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考試吧銀行業(yè)初級(jí)資格考試頻道整理了,2014年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》最新測(cè)試及答案,望給備考考生帶來(lái)幫助!
第 1 頁(yè):?jiǎn)雾?xiàng)選擇題
第 10 頁(yè):多項(xiàng)選擇題
第 14 頁(yè):判斷題
第 15 頁(yè):參考答案及解析

  46. A

  [答案解析] 該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息,按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員,也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。B、C、D選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)幕交易原則。

  47. D

  系統(tǒng)解析: [答案解析]以上行為都構(gòu)成了危害貨幣管理罪中的出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪,是指出售、購(gòu)買偽造的假幣,或者明知是偽造的假幣而運(yùn)輸,數(shù)額較大的行為。其侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度,犯罪主觀方面是故意。

  48. D

  系統(tǒng)解析: [答案解析] 單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。其中,基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶,辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。

  49. C

  系統(tǒng)解析: [答案解析] 中國(guó)人民銀行是中央銀行,在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。管理財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。

  50. D

  系統(tǒng)解析: [答案解析]存款的計(jì)息起點(diǎn)為元,元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。

  51. B

  52. C

  53. B

  54. B

  55. B

  56. B

  57. C

  58. C

  【試題分析】商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行承兌的,稱為銀行承兌匯票。銀行匯票由銀行簽發(fā),不屬于商業(yè)匯票,故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行本票不屬于匯票,故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行以外的付款人承兌的,稱為商業(yè)承兌匯票,故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

  59. A

  系統(tǒng)解析: [答案解析] 個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款,也稱轉(zhuǎn)按揭貸款,是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買本行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房(含商業(yè)用房)的自然人發(fā)放的貸款。

  60. B

  【試題分析】商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。

  61. C

  62. C

  系統(tǒng)解析: [答案解析]20世紀(jì)80年代之后,隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用,銀行開(kāi)始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風(fēng)險(xiǎn)中介工作,而不是傳統(tǒng)意義上的期限轉(zhuǎn)換中介,特別是金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展,使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢(shì),大大增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性,因此銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

  63. B

  64. C

  【試題分析】牽頭行,即接受借款人的委托,策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行,負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行,通常牽頭行擔(dān)任。參加行,即接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán),并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義,C 選項(xiàng)正確。

  65. A

  66. A

  67. C

  68. C

  69. C

  70. A

  系統(tǒng)解析: 行政處罰是對(duì)犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁。

  71. C

  72. D

  【試題分析】1979 年,日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處,是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。

  73. B

  74. D

  75. B

  76. B

  77. D

  【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴,不得輕慢任何投訴和建議;并應(yīng)當(dāng)在明確的時(shí)限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限內(nèi)向客戶反饋情況,若在反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn),應(yīng)當(dāng)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。A、B、C 選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。

  78. D

  【試題分析】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶信息和交易記錄,不僅是其應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù),也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息5 年以上。

  79. B

  【試題分析】信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類業(yè)務(wù),不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)等。其中,綜合理財(cái)服務(wù)包括理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù),故A、C、D 選項(xiàng)都屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

  80. B

  81. B

  82. D

  系統(tǒng)解析: 教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅,本題的最佳答案是D選項(xiàng)。

  83. D

  系統(tǒng)解析: [答案解析] 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同的訂立要求雙方自愿平等并遵循公平原則,ABC選項(xiàng)的表述均正確。當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同,D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

  84. A

  85. A

  【試題分析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行的資本充足率不得低于8%。

  86. C

  87. C

  88. B

  系統(tǒng)解析: 商業(yè)銀行核心資本包括五部分:實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。

  89. C

  90. B

  [答案解析] 當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

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②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生
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