點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》備考習(xí)題匯總

　　多項(xiàng)選擇題

　　1、商業(yè)銀行逐步建立并完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括(　)。

　　A、良好的風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)

　　B、明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化

　　D、嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)限額

　　E、高效的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理體系。商業(yè)銀行逐步建立并完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的堅(jiān)實(shí)保障，包括良好的風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)、明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化、嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)限額、清晰的風(fēng)險(xiǎn)政策和流程、高效的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)與IT系統(tǒng)、有效的內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)。參見(jiàn)教材P21。

　　2、巴塞爾委員會(huì)2015年發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會(huì)對(duì)(　)承擔(dān)最終責(zé)任。

　　A、銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

　　B、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

　　C、關(guān)鍵人員決定

　　D、治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐

　　E、風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。巴塞爾委員會(huì)2015年發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會(huì)對(duì)銀行負(fù)有整體責(zé)任，具體包括董事會(huì)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員決定、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐、風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。參見(jiàn)教材P22。

　　3、在我國(guó)商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立了(　)。

　　A、負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度進(jìn)行審議的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　B、負(fù)責(zé)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

　　C、負(fù)責(zé)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

　　D、負(fù)責(zé)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

　　E、負(fù)責(zé)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的資產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查高級(jí)管理層。在我國(guó)商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)水平等進(jìn)行審議的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的資產(chǎn)負(fù)債委員會(huì);在各分支機(jī)構(gòu)層面，一般也會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作需要，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會(huì)。參見(jiàn)教材P23。

　　4、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)的職責(zé)有(　)。

　　A、對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告

　　B、持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并預(yù)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求

　　C、及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告

　　D、了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　E、評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理部門。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)但不限于以下職責(zé)：對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告;持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告;了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案;評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P24。

　　5、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小的商業(yè)銀行可能將資產(chǎn)重點(diǎn)投資到(　)。

　　A、新產(chǎn)品

　　B、成熟的市場(chǎng)

　　C、新興行業(yè)

　　D、高信用等級(jí)的客戶

　　E、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　【正確答案】 BDE

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)偏好的定義。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小的商業(yè)銀行，為了防止出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或損失，將資產(chǎn)重點(diǎn)投入到低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域(如成熟的市場(chǎng)、高信用等級(jí)的客戶、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品等)，從而獲取較低但穩(wěn)定的收益。參見(jiàn)教材P26。

　　6、有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足的原則有(　)。

　　A、包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)

　　B、與銀行長(zhǎng)短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)

　　C、基于總體風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力、風(fēng)險(xiǎn)輪廓，應(yīng)為每類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)確定能夠接受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平

　　D、具有前瞻性

　　E、考慮客戶的利益和對(duì)股東的受托義務(wù)、資本及其他監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)計(jì)劃時(shí)，確定銀行愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)總量

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足的原則。有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足的原則，除了上述五個(gè)選項(xiàng)外，還包括定量指標(biāo)，定量指標(biāo)能夠分解成業(yè)務(wù)條線和法律實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)限額，也能在集團(tuán)層面匯總以反映整體的風(fēng)險(xiǎn)輪廓。還包括定性的陳述，定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風(fēng)險(xiǎn)的誘因，確定某種形式的界限或指標(biāo)以便監(jiān)測(cè)這類風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P27。

　　7、在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意的有(　)。

　　A、充分考慮利益相關(guān)者的期望

　　B、將風(fēng)險(xiǎn)偏好于戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

　　C、向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

　　D、向風(fēng)險(xiǎn)管理部門傳導(dǎo)

　　E、持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)偏好維度和指標(biāo)。在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意以下幾點(diǎn)：一是充分考慮利益相關(guān)者的期望;二是將風(fēng)險(xiǎn)偏好于戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合;三是向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo);四是持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告。參見(jiàn)教材P29。

　　8、按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為(　)。

　　A、信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

　　E、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)限額的種類和限額設(shè)定。按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(包括銀行賬戶和交易賬戶)限額、操作風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。參見(jiàn)教材P32。

　　9、風(fēng)險(xiǎn)限額管理的環(huán)節(jié)包括(　)。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

　　B、風(fēng)險(xiǎn)限額實(shí)施

　　C、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)

　　D、風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整

　　E、風(fēng)險(xiǎn)限額控制

　　【正確答案】 ACE

　　【答案解析】 本題考查限額管理。風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)。參見(jiàn)教材P33。

　　10、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為(　)等步驟。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　D、風(fēng)險(xiǎn)控制

　　E、風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理流程。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。參見(jiàn)教材P34。

　　11、《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》共包括14個(gè)原則，主要包括(　)。

　　A、數(shù)據(jù)治理和IT基礎(chǔ)設(shè)施

　　B、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性

　　C、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的完整性

　　D、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的及時(shí)性和靈活性

　　E、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告以及對(duì)監(jiān)管部門的要求

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總�！队行эL(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》共包括14個(gè)原則，主要包括數(shù)據(jù)治理和IT基礎(chǔ)設(shè)施，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性和靈活性、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告以及對(duì)監(jiān)管部門的要求。參見(jiàn)教材P38。

　　12、為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立包括(　)等要素的內(nèi)部控制體系。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　B、控制活動(dòng)

　　C、信息與溝通

　　D、控制環(huán)境

　　E、監(jiān)控

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查內(nèi)部控制的定義。為了實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控五個(gè)要素的內(nèi)部控制體系。參見(jiàn)教材P40。

　　13、現(xiàn)代多元化的內(nèi)部審計(jì)類型有(　)。

　　A、合同審計(jì)

　　B、質(zhì)量審計(jì)

　　C、隱私審計(jì)

　　D、第三方審計(jì)

　　E、信息技術(shù)審計(jì)

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查內(nèi)部審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個(gè)類別——財(cái)務(wù)審計(jì)、遵循性審計(jì)以及經(jīng)營(yíng)審計(jì)發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計(jì)、合同審計(jì)、績(jī)效審計(jì)、舞弊檢查、風(fēng)險(xiǎn)和控制自我評(píng)估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計(jì)、安全審計(jì)、信息技術(shù)審計(jì)、隱私審計(jì)等。參見(jiàn)教材P41。

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