　　34、施君采固定投資比例策略，設(shè)定股票與定存之比率均為50%。若股價(jià)上升后，股票市值為40萬元，定存為36萬元，則下列何種調(diào)整操作合乎既定策略?

　　A、買入股票4萬元 B、買入股票2萬元 C、賣出股票4萬元 D、賣出股票2萬元

　　35、對于一對有子女的夫婦來說，各種理財(cái)要素的重要性應(yīng)該是如何分布的?( )

　　36、 郭先生計(jì)劃為今后購房準(zhǔn)備一筆數(shù)額為30000的首付款，如果目前存入銀行10000元，銀行每月計(jì)息的年名義利率為12%，郭先生還需要多少年(四舍五入整數(shù)年)才能湊足首付款

　　A、 7 B、 8 C、9 D、10

　　37、哪種客戶你認(rèn)為最有潛力( )。

　　A、營業(yè)執(zhí)照在100萬以上或員工15萬以上

　　B、擁有住宅100萬以上(北京\廣州\上海)或70萬以上(沈陽\成都)或50萬以上(成都\西安)

　　C、知名的/有成功歷史的自由職業(yè)人或?qū)�業(yè)人士:暢銷書作者.\,有著名作品的藝術(shù)家D、以上都是

　　38、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的______、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。

　　A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

　　39、以下不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是( )。

　　A、收支情況 B、社會地位 C、年齡 D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　40、以下關(guān)于銷售的說法正確的是?( )

　　A、銷售過程中銷的是自己，銷售過程中售的是好處

　　B、銷售過程中銷的是自己，銷售過程中售的是觀念;

　　C、買賣過程中買的是感覺，買賣過程中賣的是產(chǎn)品

　　D、買賣過程中買的是服務(wù)，買賣過程中賣的是好處;

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