110[多選題] 不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要包括( )。

　　A.利率渠道

　　B.信貸渠道

　　C.資產(chǎn)價格渠道

　　D.稅收渠道

　　E.匯率渠道

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道。故本題選ABCE。

　　111[多選題] 我國利率市場化改革穩(wěn)步推進，主要表現(xiàn)在貨幣市場和債券市場全面實現(xiàn)了利率市場化，主要包括( )的市場化。

　　A.拆借利率

　　B.存款準(zhǔn)備金率

　　C.國債利率

　　D.政策性銀行金融債券利率

　　E.債券回購利率

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：我國利率市場化改革穩(wěn)步推進，主要表現(xiàn)在貨幣市場和債券市場全面實現(xiàn)了利率市場化，主要包括拆借利率、債券回購利率、國債和政策性銀行金融債券利率的市場化。故本題選ACDE。

　　112[多選題] 財務(wù)顧問服務(wù)包括( )。

　　A.財務(wù)融資顧問

　　B.財務(wù)制度顧問

　　C.財務(wù)重組顧問

　　D.投資理財顧問

　　E.收購兼并顧問

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：財務(wù)顧問服務(wù)包括：①財務(wù)融資顧問;②財務(wù)制度顧問;③財務(wù)重組顧問;④投資理財顧問;⑤收購兼并顧問。故本題選ABCDE。

　　113[多選題] 中國證券監(jiān)督管理委員會的基本職能主要包括( )。

　　A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構(gòu)實行垂直管理

　　B.負(fù)責(zé)依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰

　　C.加強對證券期貨市場金融風(fēng)險的防范和化解工作

　　D.參與有關(guān)國際金融活動

　　E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：中國證券監(jiān)督管理委員會的基本職能主要包括：①建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構(gòu)實行垂直管理。②加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強化對證券期貨交易所、上市公司、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券期貨投資咨詢機構(gòu)和從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量。③加強對證券期貨市場金融風(fēng)險的防范和化解工作。④負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案，研究制定有關(guān)證券市場的方針、政策和規(guī)章;制定證券市場發(fā)展規(guī)劃和年度計劃;指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查各地區(qū)、各有關(guān)部門與證券市場有關(guān)的事項;對期貨市場試點工作進行指導(dǎo)、規(guī)劃和協(xié)調(diào)。⑤統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。故本題選ACE。

　　114[多選題] 經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括( )。

　　A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

　　B.地區(qū)結(jié)構(gòu)

　　C.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

　　D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

　　E.所有制結(jié)構(gòu)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)等。故本題選ABCDE。

　　115[多選題] 授信額度按照授信形式的不同，可分為( )。

　　A.貸款額度

　　B.開證額度

　　C.開立保函額度

　　D.承兌匯票貼現(xiàn)額度

　　E.進口保理額度

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：授信額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。故本題選ABCDE。

　　116[多選題] 下列關(guān)于流動性比例的說法，正確的包括( )。

　　A.流動性比例是最常用的財務(wù)指標(biāo)

　　B.用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力

　　C.

　　D.一般來說，流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強

　　E.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：A、B、C、D、E項說法均正確。故本題選ABCDE。

　　117[多選題] 根據(jù)妥善處理利益沖突的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員來說應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目

　　B.主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

　　C.在利益發(fā)生沖突時應(yīng)申請回避

　　D.發(fā)生利益沖突時根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息

　　E.利用在其他機構(gòu)兼職便利為本職機構(gòu)謀利

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目;主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。A、B、C、D四項正確，E選項做法明顯違背了利益沖突的要求。故本題選ABCD。

　　118[多選題] 根據(jù)《民法通則》第五十八條和《合同法》第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括( )。

　　A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

　　B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

　　C.受欺詐而為的民事行為

　　D.受脅迫而為的民事行為

　　E.惡意串通損害他人利益的民事行為

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)《民法通則》第五十八條和《合同法》第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：①無民事行為能力人獨立實施的民事行為;②限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為;③受欺詐而為的民事行為;④受脅迫而為的民事行為;⑤乘人之危所為的民事行為;⑥惡意串通損害他人利益的民事行為;⑦違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為;⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力。故本題選ABCDE。

　　119[多選題] 下列說法正確的包括( )。

　　A.風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念

　　B.預(yù)期損失是指銀行承擔(dān)的風(fēng)險在未來一段時間內(nèi)可能造成損失的均值

　　C.非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99.9%)下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平

