第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 4 頁：多項(xiàng)選擇題

第 6 頁：判斷題

　　31[單選題] 金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A.自然人

　　B.法人

　　C.金融管理秩序

　　D.單位

　　參考答案：C

　　參考解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

　　32[單選題] 某家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的處理方式是( )。

　　A.予以公告并罰款

　　B.責(zé)令限期開業(yè)，并予以罰款

　　C.予以公告，責(zé)令開業(yè)

　　D.吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

　　33[單選題] ( )是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。

　　A.完全民事行為能力

　　B.限制行為能力

　　C.無民事行為能力

　　D.獨(dú)立民事行為能力

　　參考答案：B

　　參考解析：限制行為能力是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。

　　34[單選題] 中央銀行需要擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以( )。

　　A.提高再貼現(xiàn)率

　　B.利用公開市場(chǎng)操作賣出證券

　　C.利用公開市場(chǎng)操作買入證券

　　D.提高法定存款準(zhǔn)備金

　　參考答案：C

　　參考解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)， 可以利用公開市場(chǎng)操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

　　35[單選題] 對(duì)于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶，要求是( )。

　　A.同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的地區(qū)同一個(gè)銀行系統(tǒng)開立兩個(gè)以上的基本存款賬戶

　　B.同一存款機(jī)構(gòu)可以跨行開立不同的基本存款賬戶

　　C.同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶

　　D.同一存款機(jī)構(gòu)只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

　　參考答案：D

　　參考解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

　　36[單選題] 銀行承兌匯票是以( )為基礎(chǔ)的。

　　A.真實(shí)的商品交易

　　B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在

　　C.出票人是銀行

　　D.出票人是銀行之外的付款人

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行承兌匯票以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

　　37[單選題] 出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是( )。

　　A.保證

　　B.承兌

　　C.背書

　　D.出票

　　參考答案：D

　　參考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。包括“做成”和“交付”兩種行為。

　　38[單選題] 我國(guó)國(guó)家外匯管理局是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由( )管理。

　　A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.全國(guó)人民代表大會(huì)

　　C.中國(guó)人民銀行

　　D.國(guó)務(wù)院

　　參考答案：C

　　參考解析：國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。

　　39[單選題] 中央銀行承擔(dān)最后貸款人功能是由( )決定的。

　　A.國(guó)務(wù)院

　　B.財(cái)政政策

　　C.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷

　　D.中央銀行代理政府經(jīng)理國(guó)庫

　　參考答案：C

　　參考解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。

　　40[單選題] 在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.財(cái)政部

　　B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

　　C.中國(guó)人民銀行

　　D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　參考答案：C

　　參考解析：我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，成立于1948年。它是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。

　　41[單選題] 根據(jù)金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場(chǎng)稱為( )。

　　A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　B.股票市場(chǎng)

　　C.貨幣市場(chǎng)

　　D.資本市場(chǎng)

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資。

　　42[單選題] 國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法就是( )。

　　A.全額清算

　　B.國(guó)際清算業(yè)務(wù)

　　C.國(guó)際支付業(yè)務(wù)

　　D.國(guó)際聯(lián)行清算

　　參考答案：B

　　參考解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中，國(guó)際清算是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

　　43[單選題] 中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是( )。

　　A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　B.提高就業(yè)率

　　C.提高生產(chǎn)力

　　D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

　　參考答案：A

　　參考解析：中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

　　44[單選題] 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是( )。

　　A.銀行業(yè)利潤(rùn)最大化

　　B.金融市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展

　　C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

　　D.商業(yè)銀行客戶資金的安全

　　參考答案：C

　　參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　45[單選題] 持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯(cuò)或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為( )。

　　A.無意取得

　　B.非故意取得

　　C.惡意取得

　　D.善意取得

　　參考答案：C

　　參考解析：從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，票據(jù)權(quán)利取得分為善意取得和惡意取得。其中，持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯(cuò)或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為惡意取得。

