第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　31[單選題] 行業(yè)風(fēng)險預(yù)警屬于(　　)層面的預(yù)警。

　　A.微觀

　　B.中觀

　　C.宏觀

　　D.整體

　　參考答案：B

　　參考解析：行業(yè)風(fēng)險預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對以下行業(yè)風(fēng)險因素的預(yù)警：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素;行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素;行業(yè)財務(wù)風(fēng)險因素;行業(yè)重大突發(fā)事件。

　　32[單選題] 內(nèi)部控制的第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，下列屬于第一類目標(biāo)的是(　　)。

　　A.盈利目標(biāo)

　　B.中期財務(wù)報表

　　C.業(yè)績公告

　　D.簡要財務(wù)報表

　　參考答案：A

　　參考解析：內(nèi)部控制的目標(biāo)主要包括以下三類：第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績和盈利目標(biāo)以及資源的安全性。第二類目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報

　　33[單選題] 下列關(guān)于風(fēng)險和損失的關(guān)系，說法正確的是(　　)。

　　A.風(fēng)險一般小于損失本身

　　B.損失是一個事前概念

　　C.風(fēng)險是一個事后概念

　　D.商業(yè)銀行的風(fēng)險計量重在分析不同風(fēng)險狀況或條件下，損失發(fā)生的可能性

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險計量重在分析不同風(fēng)險狀況或條件下，商業(yè)銀行可能遭遇的損失規(guī)模，以及損失發(fā)生的可能性。盡管風(fēng)險與損失有密切聯(lián)系，但風(fēng)險并不等同于損失本身。嚴(yán)格地說.損失是一個事后概念，反映風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果，而風(fēng)險卻是一個明確的事前概念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，在風(fēng)險的定量分析中可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出損失規(guī)模和發(fā)生的可能性。因此，風(fēng)險和損失是兩個不同的概念，將風(fēng)險等同于損失其危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆.會削弱風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。

　　34[單選題] 正常貸款遷徙率為(　　)。

　　A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%

　　B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%

　　C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%

　　D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%

　　參考答案：A

　　參考解析：正常貸款遷徙率屬于動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)。正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%。

　　35[單選題] (　　)要求風(fēng)險偏好重點突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。

　　A.合規(guī)性

　　B.全面性

　　C.重要性

　　D.穩(wěn)定性

　　參考答案：C

　　參考解析：風(fēng)險偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)全面性和重要性。重要性是指風(fēng)險偏好重在明確需長期堅持的重要目標(biāo)、方向，重點突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。

　　36[單選題] 信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是(　　)。

　　A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

　　B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

　　C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

　　D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型

　　參考答案：C

　　參考解析：信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

　　37[單選題] 聲譽風(fēng)險管理的具體做法不包括(　　)。

　　A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

　　B.確保實現(xiàn)承諾

　　C.確保及時處理投訴和批評

　　D.杜絕一切風(fēng)險投資

　　參考答案：D

　　參考解析：聲譽風(fēng)險管理的具體做法有：強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)，確保實現(xiàn)承諾，確保及時處理投訴和批評，盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致，增強對客戶/公眾的透明度，將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機管理規(guī)劃。

　　38[單選題] (　　)是指商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險類型和風(fēng)險總量。

　　A.風(fēng)險限額

　　B.風(fēng)險水平

　　C.風(fēng)險偏好

　　D.風(fēng)險文化

　　參考答案：C

　　參考解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險類型和風(fēng)險總量。

　　39[單選題] 反映銀行實際擁有的資本水平的是(　　)。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.實際資本

　　參考答案：A

　　參考解析：賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

　　40[單選題] 我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于(　　)。

　　A.5%

　　B.6%

　　C.10.5%

　　D.11.5%

　　參考答案：C

　　參考解析：中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲備資本要求和0—2.5%韻逆周期資本要求。③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%。④以及針對特殊資產(chǎn)組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

　　41[單選題] 在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是(　　)。

　　A.優(yōu)先股及其溢價

　　B.實收資本或普通股

　　C.資本公積可計入部分

　　D.盈余公積

　　參考答案：A

　　參考解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本主要包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。

　　42[單選題] 商業(yè)銀行在開展跨境外包活動中應(yīng)遵守的原則是(　　)。

　　A.具備技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量

　　B.經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化良好

　　C.定期填報外包活動的有關(guān)事項

　　D.審慎評估法律和管制風(fēng)險

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：審慎評估法律和管制風(fēng)險;確�？蛻粜畔⒌陌踩�;選擇境外服務(wù)提供商時，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定。

　　43[單選題] 前中后臺分離是從部門銀行向(　　)轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。

　　A.流程銀行

　　B.分工銀行

　　C.專業(yè)化銀行

　　D.國際化銀行

　　參考答案：A

　　參考解析：前中后臺分離是從部門銀行向流程銀行轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。

　　44[單選題] 從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是(　　)。

　　A.穩(wěn)定流動性

　　B.吸收損失

　　C.維持市場信心

　　D.承擔(dān)風(fēng)險

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經(jīng)營、為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金等。從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護; 二是在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。

　　45[單選題] 在操作風(fēng)險管理工具中，關(guān)鍵風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是(　　)原則。

　　A.有效性

　　B.可靠性

　　C.敏感性

　　D.相關(guān)性

　　參考答案：C

　　參考解析：設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報告路徑等要素。其中，敏感性是指監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制。

　　46[單選題] (　　)是一種特殊類型的操作風(fēng)險。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.法律風(fēng)險

