第61題 (　　)可以為內(nèi)部審計(jì)部門提供最直接的第一手資料和記錄。

　　A.財(cái)務(wù)控制部門

　　B.法律/合規(guī)部門

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　D.外部監(jiān)督部門

　　正確答案:C解析： 風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以為內(nèi)部審計(jì)部門提供最直接的第一手資料和記錄。

　　第62題 商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來(　　)。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:D解析：

　　第63題 正向收益率曲線意味著(　　)。

　　A.投資期限越長(zhǎng)，收益率越高

　　B.投資期限越長(zhǎng)，收益率越低

　　C.投資期限越短，收益率越高

　　D.收益率高低與投貸期限的長(zhǎng)短無關(guān)

　　正確答案:A解析： 正向收益率曲線意味著投資期限越長(zhǎng)，收益率越高。

　　第64題 在商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售的行為，屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制中的(　　)風(fēng)險(xiǎn)類別。

　　A.人員因素

　　B.內(nèi)部流程

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.外部事件

　　正確答案:B解析： 這屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)。

　　第65題 下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是(　　)。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性和非盈利性。不能給商業(yè)銀行帶來盈利

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行所不可避免的

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:D解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

　　第66題 銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管理念不包括(　　)。

　　A.管風(fēng)險(xiǎn)

　　B.管法人

　　C.管內(nèi)控

　　D.提高競(jìng)爭(zhēng)力

　　正確答案:D解析： 在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

　　第67題 下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

　　B.風(fēng)險(xiǎn)防范

　　C.市場(chǎng)退出

　　D.風(fēng)險(xiǎn)救助

　　正確答案:B解析： 風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險(xiǎn)糾正;②風(fēng)險(xiǎn)救助;③市場(chǎng)退出。

　　第68題 在資本監(jiān)管要點(diǎn)里，關(guān)于資本充足率的信息披露應(yīng)該由商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)，未設(shè)置董事會(huì)的，由(　　)決定。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.行長(zhǎng)

　　D.股東大會(huì)

　　正確答案:C解析： 在資本監(jiān)管要點(diǎn)里，關(guān)于資本充足率的信息披露應(yīng)該由商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)。未設(shè)置董事會(huì)的，由行長(zhǎng)決定。

　　第69題 對(duì)計(jì)入所有者權(quán)益的可供出售債券公允價(jià)值負(fù)變動(dòng)可從附屬資本中扣減的比例為(　　)。

　　A.25%

　　B.50%

　　C.75%

　　D.100%

　　正確答案:D解析： 公允價(jià)值的負(fù)變動(dòng)應(yīng)全額從附屬資本中扣減。

　　第70題 銀行系統(tǒng)升級(jí)，調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)，造成該銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)故障、業(yè)務(wù)停辦的事件屬于(　　)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.人員因素

　　B.內(nèi)部流程

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.外部事件

　　正確答案:C解析： 這屬于系統(tǒng)缺陷方面的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第71題 李先生投資30萬元買股票.而股票的收益率在不同的經(jīng)濟(jì)狀況下不盡相同.各種經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)的概率及對(duì)應(yīng)的股票收益率如下表所示。

　　則李先生持有的該筆股票投資的預(yù)期收益率為(　　)。

　　A.12%

　　B.22%

　　C.32

　　D.42%

　　正確答案:B解析： E(R)=0.15×0.50+0.45×0.30+0.25×0.10-0.15×0.10=0.22，即22%。

　　第72題 國(guó)際領(lǐng)先銀行目前所采用的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益績(jī)效評(píng)估辦法(RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標(biāo)RAROC是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率

　　B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)回報(bào)率

　　C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)回報(bào)率

　　D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率

　　正確答案:D解析： 在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率(RAROC)。

　　第73題 資本充足率壓力測(cè)試分為：定期和不定期壓力測(cè)試，原則上定期壓力測(cè)試至少(　　)一次。

　　A.3個(gè)月

　　B.半年

　　C.9個(gè)月

　　D.1年

　　正確答案:D解析： 略

　　第74題 關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，下列說法正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之”的要求

　　B.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系

　　C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與

　　D.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

　　正確答案:C解析： A項(xiàng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求;8項(xiàng)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部;D項(xiàng)內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力。

　　第75題 目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于(　　)來計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本。

　　A.違約概率模型

　　B.信用評(píng)分模型

　　C.內(nèi)部評(píng)級(jí)方法

　　D.以上都不對(duì)

　　正確答案:C解析： 巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)方法來計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本。

　　第76題 下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中的任何損失：二是隨時(shí)可以動(dòng)用

　　B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%

　　C.未分配利潤(rùn)屬于核心資本

　　D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

　　正確答案:D解析： 附屬資本又叫二級(jí)資本，主要包括資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、非公開儲(chǔ)備、一般損失準(zhǔn)備金，混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。

　　第77題 商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為(　　)萬元。

　　A.925.47

　　B.960,26

　　C.957.57

　　D.985.62

　　正確答案:C解析： 根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1-0.8%)×(1-1.4%)×(1-2.1%)=95.7572%，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為：1000×95.7572%≈957.57(萬元)。

　　第78題 風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

　　C.前臺(tái)業(yè)務(wù)人員

　　D.內(nèi)部審計(jì)

　　正確答案:C解析： 前臺(tái)業(yè)務(wù)人員是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線。

　　第79題 根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中(　　)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為9條業(yè)務(wù)線。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)法

　　B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

　　C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　D.高級(jí)計(jì)量法

　　正確答案:A解析： 略

　　第80題 下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說法，不正確的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)

　　B.不確定條件下的投資組合理論和資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段提出的

　　C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命

　　D.20世紀(jì)80年代以后商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　正確答案:B解析： 不確定條件下的投資組合理論和資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)是在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段提出的。

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