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　　第八章 銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束

　　單選題：

　　1、(　　)構(gòu)成商業(yè)銀行成本核算、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的有力支撐。

　　A.管理信息系統(tǒng)的管理和程序

　　B.管理信息系統(tǒng)的模塊和質(zhì)量

　　C.管理信息系統(tǒng)的規(guī)劃和建設(shè)

　　D.管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容

　　參考答案：D

　　參考解析： 管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)政策、操作系統(tǒng)和管理報(bào)告制度相吻合，構(gòu)成商業(yè)銀行成本核算、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的有力支撐。

　　2、在初次實(shí)施內(nèi)部控制評(píng)價(jià)時(shí)，需對(duì)內(nèi)部控制過(guò)程中評(píng)價(jià)的活動(dòng)包括(　　)。

　　A.業(yè)務(wù)活動(dòng)、監(jiān)督活動(dòng)、支持保障活動(dòng)

　　B.業(yè)務(wù)活動(dòng)、管理活動(dòng)、支持保障活動(dòng)

　　C.監(jiān)督活動(dòng)、管理活動(dòng)、支持保障活動(dòng)

　　D.業(yè)務(wù)活動(dòng)、管理活動(dòng)、監(jiān)督活動(dòng)

　　參考答案：B

　　參考解析： 業(yè)務(wù)活動(dòng)、管理活動(dòng)、支持保障活動(dòng)是初次實(shí)施內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的順序。

　　3、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，其中關(guān)聯(lián)授信比例中全部關(guān)聯(lián)方授信總額是指(　　)。

　　A.商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方的授信余額，扣除關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和我國(guó)中央政府和地方政府債券

　　B.商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方的授信余額，扣除關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單

　　C.商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方的授信余額，扣除關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和我國(guó)中央政府債券

　　D.商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方的授信余額，扣除關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及我國(guó)中央政府和地方政府債券

　　參考答案：C

　　參考解析： 商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)授信比例中全部關(guān)聯(lián)方授信總額一商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方的授信余額一關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款一質(zhì)押的銀行存單一我國(guó)中央政府債券。故正確答案為C。

　　4、對(duì)于我國(guó)信息披露的監(jiān)督管理，下面表述中不正確的是(　　)

　　A.《巴塞爾新資本協(xié)議》強(qiáng)調(diào)在國(guó)際范圍內(nèi)采取一致性的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，從而使計(jì)算得出的資本充足率等相關(guān)數(shù)字具有可比性，而我國(guó)的會(huì)計(jì)制度與國(guó)際會(huì)計(jì)制度相去甚遠(yuǎn)，特別是在披露風(fēng)險(xiǎn)暴露與評(píng)估方面的規(guī)定差異很大，從而使得披露出來(lái)的數(shù)據(jù)缺乏公信力，難以被國(guó)際社會(huì)所承認(rèn)

　　B.進(jìn)一步區(qū)分公開(kāi)性披露和監(jiān)管性披露，并對(duì)此二者施以不同的法律規(guī)定。公開(kāi)性披露的對(duì)象是普通市場(chǎng)參與者，因此，銀行在披露時(shí)應(yīng)主要考慮將自身經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況準(zhǔn)確無(wú)誤地傳達(dá)出去;而監(jiān)管性披露的對(duì)象是人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)

　　C.信息披露的過(guò)程應(yīng)該是動(dòng)態(tài)的，即隨著我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的變化而不斷變化

　　D.信息披露并不僅僅是外部強(qiáng)加而成，同時(shí)也是商業(yè)銀行傳遞自身良好商譽(yù)的信號(hào)機(jī)制。現(xiàn)在我國(guó)的商業(yè)銀行普遍進(jìn)行公開(kāi)披露的意愿不足，根本原因在于沒(méi)有形成良好的公司治理習(xí)慣

　　參考答案：A

　　多選題：

　　5、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備哪些特征 ：(　　)

　　A.全面性

　　B.相關(guān)性

　　C.及時(shí)性

　　D.可靠性

　　E.可比性

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　6、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循哪些原則: (　　)

　　A.準(zhǔn)確性原則

　　B.可比性原則

　　C.及時(shí)性原則

　　D.持續(xù)性原則

　　E.保密性原則

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　7、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是為銀行提出統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)量度標(biāo)準(zhǔn)，提供對(duì)銀行進(jìn)行綜合分析的框架，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)綜合掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理及其風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的原則是( )

　　A.全面性原則;

　　B.系統(tǒng)性原則;

　　C.持續(xù)性原則;

　　D.審慎性原則;

　　E.穩(wěn)健性原則;

　　參考答案：A,B,C,D

　　8、下列說(shuō)法中，屬于商業(yè)銀行核心資本特征的是(　　)。

　　A.能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的任何損失

　　B.隨地可以動(dòng)用

　　C.隨時(shí)可以動(dòng)用

　　D.能夠有效地抵御商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.能夠應(yīng)對(duì)擠兌危機(jī)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析： 《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)監(jiān)管資本的范圍作出了界定，監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。核心資本又稱為一級(jí)資本，包括商業(yè)銀行的權(quán)益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤(rùn))和公開(kāi)儲(chǔ)備，特點(diǎn)是永久性、免費(fèi)性和止損性等，選項(xiàng)A、B、C所述內(nèi)容是其相應(yīng)體現(xiàn)。

　　9、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.是審慎銀行監(jiān)管的核心

　　B.有利于銀行資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張

　　C.有利于提高商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

　　D.是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

　　E.是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析： 資本監(jiān)管的重要性體現(xiàn)在：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心，是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段，是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。資本監(jiān)管有利于控制銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)，有利于增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性，約束銀行擴(kuò)張。

　　10、下列關(guān)于表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.采用外部評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果來(lái)確定對(duì)境外主權(quán)債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

　　B.對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè)給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

　　C.對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%

　　D.對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)都給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

　　E.商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級(jí)債務(wù)工具，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%

　　參考答案：C,E

　　參考解析： 對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%;商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級(jí)債務(wù)工具，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%。

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