答案部分

　　一、單項選擇題

　　1 [答案]：C[解析]：

　　商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：①保證收益理財計劃;

　�、谛杞�(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)。

　　2[答案]：A[解析]：

　　保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上。

　　3[答案]：B[解析]：

　　為了適應(yīng)個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于20小時，未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。

　　4[答案]：B[解析]： 根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。

　　5[答案]：C[解析]：

　　商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。

　　6[答案]：D[解析]： 結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

　　7[答案]：B[解析]： 年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀監(jiān)會。

　　8[答案]：B

　　[解析]：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　9[答案]：C

　　[解析]：商業(yè)銀行開展其他個人理財業(yè)務(wù)活動，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。

　　10[答案]：D

　　[解析]：商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額至少包括期限錯配限額。

　　二、多項選擇題

　　1[答案]：BC[解析]：

　　根據(jù)所從事個人理財業(yè)務(wù)管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員。

　　2 [答案]：ABCDE[解析]：

　　從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競爭。

　　3[答案]：ABCDE[解析]：

　　從業(yè)人員的基本條件：

　　1. 對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識;

　　2. 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則;

　　3. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;

　　4. 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗;5. 具備相關(guān)監(jiān)管部門要法度的行業(yè)資格;

　　6. 具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

　　4[答案]：ABCDE[解析]：

　　個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。

　　5 [答案]：BDE[解析]：

　　建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險十分重要。

　　6[答案]：ABCE[解析]：

　　商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估。

　　7[答案]：BD[解析]：

　　根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。

　　8[答案]：ACDE[解析]：

　　金融資產(chǎn)包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產(chǎn)品等個人金融資產(chǎn)，投資主要包括基金、國債、保險及銀行發(fā)行的投資理財產(chǎn)品等。

　　三、判斷題

　　1[答案]：對[解析]：

　　中資商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

　　2[答案]：錯 [解析]：

　　商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告。

　　3[答案]：對[解析]： 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對個人理財業(yè)務(wù)實行全面、全程風(fēng)險管理。

　　4[答案]：錯[解析]：

　　商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　5 [答案]：對[解析]：

　　近年來，注冊理財規(guī)劃師逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格，被譽(yù)為專業(yè)、有操作經(jīng)驗的理財專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證財務(wù)獨立和金融安全。

　　6[答案]：對[解析]： 國債的投資總額為客戶實際持有余額，基金的投資總額=份額×當(dāng)前凈值。

　　7[答案]：錯[解析]： 中國銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。

　　8[答案]：錯 [解析]：

　　商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

　　9[答案]：對[解析]：

　　商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

　　10[答案]：錯[解析]：

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶交稅分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。

　　11[答案]：對[解析]：

　　對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

　　12[答案]：對[解析]：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方法。

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