111商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)委托具有托管業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人進(jìn)行投資，托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括()。

　　A. 為商業(yè)銀行按理財計劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

　　B. 監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運作，及時向外匯局報告其違規(guī)違法的行為

　　C. 按規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報

　　D. 保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存時間應(yīng)當(dāng)不少于20年

　　E. 協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況

　　[正確答案]A,B,C,E,

　　試題解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條可知，托管八保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入，兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于15年。

　　112下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是(　)。

　　A. 期貨購買者

　　B. 看漲期權(quán)出售者

　　C. 看漲期權(quán)購買者

　　D. 期貨出售者

　　E. 看跌期權(quán)的出售者

　　[正確答案]A,C,D,

　　113下列屬于衡量生涯階段財務(wù)適足性的指標(biāo)有(　)。

　　A. 財務(wù)自由度

　　B. 理財成就率

　　C. 資產(chǎn)增長率

　　D. 相對收支比率

　　E. 風(fēng)險降低率

　　[正確答案]A,D,

　　114下列保險購買行為存在不合理之處的有(　)。

　　A. 給價值400萬的珍藏版游艇購買了800萬的財產(chǎn)保險

　　B. 在寒冷的冬天購買了3年期以感冒為風(fēng)險事件的醫(yī)療保險

　　C. 給價值50萬的住房購買了50萬財產(chǎn)保險

　　D. 乘坐飛機航班未購買以外傷害險

　　E. 大學(xué)本科生為暑假旅游購買了半年期意外險

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　115貨幣之所以具有時間價值，是因為(　)。

　　A. 貨幣占用具有機會成本

　　B. 通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　C. 投資風(fēng)險需要補償

　　D. 人們偏好在未來消費

　　E. 利率變動

　　[正確答案]A,B,C,

　　試題解析: 貨幣具有時間價值的原因

　　(1)貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報

　　(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償

　　(3)投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。

　　116在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有(　)。

　　A. 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

　　B. 代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　C. 代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　D. 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

　　E. 代理人超越代理權(quán)實施民事行為，未經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　[正確答案]A,D,E,

　　117下列選項中，屬于法人的有(　)。

　　A. 企業(yè)法人

　　B. 社會團(tuán)體法人

　　C. 醫(yī)院

　　D. 學(xué)校

　　E. 無民事能力行為人

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　試題解析: 《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。①企業(yè)法人(以營利為目的)。②機關(guān)法人是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。③事業(yè)單位法人(非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人，包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位)。④社會團(tuán)體法人。

　　118基金發(fā)行時，若基金單位金額為x，發(fā)行手續(xù)費率為Y，發(fā)行手續(xù)費為z，發(fā)行價格為P，則下列等式正確的有(　)。

　　A. P=X+Z

　　B. P=X—X X Y

　　C. P=X+X X Y

　　D. Z=X X Y

　　E. Z=X+Y

　　[正確答案]A,C,D,

　　119設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括(　)。

　　A. 信托目的

　　B. 信托關(guān)系人

　　C. 信托財產(chǎn)的范圍

　　D. 受益人取得信托利益的金額

　　E. 受益人取得信托利益的形式

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　120現(xiàn)金流量表中的籌資活動包括(　)。

　　A. 向銀行借款

　　B. 發(fā)行債券

　　C. 發(fā)行股票

　　D. 股東抽回投資

　　E. 債務(wù)的歸還

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　試題解析: 籌資活動包括向銀行借款、發(fā)行債券或股票，以及債務(wù)的歸還和股東抽回投資等，故選ABCDE。

　　121下列關(guān)于年金的說法，正確的有(　)。

　　A. 年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項

　　B. 分期償還貸款屬于年金收付形式

　　C. 年金額是指每次發(fā)生收支的金額

　　D. 年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間

　　E. 年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期

　　[正確答案]A,B,C,

　　試題解析: 年金時期是指整個年金收支的持續(xù)期;年金期間是指相鄰兩次年金間隔時間。 95 銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括(　)。

　　122按照給付期間劃分，年金保險可分為(　)。

　　A. 終生年金

　　B. 即期年金

　　C. 定期年金

　　D. 延期年金

　　E. 不定期年金

　　[正確答案]B,D,

　　123居民為市場提供資金，下列屬于直接方式的有(　)。

　　A. 購買基金

　　B. 養(yǎng)老金

　　C. 資產(chǎn)管理計劃

　　D. 活期存款

　　E. 定期存款

　　[正確答案]A,B,C,

　　試題解析: 居民為市場提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場，一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。

　　124下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有(　)。

　　A. 在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險完全由客戶自行承擔(dān)

　　B. 綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類

　　C. 綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

　　D. 在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　E. 綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

　　[正確答案]B,C,D,

　　試題解析: A項，在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。E項，綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

　　125個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理(　)項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

　　A. 進(jìn)出口

　　B. 旅游

　　C. 購物

　　D. 邊境小額貿(mào)易

　　E. 外匯人壽保險

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　126投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致?(　)

　　A. 市場利率和外匯市場匯率波動

　　B. 提前終止權(quán)掌握在銀行手里

　　C. 債券市場投資者信心不足

　　D. 不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機會成本

　　E. 股票市場價格指數(shù)波動.

　　[正確答案]A,B,D,

　　127假設(shè)一個投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值l000元、期限為1年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為900元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為(　)元。

　　A. 1000

　　B. 950

　　C. 900

　　D. 890

　　E. 850

　　[正確答案]D,E,

　　試題解析: 由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格低。

　　128個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括(　)。

　　A. 個人客戶

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 非銀行金融機構(gòu)

　　D. 監(jiān)管機構(gòu)

　　E. 政府職能部門

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　試題解析: 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。

　　129屬于金融市場中的服務(wù)中介的有(　)。

　　A. 會計師事務(wù)所

　　B. 銀行

　　C. 證券交易所

　　D. 投資顧問咨詢公司

　　E. 證券評級機構(gòu)

　　[正確答案]A,D,E,

　　試題解析: 金融市場的服務(wù)中介本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。B、C頁屬于金融市場的交易中介。

　　130下列屬于無效合同的情形有(　)。

　　A. 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B. 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　C. 以合法形式掩蓋非法目的

　　D. 損害社會公共利益

　　E. 違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　相關(guān)推薦：

　　2014年銀行業(yè)資格考試考場注意事項

　　2014年銀行業(yè)初級專業(yè)資格全五科沖刺試題匯總

　　2014下半年銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試準(zhǔn)考證打印入口

　　考試吧策劃：2014年銀行初級資格考試備考沖刺專題