41.風(fēng)險管理部門獨特的地位使其可以掌握商業(yè)銀行整體的(　　)狀況，為經(jīng)營管理決策提供輔助作用。

　　A.國家風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險

　　C.聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

　　42.風(fēng)險管理的第一道防線是(　　)。

　　A.風(fēng)險管理制度

　　B.風(fēng)險管理職能部門

　　C.前臺業(yè)務(wù)人員

　　D.內(nèi)部審計

　　43.前臺交易人員通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是(　　)。

　　A.整體風(fēng)險報告

　　B.頭寸報告

　　C.最佳避險報告

　　D.以上均不是

　　44.企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用(　　)結(jié)構(gòu)。

　　A.B/S

　　B.A/S

　　C.B/L

　　D.A/L

　　45.A企業(yè)2010年的銷售收入80億元，銷售凈利率為15%，2010年年初所有者權(quán)益為110億元，2010年年末所有者權(quán)益為130億元，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為(　　)。

　　A.15%

　　B.12%

　　C.11%

　　D.10%

　　46.下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法正確的是(　　)。

　　A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和高級法兩種

　　B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限

　　C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計值

　　D.對于零售暴露，商業(yè)銀行可以使用初級法進(jìn)行風(fēng)險計量，自行估計PD和1GD

　　47.A銀行2010年年初共有正常類貸款900億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額分別為50億元、30億元、15億元和5億元，期初正常類貸款期間因回收減少了200億元、因核銷減少了300億元，則該銀行2010年的正常類貸款遷徙率為(　　)。

　　A.15%

　　B.25%

　　C.50%

　　D.100%

　　48.下列關(guān)于信貸審批的說法，不正確的是(　　)。

　　A.信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放

　　B.在進(jìn)行信貸決策時.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，但不包括衍生交易工具

　　C.原有貸款的展期應(yīng)作為一個新的信用決策

　　D.信用風(fēng)險暴露的任何展期都應(yīng)作為一個新的信用決策

　　49.下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是(　　)。

　　A.營運資金

　　B.運營效率

　　C.速動比率

　　D.存貨周轉(zhuǎn)率

　　50.商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.通過金融市場控制風(fēng)險

　　B.建立多層次的流動性屏障

　　C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性

　　D.提高流動性管理的預(yù)見性

　　51.某銀行2013年年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2013年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率為(　　)。

　　A.6%

　　B.8%

　　C.8.5%

　　D.因數(shù)據(jù)不足無法計算

　　52.資產(chǎn)凈利率的計算公式是(　　)。

　　A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)/2]×100%

　　B.資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入一銷售成本)/銷售收入]×100%

　　C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100%

　　D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100%

　　53.以下不屬于商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注的事項是(　　)。

　　A.保證人的資格

　　B.保證人的財務(wù)實力

　　C.保證人的保證意愿

　　D.保證人的設(shè)立動機

　　54.客戶評級中.違約概率的估計包括以下(　　)兩個層面。

　　A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

　　B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

　　C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

　　D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

　　55.影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，抵押品屬于(　　)。

　　A.項目因素

　　B.公司因素

　　C.行業(yè)因素

　　D.宏觀經(jīng)濟周期因素

　　56.商業(yè)銀行的零售存款是(　　)。

　　A.來源集中.流動性風(fēng)險低

　　B.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險低

　　C.來源分散，流動性風(fēng)險高

　　D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險高

　　57.用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是(　　)。

　　A.效率比率

　　B.杠桿比率

　　C.流動比率

　　D.盈利能力比率

　　58.以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評級的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.信用評分模型屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險計量方法

　　B.專家系統(tǒng)的突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性

　　C.信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

　　D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率

　　59.國際收支逆差與國際儲備之比的一般限度是(　　)。

　　A.20%

　　B.25%

　　C.100%

　　D.150%

　　60.交易/定價錯誤屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，(　　)。

　　A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異

　　B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價有很大差別

　　C.由于產(chǎn)品成本增加.出現(xiàn)定價困難

　　D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

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