第 1 頁:自測題 |
第 7 頁:答案 |
二、多項(xiàng)選擇題
1
[答案]:ABCD
[解析]:家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括:一是家庭基本生活支出儲備金;二是意外支出或不時之需儲備金;三是家庭短期債務(wù)儲備金;四是家庭短期必須支出。參見教材P43
2
[答案]:ABCDE
[解析]:資本配置過程中需要考慮的因素包括:①理財目標(biāo)規(guī)劃。②資產(chǎn)配置的策略。③資產(chǎn)類別的選擇。④資產(chǎn)配置的比例。⑤資產(chǎn)配置的動態(tài)分析與調(diào)整。參見教材P43
3
[答案]:ACD
[解析]:必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率、和風(fēng)險報酬三部分構(gòu)成。參見教材P40
4
[答案]:ABCD
[解析]:變異系數(shù)越小,投資項(xiàng)目越優(yōu),選項(xiàng)E說法有誤。參見教材P39
5
[答案]:ABC
[解析]:貨幣具有時間價值的原因
(1)貨幣占用具有機(jī)會成本,因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報
(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值,需要補(bǔ)償
(3)投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險,需要提供風(fēng)險補(bǔ)償。參見教材P34
6
[答案]:AD
[解析]:子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。參見教材P30
7
[答案]:ABCDE
[解析]:個人在決定目前的消費(fèi)和儲蓄時,應(yīng)綜合考慮即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定。參見教材P22
8
[答案]:ADE
[解析]:系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險,是指由于某種全局性的因素而對所有投資項(xiàng)目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風(fēng)險。具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。選項(xiàng)BC屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。參見教材P40
9
[答案]:BDE
[解析]:一般,客戶年齡越大,能承受的投資風(fēng)險越低。理財目標(biāo)的彈性越大,承受風(fēng)險能力越強(qiáng)。選項(xiàng)AC說法有誤。參見教材P30
10
[答案]:ABCE
[解析]:子女教育花費(fèi)較大部分在后期,應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。參見教材P28
11
[答案]:ACD
[解析]:選項(xiàng)A,家庭形成期可承受風(fēng)險較高的投資。選項(xiàng)C,家庭成熟期,接近退休,信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D,家庭衰老期為耗用老本的階段,核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。參見教材P25-26
12
[答案]:AD
[解析]:風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性,通常可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。參見教材P39
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