31在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有(　BC　)。

　　A建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

　　B和客戶交談

　　C采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D收集政府部門公布的信息

　　E收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

　　32某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有(AB　)。

　　A負(fù)債比率為52.2%

　　B凈資產(chǎn)32萬元

　　C固定資產(chǎn)30萬元

　　D總負(fù)債33萬元

　　E總資產(chǎn)64萬元

　　33對個人而言，利率水平的變動會影響(ABCDE)。

　　A對投資收益的預(yù)期

　　B消費(fèi)支出和投資決策的意愿

　　C購買股票或是購買債券的決定

　　D從銀行獲取的各種信貸的融資成本

　　E現(xiàn)在貸款買房或是將來攢夠錢買房的決策

　　34一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及(ABCDE)問題。

　　A人生事件規(guī)劃

　　B保險規(guī)劃

　　C現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理

　　D投資規(guī)劃

　　E稅收規(guī)劃

　　35制訂保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?( ABC)

　　A轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

　　B量力而行的原則

　　C分析客戶保險需要

　　D合法性原則

　　E目的性原則

　　36利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確(ACDE)。

　　A客戶的償付比例

　　B儲蓄比例

　　C資產(chǎn)

　　D負(fù)債

　　E凈資產(chǎn)

　　37按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成(ABC)。

　　A現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

　　B其他金融資產(chǎn)

　　C其他個人資產(chǎn)

　　D固定資產(chǎn)

　　E不動資產(chǎn)

　　38計算速動比率時，把存貨從流動資產(chǎn)中剔除的主要原因有(ABCDE)

　　A部分存貨可能已損失報廢而未處理

　　B存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性

　　C存貨的變現(xiàn)速度較慢

　　D部分存貨已抵押給債權(quán)人

　　E存貨的賬面價值與可變現(xiàn)凈值可能存在差異

　　39在大多數(shù)國家，人們一般在55歲到65歲之間退休，一個完整的退休規(guī)劃包括(ABD)等內(nèi)容

　　A工作生涯設(shè)計

　　B退休后生活設(shè)計

　　C保險產(chǎn)品設(shè)計

　　D自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計

　　E購買理財產(chǎn)品設(shè)計

　　40客戶的風(fēng)險特征是進(jìn)行理財顧問服務(wù)要考慮的重要因素之一，分析理財客戶的風(fēng)險特征時應(yīng)當(dāng)(CDE)方面入手。

　　A客戶的年齡

　　B客戶的受教育程度

　　C客戶的風(fēng)險偏好

　　D客戶的風(fēng)險認(rèn)知度

　　E客戶的實(shí)際風(fēng)險承受能力

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