二、多項選擇題

　　9.【答案及解析】ABCDE銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等。故選ABCDE。

　　10.【答案及解析】ABE“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。故選ABE。

　　11.【答案及解析】BCD M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。

　　12.【答案及解析】 ABD銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關(guān)報告。故選BCD。

　　13.【答案及解析】ACDE B選項中應(yīng)為“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)”。故選 ACDE。

　　14.【答案及解析】BD我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。ACE選項屬于貨幣市場;B選項中，股票市場屬于資本市場;D選項中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。

　　15.【答案及解析】CDE我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;將市場風(fēng)險納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0、20%、50%、l00%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù);信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計算市場風(fēng)險資本;詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB選項錯誤。故選CDE。

　　16.【答案及解析】BDE《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內(nèi)容：①在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求(具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求;引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法);②在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場約束)�！栋腿麪栙Y本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了AC選項的內(nèi)容。故選BDE。

　　17.【答案及解析】ABCDE《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);股東會或者股東大會決議解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。故選ABCDE。

　　18.【答案及解析】ABCD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。

　　19.【答案及解析】ABCE《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票，A選項正確;《商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，B選項正確;《商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間，C選項正確;《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費，D選項錯誤，E選項正確。故選ABCE。

　　20.【答案及解析】ACD《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。

　　21.【答案及解析】ABC《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書;調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕�！斗聪村X法》第二十三條規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)調(diào)查可疑交易時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示合法

　　證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。故選ABC。

　　22.【答案及解析】 ABCE擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的自然人和單位。《刑法》第一百七十四條第三款規(guī)定，單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰，D選項錯誤。故選ABCE。

　　23.【答案及解析】 ABC對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法�？沙蜂N合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同;顯示公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。根據(jù)合同法》第四十六條，當(dāng)事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。

　　24.【答案及解析】ACD廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。故選ACD。

　　25.【答案及解析】BCDE根據(jù)《公司法》第三十八條，“對公司增加或者減少注冊資本作出決議”是有限責(zé)任公司股東會行使的職權(quán)，A選項錯誤。根據(jù)《公司法》第四十七條，BCDE選項均為董事會的職責(zé)。故選BCDE。

　　26.【答案及解析】ABD票據(jù)喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。仿真制造屬于違法行為，C選項錯誤。重新辦理不屬于補救措施，E選項錯誤。故選ABD。

　　27.【答案及解析】 ABCDE基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。故選ABCDE。

　　28.【答案及解析】BDE根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，借款人應(yīng)該按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資;借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。故選BDE。

　　29.【答案及解析】ACE資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入和賣出所投資產(chǎn)的價格差額，買入價格和賣出價格本身不是收益，BD選項錯誤。故選ACE。

　　30.【答案及解析】ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

　　31.【答案及解析】 ABCE D項違反了商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款的規(guī)定。ABCE選項均符合存款業(yè)務(wù)的基本法律要求。故選ABCE。

　　32.【答案及解析】AC“禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。B選項中向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游明顯是不當(dāng)利益，因此違反了該原則。由于AC均正確，則 DE項說法錯誤。故選AC。

　　33.【答案及解析】AD《擔(dān)保法》第十六條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。

　　34.【答案及解析】ABD (M2—M1)是準(zhǔn)貨幣，它表示潛在購買力，C選項錯誤。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2，E選項錯誤。故選ABD。

　　35.【答案及解析】BDE對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)該應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。AC選項“無法進行實質(zhì)性的約束”和“情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)受到懲戒”都是錯誤的。故選BDE。

　　36.【答案及解析】ABCDE現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進行有機組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。故選ABCDE。

　　37.【答案及解析】ACD外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。故選ACD。

　　38.【答案及解析】ABCDE非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。故選ABCDE。

　　39.【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯;從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，E選項錯。故選ABC。

　　40.【答案及解析】AB展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。故選AB。

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