11[多選題] 下列關(guān)于負(fù)債性資產(chǎn)說法正確的是(　　)。

　　A.負(fù)債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金

　　B.負(fù)債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或在不貶值的情況下出售

　　C.籌資能力越強(qiáng)，籌資成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)

　　D.變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)

　　E.公司機(jī)構(gòu)存款人通過監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)格的變化

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：負(fù)債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金，籌資能力越強(qiáng)，籌資成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)，公司機(jī)構(gòu)存款人可以監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)格的變化，所以ACE正確。

　　12[多選題] 商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括(　　)等方面的內(nèi)容。

　　A.制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

　　B.尋求中央銀行的緊急支援

　　C.規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序

　　D.處理與利益持有者之間的關(guān)系

　　E.明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　13[多選題] (　　)的存款通常不夠穩(wěn)定，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響較大。

　　A.機(jī)構(gòu)存款人

　　B.小額存款人

　　C.公司存款人

　　D.中小企業(yè)

　　E.零售客戶

　　參考答案：A,C

　　參考解析：根據(jù)監(jiān)測(cè)和分析商業(yè)銀行所發(fā)行的債券和票據(jù)在二級(jí)市場(chǎng)的成交量和成交價(jià)格，公司/機(jī)構(gòu)客戶能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷，進(jìn)而決定存款的額度和去向。因此，公司/機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。尤其，大額公司/機(jī)構(gòu)存款的變動(dòng)對(duì)中小商業(yè)銀行流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　14[多選題] 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是(　　)長期積聚、惡化的結(jié)果。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：雖然流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實(shí)質(zhì)上，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。如果這些與流動(dòng)性密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)得到有效控制，最終將以流動(dòng)性危機(jī)的形式爆發(fā)出來。

　　15[多選題] 商業(yè)銀行在流動(dòng)性管理的過程中，所需要處理的一對(duì)矛盾是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行為了追求利潤最大化，傾向于持有期限長、利潤大的資產(chǎn)

　　B.國家對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的強(qiáng)制規(guī)定

　　C.商業(yè)銀行負(fù)債的不穩(wěn)定和不確定性要求商業(yè)銀行必須持有足夠的流動(dòng)資金來應(yīng)付經(jīng)營過程中的流動(dòng)性需要

　　D.社會(huì)公眾對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況的評(píng)價(jià)

　　E.商業(yè)銀行自身經(jīng)營戰(zhàn)略

　　參考答案：A,C

　　參考解析：商業(yè)銀行在流動(dòng)性管理的過程中，所需要處理的一對(duì)矛盾是：商業(yè)銀行為了追求利潤最大化，傾向于持有期限長、利潤大的資產(chǎn);商業(yè)銀行負(fù)債的不穩(wěn)定和不確定性要求商業(yè)銀行必須持有足夠的流動(dòng)資金來應(yīng)付經(jīng)營過程中的流動(dòng)性需要。

　　16[多選題] 流動(dòng)性資產(chǎn)包括(　　)。

　　A.現(xiàn)金

　　B.超額準(zhǔn)備金

　　C.短期內(nèi)到期的貸款

　　D.活期存款

　　E.中央銀行借款

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：選項(xiàng)D、E屬于流動(dòng)性負(fù)債。

　　17[多選題] 下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)的有(　　)。

　　A.現(xiàn)金

　　B.應(yīng)收利息

　　C.應(yīng)付利息

　　D.長期投資

　　E.存放同業(yè)款項(xiàng)

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：選項(xiàng)C、D不屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

　　18[單選題] 當(dāng)市場(chǎng)利率呈現(xiàn)逐步上升趨勢(shì)時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行有利的資產(chǎn)負(fù)債的期限安排是(　　)

　　A.利用長期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資

　　B.利用長期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資

　　C.利用短期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資

　　D.利用短期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資

　　參考答案：A

　　參考解析：A【解析】當(dāng)市場(chǎng)利率呈現(xiàn)逐步上升趨勢(shì)時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行有利的資產(chǎn)負(fù)債的期限安排是利用長期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資。故選A。

　　19[單選題] 我國商業(yè)銀行普遍重視未來(　　)個(gè)星期時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性缺口分析與管理。

　　A.4～5

　　B.3～4

　　C.5～6

　　D.2～3

　　參考答案：A

　　參考解析：我國商業(yè)銀行普遍重視未來4～5個(gè)星期時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性缺口分析與管理。

　　20[多選題] 商業(yè)銀行保持良好的流動(dòng)性狀況對(duì)其運(yùn)營產(chǎn)生的積極作用有(　　)。

　　A.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

　　C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價(jià)出售

　　D.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

　　E.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營產(chǎn)生積極作用：①增進(jìn)市場(chǎng)信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的;②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系;③避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益;④降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。操作風(fēng)險(xiǎn)能引起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，但是流動(dòng)性狀況一般不會(huì)影響操作風(fēng)險(xiǎn)，故A項(xiàng)不符合題意。

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