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　　第 1 題：商業(yè)銀行以( )為經(jīng)營原則。

　　A.安全性

　　B.盈利性

　　C.流動(dòng)性

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性

　　E：規(guī)范性

　　答案：ABC

　　解題思路：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則一般有三條，即盈利性、流動(dòng)性、安全性。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十五章第三節(jié)： 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則。

　　第 2 題：接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長不得超過()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.

　　答案：B

　　解題思路：接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長不得超過 2 年。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十五章第三節(jié)： 商業(yè)銀行的接管和終止。

　　第 3 題：法人成立的要件( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　C.有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所

　　D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　E：以盈利為目的

　　答案：ABCD

　　解題思路：法人成立的要件《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(1)依法成立;

　　(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);

　　(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所;

　　()能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十六章第一節(jié)： 民事主體。

　　第4 題：在訴訟時(shí)效進(jìn)行期間的最后( )，因不可抗拒力或其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效中止。

　　A.一個(gè)月

　　B.三個(gè)月

　　C.六個(gè)月

　　D.一年

　　答案：C

　　解題思路：在訴訟時(shí)效進(jìn)行期間的最后六個(gè)月，因不可抗拒力或其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效中止。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十六章第一節(jié)： 訴訟時(shí)效。

　　第 5 題：實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。

　　A.以抵押權(quán)折價(jià)受償

　　B.拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償

　　C.變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償

　　D.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

　　E：要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

　　答案：ABC

　　解題思路：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十六章第二節(jié)： 擔(dān)保法律制度。

　　第 6 題：合同生效的要件包括( )。

　　A.當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C.合同真實(shí)可靠

　　D.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

　　E：合同標(biāo)的須確定和可能

　　答案：ABDE

　　解題思路：合同生效的要件：

　　(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;

　　(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí);

　　(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;

　　()合同標(biāo)的須確定和可能。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十六章第三節(jié)： 合同的效力。

　　第 7 題：以下哪些情形下合同的權(quán)利義務(wù)終止( )

　　A.債務(wù)已經(jīng)按照約定履行

　　B.合同解除

　　C.債務(wù)相抵

　　D.債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存

　　E：債權(quán)人免除債務(wù)

　　答案：ABCDE

　　解題思路：《合同法》規(guī)定，包括以上選項(xiàng)情形使合同的權(quán)利義務(wù)終止以外，還包括債權(quán)債務(wù)同歸一人;法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形也使合同終止。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十六章第三節(jié)： 合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止。

　　第 8 題：公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.股東會(huì)(或股東大會(huì))

　　B.董事會(huì)

　　C.公司經(jīng)理

　　D.監(jiān)事會(huì)

　　答案：B

　　解題思路：董事會(huì)是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十七章第一節(jié)：公司的組織機(jī)構(gòu)。

　　第 9 題：證券發(fā)行管理制度有哪幾種()。

　　A.審批制

　　B.會(huì)員制

　　C.核準(zhǔn)制

　　D.備案制

　　E：注冊(cè)制

　　答案：ACE

　　解題思路：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制、注冊(cè)制。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十七章第二節(jié)：證券法。

　　第 10 題：委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人()的權(quán)利。

　　A.管理方法變更權(quán)

　　B.知情權(quán)

　　C.解任權(quán)

　　D.撤銷權(quán)

　　答案：B

　　解題思路：委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人知情權(quán)的權(quán)利。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十七章第三節(jié)：信托法律關(guān)系的主體。

　　第 11 題：甲給乙開了一張 2 萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙 2 萬元，這說明了票據(jù)的( )。

　　A.設(shè)權(quán)性

　　B.要式性

　　C.無因性

　　D.文義性

　　答案：C

　　解題思路：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十七章第四節(jié)： 《票據(jù)法概述》。

　　第 12 題：票據(jù)的主債務(wù)人包括( )。

　　A.匯票的付款人

　　B.匯票的承兌人

　　C.本票的付款人

　　D.支票的付款人

　　E：匯票的發(fā)票人

　　答案：ABCD

　　解題思路：付款請(qǐng)求權(quán)是指持票人向票據(jù)主債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利,票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十七章第四節(jié)：票據(jù)權(quán)利。

　　第 13 題：債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍包括()。

　　A.對(duì)不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財(cái)產(chǎn)

　　B.取回的質(zhì)物、留置物

　　C.他人應(yīng)對(duì)債務(wù)人的出資

　　D.破產(chǎn)申請(qǐng)后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財(cái)產(chǎn)

　　E：破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)

　　答案：ABCDE

　　解題思路：除了這五個(gè)選項(xiàng)外，債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的范圍還包括債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財(cái)產(chǎn)，管理人應(yīng)當(dāng)追回。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十七章第五節(jié)：債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。

　　第 14題：()是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

　　A.和解

　　B.重整

　　C.中止

　　D.合并

　　答案：A

　　解題思路：和解是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十七章第五節(jié)：重整與和解。

　　第 15 題：破產(chǎn)清算包括()階段。

　　A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

　　B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

　　C.破產(chǎn)宣告

　　D.破產(chǎn)重整

　　E：財(cái)產(chǎn)拍賣

　　答案：ABC

　　解題思路：破產(chǎn)清算包括了破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個(gè)階段。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十七章第五節(jié)：破產(chǎn)清算。

　　第 16 題：王某為某銀行工作人員，他為其好友李某違法出具了一份資信聲明并且故意幫助其承兌了一份偽造的票據(jù);于是李某在王某所在銀行存入一筆錢，王某收到這筆錢后沒有將其入賬，而是將這筆錢貸款給他人，則王某所犯罪行有( )。