　　D.戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失是極端損失

　　E.商業(yè)銀行的風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：A、B、C、D、E五項說法均正確。故本題選ABCDE。

　　120[多選題] 中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司履行的職能包括( )。

　　A.證券的存管和過戶

　　B.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

　　C.證券持有人名冊登記及權(quán)益登記

　　D.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構(gòu)實行垂直管理

　　E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：①證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理;②證券的存管和過戶;③證券持有人名冊登記及權(quán)益登記;④證券和資金的清算交收及相關(guān)管理;⑤受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益;⑥依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù);⑦中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。故本題選ABC。

　　121[多選題] 金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括( )。

　　A.工商企業(yè)

　　B.金融機構(gòu)

　　C.中央銀行

　　D.居民個人投資者

　　E.政府投資者

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。故本題選ABCDE。

　　122[多選題] 下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的包括( )。

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.銀行本票

　　D.支票

　　E.商業(yè)匯票

　　參考答案：A,C

　　參考解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。A選項正確，E選項錯誤。銀行本票是銀行簽發(fā)的，C選項正確。銀行承兌匯票屬于商業(yè)匯票的一種，其出票人一般為企業(yè)，B選項錯誤。支票的出票人可能是銀行，也可能是其他單位和個人，D選項錯誤。故本題選AC。

　　123[多選題] 下列關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的具體監(jiān)管措施的說法，正確的包括( )。

　　A.銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)可依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管，接管期限不得超過五年

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以詢問涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人，要求其對有關(guān)情況作出說明

　　C.進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況

　　D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息

　　E.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過兩年。A選項說法錯誤，B、C、D、E四項說法均正確。故本題選BCDE。

　　124[多選題] 根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有( )。

　　A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息

　　B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

　　C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

　　D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任

　　E.妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。質(zhì)押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外;這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費用。質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。A、B、C三項屬于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利。質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。D選項說法錯誤。質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù)，E選項屬于質(zhì)權(quán)人的義務(wù)，而不是權(quán)利。故本題選ABC。

　　125[多選題] 根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款包括( )。

　　A.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

　　B.出租產(chǎn)生的債權(quán)

　　C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

　　D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)

　　E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款主要包括：①銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等;②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn);③提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán);⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。故本題選ABCDE。

　　126[多選題] 在銀行管理的基本指標(biāo)中，安全性指標(biāo)包括( )。

　　A.不良貸款率

　　B.存貸比

　　C.撥貸比

　　D.不良貸款撥備覆蓋率

　　E.資本充足率

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：在銀行管理的基本指標(biāo)中，安全性指標(biāo)包括不良貸款率、撥貸比、不良貸款撥備覆蓋率和資本充足率。故本題選ACDE。

　　127[多選題] 未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免予報告的交易包括( )。

　　A.金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易

　　B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

　　C.金融機構(gòu)同業(yè)拆借

　　D.金融機構(gòu)內(nèi)部資金調(diào)撥

　　E.單位賬戶之間單筆累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報告的九類交易為：①同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn);②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;③交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊的(不含其下屬的各類企事業(yè)單位);④金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易;⑤金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易;⑥金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;⑦國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易;⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易;⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。A、B、C、D四項屬于免予報告的交易。單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報告主體應(yīng)報告的大額交易。E選項屬于應(yīng)報告的大額交易。故本題選ABCD。

　　128[多選題] 利用( )，可以達到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散的目的。

　　A.套期保值

　　B.組合投資

　　C.股票

　　D.金融互換

　　E.金融機構(gòu)的保險單

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：利用套期保值、組合投資、期貨期權(quán)、金融互換以及保險機構(gòu)的保險單等，可以達到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散的目的。故本題選ABDE。

　　129[多選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的包括( )。

　　A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

　　B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

　　C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

　　D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額交易和可疑交易

　　E.不泄露執(zhí)法活動信息

　　參考答案：B,D

　　參考解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)要求，報告大額和可疑交易。A選項屬于崗位職責(zé)的規(guī)定，C選項屬于信息保密規(guī)定，E選項屬于協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定。故本題選BD。

　　130[多選題] 違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具( )，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　A.信用證

　　B.資信證明

　　C.票據(jù)

　　D.保函

　　E.存單

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。故本題選ABCDE。

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