81. 下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

　　A 賣出持有的央行票據(jù)

　　B 同業(yè)拆入資金

　　C 上市發(fā)行股票

　　D 將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　答案:C

　　[解析] 上市發(fā)行股票需要一系列較長(zhǎng)時(shí)間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決商業(yè)銀行短期資金緊張問題。

　　82. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A 不打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　B 未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

　　C 當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

　　D 未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

　　答案:C

　　[解析] 根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　83. 銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這是銀行金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益要注意的( )方面。

　　A 妥善處理利益沖突

　　B 充分信息披露

　　C 客戶資產(chǎn)隔離

　　D 引導(dǎo)理性消費(fèi)

　　答案:C

　　[解析] 本題考查的是關(guān)于客戶資產(chǎn)隔離的方面的認(rèn)識(shí)。這些選項(xiàng)都屬于客戶利益保護(hù)。

　　根據(jù)題干給出的含義描述，沒有涉及信息披露、理性消費(fèi)、利益沖突。

　　客戶資產(chǎn)隔離指的是銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。妥善處理利益沖突，指公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

　　84. 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖? )。

　　A 因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

　　B 建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

　　C 建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

　　D 建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

　　答案:A

　　[解析] 監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

　　85. 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是( )。

　　A 可以為其提供資金賬戶

　　B 可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

　　C 可以為其將資金匯往境外

　　D 以上三種做法都不合法

　　答案:D

　　[解析] A、B、C選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。

　　86. 以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是( )。

　　A 為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄

　　B 行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄

　　C 行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

　　D 國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰

　　答案:D

　　[解析] A選項(xiàng)的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。D選項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。

　　87. 某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，( )。

　　A 該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

　　B 該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

　　C 該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

　　D 該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

　　答案:D

　　[解析] 該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。A、B、C選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)幕交易原則。

　　88. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。

　　A 在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　B 利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　C 不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

　　D 以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

　　答案:D

　　[解析] 根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　89. 銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。

　　A 牽頭行

　　B 代理行

　　C 參加行

　　D 安排行

　　答案:C

　　[解析] 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

　　90. 下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)?( )

　　A 產(chǎn)品的特點(diǎn)

　　B 產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　C 產(chǎn)品的有效期

　　D 產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

　　答案:D

　　[解析] 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。

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