第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 4 頁：多項(xiàng)選擇題

第 6 頁：判斷題

　　61[單選題] 中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的( )。

　　A.保理業(yè)務(wù)

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.代理業(yè)務(wù)

　　D.貸款業(yè)務(wù)

　　參考答案：A

　　參考解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

　　62[單選題] 商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )。

　　A.再貼現(xiàn)

　　B.凈資本

　　C.貸款

　　D.存款

　　參考答案：D

　　參考解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源。

　　63[單選題] 中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是( )。

　　A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

　　B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

　　C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺(tái)

　　D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)

　　參考答案：D

　　參考解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)，標(biāo)志著中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。

　　64[單選題] 商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是( )。

　　A.代理業(yè)務(wù)

　　B.承諾業(yè)務(wù)

　　C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　參考答案：B

　　參考解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

　　65[單選題] 當(dāng)事人訂立合同時(shí)，按照法定程序進(jìn)行，要采用( )的方式。

　　A.第三方機(jī)構(gòu)代表雙方談判

　　B.要約承諾

　　C.第三方公正

　　D.第三方強(qiáng)制

　　參考答案：B

　　參考解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約到達(dá)受要約人生效。

　　66[單選題] 商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )。

　　A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　B.再貼現(xiàn)

　　C.貼現(xiàn)

　　D.背書

　　參考答案：C

　　參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

　　67[單選題] 某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備為600億元，相對(duì)應(yīng)的資本扣減項(xiàng)為100億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)合計(jì)為5萬億元，次級(jí)債合計(jì)600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率為( )。

　　A.8%

　　B.1.4%

　　C.9%

　　D.12.6%

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率=(核心-級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%，而核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。次級(jí)債屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本。根據(jù)題意可以計(jì)算商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率=(3300億元+300億元+500億元+1100億元+600億元-100億元)/500130億元=11.4%。

　　68[單選題] 下列關(guān)于借記卡的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.不能透支

　　B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

　　C.有存款利息

　　D.申辦須進(jìn)行資信審查

　　參考答案：D

　　參考解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)，申辦不進(jìn)行資信審查，使用前先存款。

　　69[單選題] 商業(yè)銀行通常利用( )為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

　　A.原生金融工具

　　B.衍生金融工具

　　C.證券化

　　D.央行政策

　　參考答案：B

　　參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略主要包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。其中，表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

　　70[單選題] 《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定的民事主體一般包括( )。

　　A.自然人、法人和其他組織

　　B.公民

　　C.法人和自然人

　　D.自然人

　　參考答案：A

　　參考解析：民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。

　　71[單選題] 我國調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱為( )。

　　A.侵權(quán)責(zé)任法

　　B.民商法

　　C.民法

　　D.刑法

　　參考答案：C

　　參考解析：民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

　　72[單選題] 決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是( )的職責(zé)。

　　A.公司經(jīng)理

　　B.股東大會(huì)

　　C.董事會(huì)

　　D.監(jiān)事會(huì)

　　參考答案：B

　　參考解析：股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

　　73[單選題] 在金融犯罪的構(gòu)成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，屬于( )的表現(xiàn)。

　　A.金融犯罪對(duì)象

　　B.金融犯罪客觀方面

　　C.金融犯罪主觀方面

　　D.金融犯罪客體

　　參考答案：B

　　參考解析：金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　74[單選題] 針對(duì)公司客戶，( )承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

　　A.零售業(yè)務(wù)

　　B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　D.金融市場業(yè)務(wù)

　　參考答案：D

　　參考解析：公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

　　75[單選題] 下列不屬于短期借款的是( )。

　　A.債券回購

　　B.次級(jí)金融債券

　　C.向中央銀行借款

　　D.同業(yè)拆借

　　參考答案：B

　　參考解析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。

　　76[單選題] 為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是( )。

　　A.犯罪預(yù)備

　　B.犯罪未遂

　　C.犯罪實(shí)施

　　D.犯罪中止

　　參考答案：A

　　參考解析：為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。

　　77[單選題] 當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時(shí)，會(huì)造成( )。

　　A.外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值

　　B.外匯匯率下降，本幣對(duì)外貶值

　　C.外匯匯率上漲，本幣對(duì)外升值

　　D.外匯匯率下降，本幣對(duì)外升值

　　參考答案：A

　　參考解析：國際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時(shí)，說明本國外匯收入比外匯支出少，對(duì)外匯的需求大于外匯供給，會(huì)造成外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值。反之，若一國國際收支順差，本國出口增加，外匯收入增加，進(jìn)口減少，外匯支付減少，外匯供給大于支出，造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。

　　78[單選題] 建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息。這屬于公司內(nèi)部控制保障體系中的( )。

　　A.信息系統(tǒng)控制

　　B.報(bào)告機(jī)制

　　C.人員管理

　　D.內(nèi)控文化

　　參考答案：B

　　參考解析：建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息。這屬于公司內(nèi)部控制保障體系中的報(bào)告機(jī)制。

　　79[單選題] 從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用( )。

　　A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

　　B.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

　　C.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

　　D.矩陣型組織架構(gòu)

　　參考答案：B

　　參考解析：從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

　　80[單選題] 某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款，下列關(guān)于該銀行應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

　　B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

　　C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

　　D.凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　81[單選題] 形成法人意思的機(jī)關(guān)是( )。

　　A.執(zhí)行機(jī)關(guān)

　　B.意思機(jī)關(guān)

　　C.代表機(jī)關(guān)

　　D.監(jiān)察機(jī)關(guān)

　　參考答案：B

　　參考解析：意思機(jī)關(guān)也稱權(quán)力機(jī)關(guān)、決策機(jī)關(guān)，是形成法人意思的機(jī)關(guān)。

　　82[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是( )。

　　A.總行行長、副行長

　　B.總行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

　　C.總行監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員

　　D.部門經(jīng)理

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動(dòng)不受干預(yù)。

　　83[單選題] 我國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)( )備案。

　　A.財(cái)政部

　　B.國務(wù)院

　　C.中央銀行

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　參考答案：D

　　參考解析：對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，中國銀行 業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)』自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。

　　84[單選題] 現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著( )的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。

　　A.信用

　　B.中央銀行

　　C.資本主義生產(chǎn)方式

　　D.社會(huì)主義生產(chǎn)方式

　　參考答案：C

　　參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。主要是通過兩條途徑建立起來的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行，二是按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。

　　85[單選題] 存款保險(xiǎn)制度保護(hù)了( )的利益。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.保險(xiǎn)公司

　　C.存款人

　　D.中央銀行

　　參考答案：C

　　參考解析：存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的制度。

　　86[單選題] 為支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是( )。

　　A.中國進(jìn)出口銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國人民銀行

　　D.國家開發(fā)銀行

　　參考答案：D

　　參考解析：國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)包括向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款。

　　87[單選題] 金融市場的主體是( )。

　　A.各類融資活動(dòng)的參與者

　　B.金融交易對(duì)象

　　C.貨幣資金

　　D.金融工具

　　參考答案：A

　　參考解析：金融市場的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。

　　88[單選題] 商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是( )。

　　A.確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)�？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥�(nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配

　　B.消除市場可變因素帶來的損失可能

　　C.把市場風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出資本市場之外

　　D.將市場風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的收益

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)�？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥�(nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

　　89[單選題] 貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。( )，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

　　A.2005年1月

　　B.2000年1月

　　C.2003年10月

　　D.2013年10月

　　參考答案：D

　　參考解析：貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

　　90[單選題] 出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是( )。

　　A.承兌

　　B.保證

　　C.背書

　　D.出票

　　參考答案：D

　　參考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。

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