二、多項選擇題

　　1

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素包括經(jīng)濟發(fā)展階段、消費者的收入水平和宏觀經(jīng)濟狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟狀況的指標(biāo)。參見教材P11-12

　　2

　　[答案]：ACDE

　　[解析]：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)�，同時也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。參見教材P5

　　3

　　[答案]：ABD

　　[解析]：選項CE屬于影響個人理財?shù)纳鐣�環(huán)境因素，所以不選。參見教材P10

　　4

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：本題綜合考查利率對于個人投資、消費、儲蓄等方方面面的影響。參見教材P19

　　5

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：個人理財業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個人理財業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。參見教材P1-2

　　6

　　[答案]：CD

　　[解析]：我國相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。參見教材P2

　　7

　　[答案]：BCE

　　[解析]：預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。參見教材P13

　　8

　　[答案]：ACDE

　　[解析]：個人外匯結(jié)構(gòu)性存款屬于外匯理財產(chǎn)品，不是人民幣理財產(chǎn)品。2006年前，人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、和企業(yè)短期債為收益保證，向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。參見教材P8

　　9

　　[答案]：ACD

　　[解析]：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。參見教材P1

　　三、判斷題

　　1

　　[答案]：錯

　　[解析]：如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險資產(chǎn)。參見教材P14

　　2

　　[答案]：錯

　　[解析]：如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。參見教材P19

　　3

　　[答案]：對

　　[解析]：參見教材P8

　　4

　　[答案]：錯

　　[解析]：綜合理財服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。參見教材P2

　　5

　　[答案]：錯

　　[解析]：在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。參見教材P13

　　6

　　[答案]：錯

　　[解析]：20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。參見教材P6

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