　　46[單選題] 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起( )作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　A.3個(gè)月內(nèi)

　　B.2個(gè)月內(nèi)

　　C.1年內(nèi)

　　D.6個(gè)月內(nèi)

　　參考答案：D

　　參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

　　47[單選題] 商業(yè)銀行的資產(chǎn)不包括( )。

　　A.貸款

　　B.債券投資

　　C.股票投

　　D.現(xiàn)金資產(chǎn)

　　參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。

　　48[單選題] 下列屬于描述商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是( )。

　　A.定活比

　　B.零售貸款占比

　　C.生息資產(chǎn)占比

　　D.成本收入比

　　參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。

　　49[單選題] ( )表示長(zhǎng)期利率高于短期利率。

　　A.水平收益率曲線

　　B.正向收益率曲線

　　C.反轉(zhuǎn)收益率曲線

　　D.駝峰收益率曲線

　　參考答案：B

　　參考解析：水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等;正向收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率;反轉(zhuǎn)收益}率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率;駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

　　50[單選題] 關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)會(huì)議決議，對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)( )通過方可有效。

　　A.1/3以上董事

　　B.全部董事

　　C.2/3以上董事

　　D.一半以上董事

　　參考答案：C

　　參考解析：董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過;對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由三分之二以上董事通過方可有效。

　　51[單選題] 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于( )。

　　A.營(yíng)利性法人

　　B.地方性非營(yíng)利法人

　　C.全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

　　D.公益性團(tuán)體

　　參考答案：C

　　參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

　　52[單選題] 某企業(yè)因?yàn)樵O(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的需要，在商業(yè)銀行開立臨時(shí)存款賬戶，該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過( )。

　　A.3年

　　B.2年

　　C.1年

　　D.半年

　　參考答案：B

　　試題難度：統(tǒng) 計(jì)：本題共被作答1次 。參考解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。

　　53[單選題] 某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)寺的時(shí)問是( )。

　　A.質(zhì)押合同鑒定日

　　B.借款合同簽訂日

　　C.權(quán)利憑證交付日

　　D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

　　參考答案：D

　　參考解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

　　54[單選題] 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的( )。

　　A.審慎性原則

　　B.制衡性原則

　　C.全覆蓋原則

　　D.相匹配原則

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。而相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

　　55[單選題] 我國(guó)商業(yè)銀行最基本的職能是( )。

　　A.充當(dāng)支付中介

　　B.信用創(chuàng)造功能

　　C.充當(dāng)信用中介

　　D.金融服務(wù)

　　參考答案：C

　　參考解析：我國(guó)商業(yè)銀行的職能包括充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)，其中，充當(dāng)信用中介是其最基本的職能。

　　56[單選題] 杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是( )元。

　　A.1000.53

　　B.1000.60

　　C.1 000.56

　　D.1000.48

　　參考答案：C

　　參考解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率(‰)=年利率(%)÷360。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為28天。因此，杜先生取回的全部金額為：1000+1000×28/360×0.72%=1000.56(元)。

　　57[單選題] 在商業(yè)銀行理財(cái)投資管理中，商業(yè)銀行將理財(cái)銷售募集的理財(cái)資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是( )。

　　A.混合理財(cái)投資

　　B.非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

　　C.標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

　　D.衍生品理財(cái)投資

　　參考答案：C

　　參考解析：按照投資標(biāo)的是否屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具，可分為標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資。其中，標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)銷售募集的理財(cái)資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。

　　58[單選題] 商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做( )。

　　A.票據(jù)承兌

　　B.票據(jù)再貼現(xiàn)

　　C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)

　　參考答案：D

　　參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已經(jīng)貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

　　59[單選題] 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.理事會(huì)

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.股東大會(huì)

　　D.會(huì)員大會(huì)

　　參考答案：D

　　參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

　　60[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是( )。

　　A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

　　B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

　　C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

　　D.使銀行的收益最大化

　　參考答案：D

　　參考解析：合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

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