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2014年銀行從業(yè)《個人理財》章節(jié)練習(xí)第九章

考試吧整理了“2014年銀行從業(yè)《個人理財》章節(jié)練習(xí)”,希望能幫助廣大考生復(fù)習(xí)備考2014年銀行業(yè)初級資格考試,祝大家都能順利通過本次考試!

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  一、 單項選擇題

  1. 理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是( )。

  A.產(chǎn)品風(fēng)險

  B.市場風(fēng)險

  C.客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險

  D.產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險

  2. 理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是( )。

  A.匯率風(fēng)險

  B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險

  C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

  D.理財機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險

  3. 根據(jù)規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)合同和各類授權(quán)文件,并至少( )重新確認(rèn)一次。

  A.每半年

  B.每年

  C.每兩年

  D.每三個月

  4. 商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理,流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括( )。

  A.交易限額

  B.風(fēng)險價值限額

  C.止損限額

  D.期限錯配限額

  二、多項選擇題

  1. 理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括( )。

  A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險

  B.投資管理人的投資管理風(fēng)險

  C.投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險

  D.交易對手方風(fēng)險

  E.法律風(fēng)險

  2. 銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有( )。

  A.政策風(fēng)險

  B.信用風(fēng)險

  C.市場風(fēng)險

  D.提前終止風(fēng)險

  E.延期風(fēng)險

  3. 理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估中,定量風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的( )。

  A.方差

  B.標(biāo)準(zhǔn)差

  C.相關(guān)系數(shù)

  D.β系數(shù)

  E.VaR

  參考答案及解析

  一、單項選擇題

  1. D[解析]理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險與收益)與客戶風(fēng)險偏好(承受能力)類型的錯配風(fēng)險,即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中,沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險評估進(jìn)行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險。

  2.。B[解析]銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,因此理財資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。

  3. B[解析]略

  4. D[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定,流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額,并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響,制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。

  二、多項選擇題

  1. BD[解析]理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風(fēng)險與交易對手風(fēng)險。投資管理風(fēng)險主要來自投資團(tuán)隊的專業(yè)程度、理財經(jīng)驗以及交易活動帶來的風(fēng)險。交易對手風(fēng)險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手,從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風(fēng)險。

  2. ABCDE[解析]銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可以分為以下幾類:政策風(fēng)險、違約風(fēng)險和信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、銷售風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件風(fēng)險。

  3. ABE[解析]理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估可采用定性、定量兩種方法,其中定量的風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。VaR方法也成為風(fēng)險價值模型,是指在市場正常波動下,某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。

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