51. 在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是( )。

　　A 中國銀行監(jiān)督管理委員會(商業(yè)銀行)

　　B 國家發(fā)展與改革委員會(，企業(yè)債券)

　　C 中國證券監(jiān)督管理委員會(單位

　　D 中國人民銀行

　　答案:C

　　[解析]答案為C。在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易j由國家發(fā)展與政革委員會監(jiān)督管理的債權(quán);公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中每人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人;金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。

　　52. 銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。

　　背

　　A 合法合規(guī)原則

　　B 成本可算原則

　　C 維護客戶利益原則

　　D 商業(yè)秘密保護原則

　　答案:D

　　[解析]答案為D。金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則。

　　53. 銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔了( )。

　　A 市場風險

　　B 信用風險

　　C 流動性風險

　　D 操作風險

　　答案:C

　　[解析]答案為C。題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔的流動性風險。

　　54. 產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是( )的含義。

　　A 買者自負

　　B 資產(chǎn)隔離

　　C 客戶自負

　　D 風險自擔

　　答案:A

　　[解析]答案為A�！百I者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)脑�因�?/P>

　　55. 中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起( )天內(nèi)予以回復。

　　A 15

　　B 20

　　C 30

　　D 60

　　答案:C

　　[解析]答案為C。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復，這是提高效率的一種制度安排。

　　56. 商業(yè)銀行貸款合同( )。

　　A 只能采用書面合同的形式

　　B 可以采取書面合同的形式

　　C 既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

　　D 除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

　　答案:A

　　[解析]答案為A。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。

　　57. 洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為( )。

　　A 轉(zhuǎn)移階段

　　B 培植階段

　　C 融合階段

　　D 處置階段

　　答案:C

　　[解析]答案為C。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

　　58. 目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機構(gòu)的行為不包括( )。

　　A 金融機構(gòu)的設(shè)立行為

　　B 金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

　　C 金融機構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

　　D 金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　答案:A

　　[解析]答案為A。根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為;②與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;……金融機構(gòu)的設(shè)立行為受中國銀監(jiān)會監(jiān)管。

　　59. 下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是( )。

　　A 固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

　　B 商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

　　C 基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

　　D 固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

　　答案:A

　　[解析]答案為A。固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用予企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

　　60. 在保證期間，債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的( )。

　　A 應取得保證人書面同意

　　B 取得保證人口頭同意即可

　　C 無須取得保證人同意

　　D 通知保證人即可

　　答案:A

　　[解析]答案為A。債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。保證合同另有約定的，按照約定。

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