41、 下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道?( )

　　A.基金公司直銷

　　B.保險(xiǎn)公司代銷

　　C.銀行及證券公司代銷

　　D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b

　　42、 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.項(xiàng)目貸款承諾

　　B.債務(wù)發(fā)行便利

　　C.開立信貸證明

　　D.客戶授信額度

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b

　　解　析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。

　　43、 ( )主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

　　A.客戶授信額度

　　B.開立信貸證明

　　C.項(xiàng)目貸款承諾

　　D.備用信用證

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c

　　44、 在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.國家風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c

　　45、 下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說法不正確的是A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

　　B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d

　　解　析：建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性， 以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)(例如道德風(fēng)險(xiǎn)等)。

　　46、 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a

　　解　析：一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而 各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

　　47、 銀行資本中，( )是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

　　A.會(huì)計(jì)資本

　　B.賬面資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.經(jīng)濟(jì)資本

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d

　　48、 以下哪項(xiàng)事件是在 1988 年發(fā)生的?( )。

　　A.巴塞爾銀行委員會(huì)成立

　　B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

　　C.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過

　　D.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b

　　解　析：1988 年 7 月巴塞爾委員會(huì)通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》(簡 稱《巴塞爾資本協(xié)議》)。巴塞爾委員會(huì)成立于 1974 年底，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。巴塞爾委員 會(huì)于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　49、 下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是( )。

　　A.銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%;計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超 過核心資本的 50%

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架

　　C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100%

　　D.銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c

　　解　析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，故 C 選項(xiàng)的表述不正 確。

　　50、 下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則

　　B.流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

　　C.一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低

　　D.效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b

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