點擊查看：2018銀行從業(yè)初級《風(fēng)險管理》精選試題及答案匯總

　　一、單項選擇題

　　1.甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的方法屬于( )

　　A.風(fēng)險補償

　　B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　C.風(fēng)險分散

　　D.風(fēng)險對沖

　　【答案】A【解析】風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。通過對信用評級低的客戶收取較高的貸款利率，對自已承擔(dān)更高的風(fēng)險進行補償是一種風(fēng)險補償方式。

　　2.操作風(fēng)險評估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括(　　)

　　A.由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知

　　B.由表及里、自下而上和從已知到未知

　　C.由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知

　　D.由表及里、自上而下和從已知到未知

　　【答案】B

　　【解析】操作風(fēng)險評估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括由表及里、自下而上和從已知到未知。故選 B。

　　3.操作風(fēng)險評估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不包括(　　)

　　A.公司治理結(jié)構(gòu)

　　B.合規(guī)文化

　　C.信息系統(tǒng)建設(shè)

　　D.外部控制體系

　　【答案】D

　　【解析】操作風(fēng)險評估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素包括公司治理結(jié)構(gòu)、合規(guī)文化、信息系統(tǒng)建設(shè)等。D 項不屬于內(nèi)部環(huán)境因素

　　4.下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的說法，不正確的是(　　)

　　A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽風(fēng)險管理體系

　　B.聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性風(fēng)險交叉存在、相互作用

　　C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理

　　D.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了增加值

　　【答案】A

　　【解析】聲譽風(fēng)險管理體系建立時要重點強調(diào)的內(nèi)容，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織就是管理體系的一部分， A 錯誤。另外，B 是聲譽風(fēng)險的特點，C 是聲譽風(fēng)險的管理辦法，D 是聲譽危機管理規(guī)劃的好處。

　　5.根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風(fēng)險分類，政治風(fēng)險屬于(　　)

　　A.操作風(fēng)險

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　C.國家風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險

　　【答案】C

　　【解析】政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險屬于國家風(fēng)險。故選 C。

　　6.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(　　)，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于( )

　　A.75%，25%

　　B.75%，15：%

　　C.50%，l5%

　　D.50%，25%

　　【答案】A

　　【解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過 75%，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于 25%。

　　7.下列關(guān)于風(fēng)險文化的表述，正確的是(　　)

　　A.風(fēng)險文化由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成

　　B.制度是風(fēng)險文化的精神核心，是風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素

　　C.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險并獲取最大收益

　　D.風(fēng)險文化和企業(yè)文化是兩個不同的范疇

　　【答案】A

　　【解析】風(fēng)險文化由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成。故 A 選項表述正確。風(fēng)險管理理念是風(fēng)險文化的精神核心，也是風(fēng)險文化中最為 重要和最高層次的因素。故 B 選項表述錯誤。風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。故 C 選項表述錯誤。風(fēng)險文化是 商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè) 文化。故 D 選項表述錯誤。

　　8.(　　)是最具流動性的資產(chǎn)。

　　A.現(xiàn)金

　　B.票據(jù)

　　C.股票

　　D.貸款

　　【答案】A

　　【解析】巴塞爾委員會認(rèn)為最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金及.強中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

　　9.下列(　　)越高，表示商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險越高。

　　A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

　　B.核心存款比例

　　C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

　　D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

　　【答案】C

　　【解析】易變負(fù)債越高，負(fù)債無法全部還上的風(fēng)險就越大，流動性風(fēng)險也就越大。其他選項指標(biāo)越高，風(fēng)險越小。

　　10.從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險控制體系可以采取(　　)

　　A.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會和高級管理層的二級管理方式

　　B.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的二級管理方式一

　　C.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會和高級管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的三級管理方式

　　D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到董事會和高級管理層的三級管理方式

　　【答案】D

　　【解析】從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險控制體系可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，最終到達董事會和高級管理層的三級管理方式。故 D 選項符合題意，A、B、C 選項不符合題意。

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