第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：多選題

第 5 頁(yè)：判斷題

　　第61題

　　( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

　　A 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

　　B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　C 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　D 《反洗錢法》

　　【正確答案】：A

　　第62題

　　電話銀行是通過(guò)( )及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

　　A 自助終端

　　B 移動(dòng)電話技術(shù)

　　C 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

　　D 電話自動(dòng)語(yǔ)音

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]B選項(xiàng)中，移動(dòng)電話技術(shù)用于手機(jī)銀行;C選項(xiàng)中，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)用于網(wǎng)上銀行。

　　第63題

　　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是( )。

　　A 個(gè)人助學(xué)貸款

　　B 個(gè)人汽車貸款

　　C 信用卡透支

　　D 個(gè)人住房貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒(méi)有實(shí)物或第三方保障。個(gè)人住房貸款、汽車貸款通過(guò)抵押和質(zhì)押來(lái)保障還款，個(gè)人助學(xué)貸款的還款保障是國(guó)家提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金。

　　第64題

　　股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的( )。

　　A 產(chǎn)權(quán)

　　B 債券

　　C 物權(quán)

　　D 所有權(quán)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會(huì)并行使自己的權(quán)利。

　　第65題

　　制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

　　A 業(yè)務(wù)水平和道德水平

　　B 整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

　　C 信用水平和道德水平

　　D 信用水平和業(yè)務(wù)水平

　　【正確答案】：B

　　第66題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜( )進(jìn)行披露。

　　A 對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

　　B 對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單

　　C 對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任

　　D 采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購(gòu)買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會(huì)泄露其他客戶資料，故B選項(xiàng)不宜進(jìn)行披露。

　　第67題

　　發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是( )。

　　A 交易工具類型不同

　　B 融資方式不同

　　C 交易的階段不同

　　D 金融工具交割日期不同

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]金融市場(chǎng)按交易階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)，所以發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是交易的階段不同。

　　第68題

　　下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是( )。

　　A 中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　B 村鎮(zhèn)銀行

　　C 資產(chǎn)管理公司

　　D 交通銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　第69題

　　下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

　　B 出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　C 銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)

　　D 銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)均為正確的說(shuō)法。

　　第70題

　　QDII的含義是( )。

　　A 合格境外機(jī)構(gòu)投資者

　　B 合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

　　C 機(jī)構(gòu)投資者

　　D 境內(nèi)上市外資股

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]考生還應(yīng)當(dāng)了解另一個(gè)相關(guān)的概念：QFII含義是合格境外機(jī)構(gòu)投資者。

　　第71題

　　金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由( )制定的。

　　A 國(guó)務(wù)院

　　B 財(cái)政部

　　C 國(guó)家外匯管理局

　　D 中國(guó)人民銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行制定，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率。

　　第72題

　　銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。

　　A 安排行

　　B 代理行

　　C 參加行

　　D 牽頭行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀

　　請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

　　第73題

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　B 風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　C 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。

　　第74題

　　下面屬于附屬資本的是( )。

　　A 實(shí)收資本

　　B 資本公積

　　C 未分配利潤(rùn)

　　D 重估儲(chǔ)備

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A、B、C三項(xiàng)均是核心資本。

　　第75題

　　下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是( )。

　　A 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

　　B 發(fā)行股票公司的監(jiān)事

　　C 持有公司3%股份的社會(huì)股東

　　D 發(fā)行股票公司的控股公司的董事長(zhǎng)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]C選項(xiàng)應(yīng)該改為持有公司5%以上股份的股東。

　　第76題

　　中央銀行通常采用的貨幣政策不包括( )。

　　A 存款準(zhǔn)備金制度

　　B 增發(fā)國(guó)債

　　C 再貼現(xiàn)政策

　　D 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。增發(fā)國(guó)債屬于財(cái)政政策。

　　第77題

　　銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采取( )的評(píng)定方法。

　　A 定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合

　　B 定量分析

　　C 定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合

　　D 定性分析

　　【正確答案】：A

　　第78題

　　在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，( )是國(guó)際收支中最主要的部分。

　　A 國(guó)外投資

　　B 貿(mào)易收支

　　C 勞務(wù)輸出

　　D 國(guó)外借款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最主要的部分。

　　第79題

　　下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　B 金融犯罪不一定以非法占有為目的

　　C 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D 金融犯罪的主觀方面不一定是故意

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，所以B選項(xiàng)的說(shuō)法正確，D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第80題

　　銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě)是( )。

　　A CSRC

　　B PBOC

　　C CIRC

　　D CBRC

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀監(jiān)會(huì)的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫(xiě)為CBRC。A選項(xiàng)中的CSRC是證監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě);B選項(xiàng)中的PBOC是中國(guó)人民銀行的英文縮寫(xiě);C選項(xiàng)中的CIRC是保監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě)。

　　第81題

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。

　　A 當(dāng)?shù)毓�安部門

　　B 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　C 地方政府

　　D 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]這是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條的規(guī)定。

　　第82題

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例( )。

　　A 不得高于25%

　　B 不得高于4倍

　　C 不得低于25%

　　D 不得低于4倍

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。

　　第83題

　　下面有關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說(shuō)法不正確的是( )。

　　A 會(huì)計(jì)要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤(rùn)”六項(xiàng)

　　B 資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表

　　C 根據(jù)會(huì)計(jì)平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法

　　D 一般財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是對(duì)外報(bào)告，管理會(huì)計(jì)是對(duì)內(nèi)報(bào)告

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，所以B選項(xiàng)的說(shuō)法不正確。

　　第84題

　　關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位敘述錯(cuò)誤的是( )。

　　A 與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

　　B 實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理

　　C 以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

　　D 繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的表述之一是“以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主”，故C選項(xiàng)的敘述錯(cuò)誤。

　　第85題

　　企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請(qǐng)( )。

　　A 借款保函

　　B 開(kāi)立信貸證明

　　C 履約保函

　　D 項(xiàng)目貸款承諾

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]履約保函是指對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。

　　第86題

　　以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不該少于公司股份總數(shù)的( )。

　　A 20%

　　B 25%

　　C 35%

　　D 51%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]這是我國(guó)《公司法》的條文。

　　第87題

　　單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是( )。

　　A 臨時(shí)存款賬戶

　　B 一般存款賬戶

　　C 基本存款賬戶

　　D 專用存款帳戶

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

　　第88題

　　4年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( )存款利率。

　　A 只能有一個(gè)

　　B 可以上浮

　　C 可以下浮

　　D 可以自由浮動(dòng)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

　　第89題

　　某銀行最近與某客戶結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)10年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄( )。

　　A 保存5年以上

　　B 退還給該客戶

　　C 賣給其他公司

　　D 立即銷毀

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息5年以上。

　　第90題

　　行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。

　　A 撤職處分

　　B 刑事處分

　　C 行政制裁措施

　　D 開(kāi)除處分

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]存政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。開(kāi)除、撤職都是行政處分的一種，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故 B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

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