　　A.違法發(fā)放貸款罪

　　B.吸收客戶資金不入賬罪

　　C.違規(guī)出具金融票證罪

　　D.違法票據(jù)承兌罪

　　E：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

　　答案：ABCD

　　解題思路：私自將錢貸給他人屬于違法發(fā)放貸款罪;王某收到這筆錢后沒有將其入賬屬于吸收客戶資金不入賬罪;違法出具資信聲明符合違規(guī)出具金融票證罪;承兌偽造票據(jù)屬于違法票據(jù)承兌罪;個(gè)人不能構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的主體。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十八章第二節(jié)：破壞金融管理秩序罪。

　　第 17 題：“金融詐騙罪”的共性不包括()。

　　A.主觀上均具有非法占有目的

　　B.使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤

　　C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

　　D.客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序

　　E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位

　　答案：DE

　　解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;、受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十八章第二節(jié)：金融詐騙罪。

　　第 18 題：以下各罪的客觀方面是利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是( )。

　　A.職務(wù)侵占罪

　　B.挪用資金罪

　　C.非國家工作人員受賄罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　答案：A

　　解題思路：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十八章第二節(jié)：銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪。

　　第 19 題：我國行政處罰決定程序有( )。

　　A.簡易程序

　　B.一般程序

　　C.復(fù)雜程序

　　D.聽證程序

　　E：復(fù)審程序

　　答案：ABD

　　解題思路：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十九章第二節(jié)：重要行政處罰法律規(guī)則。

　　第 20 題：行政強(qiáng)制，包括( )和( )。

　　A.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行

　　B.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制監(jiān)管

　　C.行政強(qiáng)制監(jiān)管，行政強(qiáng)制執(zhí)行

　　D.行政強(qiáng)制處罰，行政強(qiáng)制監(jiān)管

　　答案：A

　　解題思路：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十九章第三節(jié)：行政強(qiáng)制，包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行。

　　第 21 題：以下不是行政復(fù)議當(dāng)事人的是( )。

　　A.申請(qǐng)人

　　B.被申請(qǐng)人

　　C.第三人

　　D.行政機(jī)關(guān)行為

　　答案：D

　　解題思路：行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十九章第四節(jié)：重要行政復(fù)議法律規(guī)則。

　　第 22 題：行政訴訟的當(dāng)事人有( )。

　　A.原告

　　B.被告

　　C.第三人

　　D.共同訴訟人

　　E：申請(qǐng)人

　　答案：ABCD

　　解題思路：行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第十九章第五節(jié)：重要行政訴訟法律規(guī)則。

　　第 23題：美國的銀行監(jiān)管體制包括()。

　　A.雙線多頭的監(jiān)管體制

　　B.傘形監(jiān)管模式

　　C.單一全能的監(jiān)管體制

　　D.“雙峰”監(jiān)管體制

　　E：樹形監(jiān)管模式

　　答案：AB

　　解題思路：美國的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第二十章第一節(jié)：主要國家的銀行監(jiān)管體制。

　　第 24 題：我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括()。

　　A.銀行自我監(jiān)管

　　B.外部監(jiān)管

　　C.行業(yè)自律

　　D.市場約束

　　E：法律制裁

　　答案：ABCD

　　解題思路：我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第二十章第二節(jié)：銀行監(jiān)管的四個(gè)層次。

　　第 25 題：具體來說，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有()。

　　A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

　　B.增強(qiáng)市場信心

　　C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　D.減少金融犯罪

　　E：支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABCDE

　　解題思路：具體來說，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：

　　1.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。

　　2.增強(qiáng)市場信心。

　　3.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。

　　.減少金融犯罪。

　　5.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第二十一章第一節(jié)：銀行監(jiān)管目標(biāo)。

　　第 26 題：以下選項(xiàng)中不屬于我國銀行監(jiān)管的流程是()。

　　A.市場準(zhǔn)入

　　B.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C.現(xiàn)場檢查

　　D.事后處理

　　答案：D

　　解題思路：我國銀行監(jiān)管的流程包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第二十一章第二節(jié)：銀行監(jiān)管的流程。

　　第 27 題：以下哪項(xiàng)明顯違背了“勤勉盡職”的要求( )

　　A.對(duì)所在機(jī)關(guān)誠實(shí)信用

　　B.在工作時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

　　C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

　　D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　答案：B

　　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第二十二章第二節(jié)：從業(yè)準(zhǔn)則。

　　第 28 題：某企業(yè)原是 A 銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與 B 銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為 B 銀行的客戶。A 銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭取拉回客戶

　　B.對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā) B 銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)

　　C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān) A 銀行的產(chǎn)品介紹

　　D.拒絕企業(yè)對(duì) A 銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入 B 銀行

　　答案：C

　　解題思路：A 銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān) A 銀行的產(chǎn)品介紹。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第二十二章第二節(jié)：從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。

　　第 29 題：某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是( )。

　　A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

　　B.向公安部門反映情況

　　C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

　　D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

　　答案：C

　　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第二十二章第二節(jié)：從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守。

　　第 30 題：金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括()。

　　A.資本收益率

　　B.資產(chǎn)收益率

　　C.信貸質(zhì)量和收益的情況

　　D.主要收支項(xiàng)目

　　答案：C

　　解題思路：經(jīng)營業(yè)績，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。

　　考查的重點(diǎn)：教材的第二十二章第三節(jié)：信息披露。

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