二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

　　(1) :A, B, C, D, E

　　根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行 單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。故選ABCDE。

　　(2) :A, C, D

　　B選項中清償順序應列于商業(yè)銀行其他負債之后;E選項中次級債應計入附屬資本。BE選項錯誤，其余選項均正確。故選ACD。

　　(3) :A, B, D, E

　　會計資本應當不少于體現實際風險水平的經濟資本，所以C選項錯誤。故選ABDE。

　　(4) :A, B, C, D, E

　　AE選項屬于方式不合法，BCD選項屬于主體不合法。故選 ABCDE。

　　(5) :A, B, C, E

　　商業(yè)銀行代理業(yè)務包括：代收代付業(yè)務;代理銀行業(yè)務;代理證券業(yè)務;代理保險業(yè)務;其他代理業(yè)務主要有委托貸款業(yè)務和代銷開放式基金業(yè)務。故選ABCE。

　　(6) :A, B, C, E

　　債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。D選項不正確;ABCE選項說法正確。故選ABCE。

　　(7) :A, B, C, E

　　D項違反了商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款的規(guī)定。ABCE選項均符合存款業(yè)務的基本法律要求。故選ABCE。

　　(8) :A, B

　　《中華人民共和國公司法》的調整對象為股份有限公司和有限責任公司的組織和行為，不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。

　　(9) :A, C

　　金融工具期限在一年以下(包含一年)的屬貨幣市場，A選項正確;資本市場交易的金融工具期限在一年以上，B選項錯誤;當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場是現貨市場，C選項正確;E項說法太籠統了，E項錯誤。故選AC。

　　(10) :A, C, D, E

　　債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面栽明發(fā)行機構、面額、期限、利率等事項。故選ACDE。

　　(11) :B, C, D, E

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結果不一定都屬于重大事項，故A選項錯誤。故選BCDE。

　　(12) :B, C

　　中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業(yè)法人。銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構屬于非法人組織。故選BC。

　　(13) :A, C, E

　　資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現金分配。資本利得是買入和賣出所投資產的價格差額，買入價格和賣出價格本身不是收益，BD選項錯誤。故選ACE。

　　(14) :A, B, D

　　貸款承諾和票據發(fā)行便利屬于銀行的承諾業(yè)務，構成銀行的或有資產，不屬于貿易融資貸款形式，CE選項不正確;貿易融資貸款形式主要有福費廷、保理和信用證。故選ABD。

　　(15) :A, B, C

　　信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。故選ABC。

　　(16) :A, C, D

　　個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選ACD。

　　(17) :A, B, C, D

　　破產程序的特點是：①它是清償債務的特殊手段;②它的適用依 法定事實存在為前提;③它以債權人依法得到公平受償為目的;④它實行一審終審。故選ABCD。

　　(18) :A, C, D, E

　　B選項中應為“未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準”。故選 ACDE。

　　(19) :A, B, C, D

　　銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。故選ABCD。

　　(20) :A,B,C,E

　　ABC選項都是股份制商業(yè)銀行的作用;E選項關于股份制銀行的利潤說法也正確;D選項說法不正確，股份制商業(yè)銀行的總資產規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。故選ABCE。

　　(21) :A, B

　　破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監(jiān)管、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為。AB選項所述行為分別是集資詐騙行為和票據詐騙行為，破壞了金融管理秩序。C選項所述行為屬于銀行業(yè)相關職務犯罪中的金融機構從業(yè)人員受賄行為，C選項錯誤。E選項所述行為屬于銀行業(yè)相關職務犯罪中的金融機構從業(yè)人員貪污行為，E選項錯誤。在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，D選項所述行為在主觀方面不是故意，故不構成洗錢罪。故選AB。

　　(22) :A, B, C, D

　　國際收支包括經常項目和資本項目。貿易收支、勞務收支和對其他國家的捐贈都屬于經常項目，外資對華直接投資屬于資本項目。故選ABCD。

　　(23) :A, B, C, D

　　信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。故選ABCD。

　　(24) :A, B, C, D, E

　　我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。故選ABCDE。

　　(25) :B, C, D

　　會計結果包括資產負債表、利潤表和現金流量表等財務報表。故 選BCD。

　　(26) :A, C, D

　　廣義的貸款法律關系除包括貸款合同法律關系外，還包括委托貸款合同法律關系及附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系。故選ACD。

　　(27) :A, B, C, D, E

　　《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現;②股東會或者股東大會決議解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照或責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。故選ABCDE。

　　(28) :A, B, C, E

　　D選項是安全性的要求，其余選項均是效益性對銀行的重要性的體現。故選ABCE。

　　(29) :B, C, D, E

　　“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務中不得在已經開展銀行卡聯網的地區(qū)安裝具有排他性的P0S機，在業(yè)務宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構進行歪曲、詆毀，不得協助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管，BCD選項均違反了該原則。故選BCDE。

　　(30) :A, B, D, E

　　宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。故選ABDE。

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