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　參考答案：C

　　參考解析：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

　　47[單選題] 我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于(　　)。

　　A.3%

　　B.4%

　　C.5%

　　D.8%

　　參考答案：C

　　參考解析：中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

　　48[單選題] 為確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋的信用風(fēng)險控制手段的是(　　)。

　　A.限額管理

　　B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

　　C.撥備管理

　　D.不良資產(chǎn)處置

　　參考答案：A

　　參考解析：限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋。

　　49[單選題] 分析流動性風(fēng)險的主要來源屬于流動性風(fēng)險(　　)階段的工作。

　　A.識別

　　B.計量

　　C.監(jiān)測

　　D.控制

　　參考答案：A

　　參考解析：流動性風(fēng)險的識別就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

　　50[單選題] 下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ�限分類的�?　　)。

　　A.主動超限

　　B.被動超限

　　C.實質(zhì)超限

　　D.非實質(zhì)超限

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)具體的超限原因，超限情況可以分為三類：①主動超限，因交易員主動持有或提高風(fēng)險敞口所導(dǎo)致的超限。②被動超限，因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某�限。③非實質(zhì)性超限，因技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限。

　　51[單選題] 負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調(diào)整申請的部門是(　　)。

　　A.人力資源部門

　　B.財務(wù)部門

　　C.風(fēng)險管理部門

　　D.前臺業(yè)務(wù)部門

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬戶與銀行賬戶劃分管理制度流程，明確賬戶劃分標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)列入交易賬戶的金融工具，賬戶劃分管理的職責(zé)分工，賬戶初始劃分和賬戶調(diào)整的流程等。前臺業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)根據(jù)劃分標(biāo)準(zhǔn)和程序，發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調(diào)整申請，提交風(fēng)險管理部門審核后，由高級管理層審批后執(zhí)行。

　　52[單選題] (　　)根據(jù)委托或授權(quán)對商業(yè)銀行進行審計時應(yīng)出示委托授權(quán)書。

　　A.外部審計機構(gòu)

　　B.內(nèi)部審計機構(gòu)

　　C.銀監(jiān)會派出機構(gòu)

　　D.國資委派出機構(gòu)

　　參考答案：A

　　參考解析：外部審計機構(gòu)根據(jù)銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的委托或授權(quán)對商業(yè)銀行進行審計時，應(yīng)出示委托授權(quán)書，并依照委托授權(quán)書上規(guī)定的范圍進行審計。

　　53[單選題] 下列不屬于市場風(fēng)險限額指標(biāo)的是(　　)。

　　A.交易賬戶VaR限額

　　B.止損限額

　　C.產(chǎn)品或組合敞口限額

　　D.行業(yè)限額

　　參考答案：D

　　參考解析：市場風(fēng)險限額的限額指標(biāo)通常有：交易賬戶VaR限額、產(chǎn)品或組合敞口限額、敏感度限額、止損限額等。信用風(fēng)險限額的限額指標(biāo)包括：單一客戶貸款集中度限額、單一集團客戶授信集中度限額、行業(yè)限額等。故選項D符合題意。

　　54[單選題] 從各類限額的關(guān)系看，處在最頂端的是(　　)。

　　A.行業(yè)限額

　　B.客戶限額

　　C.市場限額

　　D.國別限額

　　參考答案：D

　　參考解析：從各類限額的關(guān)系看，國別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。

　　55[單選題] 在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，(　　)不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

　　A.機構(gòu)設(shè)立

　　B.機構(gòu)終止

　　C.董事和高級管理人員任職資格

　　D.資本監(jiān)管

　　參考答案：D

　　參考解析：在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，中資商業(yè)銀行行政許可的范圍為：機構(gòu)設(shè)立、機構(gòu)變更、機構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事和高級管理人員任職資格。

　　56[單選題] (　　)是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

　　A.資產(chǎn)流動性

　　B.負(fù)債流動性

　　C.表外流動性

　　D.表內(nèi)流動性

　　參考答案：C

　　參考解析：表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

　　57[單選題] 下列不屬于企業(yè)非財務(wù)因素分析的是(　　)。

　　A.管理層風(fēng)險分析

　　B.聲譽風(fēng)險分析

　　C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析

　　D.行業(yè)風(fēng)險分析

　　參考答案：B

　　參考解析：非財務(wù)因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務(wù)分析相互印證、互為補充�？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險，行業(yè)風(fēng)險，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境因素等方面進行分析和判斷。

　　58[單選題] 下列選項不是法人客戶財務(wù)狀況分析方法的是(　　)。

　　A.財務(wù)報表分析

　　B.期望分析

　　C.財務(wù)比率分析

　　D.現(xiàn)金流量分析

　　參考答案：B

　　參考解析：對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

　　59[單選題] 下列關(guān)于資本監(jiān)管要求的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.逆周期資本要求為0—2.5%

　　B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

　　C.系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于8%

　　D.非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于10.5%

　　參考答案：C

　　參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求分為：①最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;②儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和0—2.5%的逆周期資本要求;③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%;④第二支柱資本要求�！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。多層次的監(jiān)管資本要求既符合巴塞爾協(xié)議Ⅲ確定的資本監(jiān)管新要求，與資本監(jiān)管國際規(guī)則保持一致，又增強了資本監(jiān)管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國內(nèi)銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險和個體風(fēng)險。

　　60[單選題] 銀行對10戶/項以上規(guī)模的不良貸款進行組包，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為是(　　)。

　　A.不良貸款轉(zhuǎn)讓

　　B.貸款核銷

　　C.清收處置

　　D.貸款重組

　　參考答案：A

　　參考解析：不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對10戶/項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

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