21.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析應(yīng)特別關(guān)注(　)。

　　A.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

　　B.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況

　　C.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況

　　D.識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況

　　E.識(shí)別和評(píng)價(jià)現(xiàn)金流狀況

　　22.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行可用(　)估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率

　　A.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

　　B.映射外部數(shù)據(jù)

　　C.外部違約經(jīng)驗(yàn)

　　D.映射內(nèi)部數(shù)據(jù)

　　E.統(tǒng)計(jì)違約模型

　　23.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)中的比例指標(biāo)包括(　)。

　　A.外債總額與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之比

　　B.償債比例

　　C.應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比

　　D.國(guó)際儲(chǔ)備與應(yīng)付未付外債總額之比

　　E.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值

　　24.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序包括(　)。

　　A.信用信息的收集和傳遞

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分析

　　D.風(fēng)險(xiǎn)處置

　　E.后評(píng)價(jià)

　　25.影響貸款最低定價(jià)的成本有(　)。

　　A.資金成本

　　B.經(jīng)營(yíng)成本

　　C.風(fēng)險(xiǎn)成本

　　D.監(jiān)管成本

　　E.資本成本

　　26.金融期貨主要包括(　)

　　A.利率期貨

　　B.匯率期貨

　　C.貨幣期貨

　　D.黃金期貨

　　E.指數(shù)期貨

　　27.高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)包括(　)。

　　A.確定銀行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

　　B.負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

　　C.及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

　　D.確保銀行具備足夠的人力、物力以及恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)和技術(shù)水平

　　E.監(jiān)控和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況

　　28.以下屬于交易/定價(jià)錯(cuò)誤的有(　)。

　　A.錯(cuò)誤傳達(dá)信息

　　B.賬務(wù)處理錯(cuò)誤

　　C.對(duì)客戶超風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D.擔(dān)保品管理失效

　　E.系統(tǒng)誤操作

　　29.柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的起因有(　)。

　　A.輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

　　B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　C 0因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度

　　D.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全

　　E.柜員工作強(qiáng)度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等

　　30.單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，對(duì)于中長(zhǎng)期授信，要對(duì)(　)作出預(yù)測(cè)和分析。

　　A.資金來(lái)源及使用情況

　　B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況

　　C.損益情況

　　D.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度

　　E.營(yíng)運(yùn)計(jì)劃

　　31.國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為聲譽(yù)管理的最佳實(shí)踐操作包括(　)。

　　A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

　　B.改善公司治理

　　C.預(yù)先做好危機(jī)防范準(zhǔn)備

　　D。確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

　　E.開(kāi)發(fā)有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)

　　32.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓

　　B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售

　　C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟(jì)資本配置效率

　　D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無(wú)追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級(jí)市場(chǎng)上公開(kāi)打包出售

　　E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對(duì)困難

　　33.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)(　)。

　　A.建立錯(cuò)誤承受程序

　　B.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

　　C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄

　　D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　E.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

　　34.銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為(　)。

　　A.公共性質(zhì)論

　　B.利益沖突論

　　C.債券保護(hù)論

　　D.銀行風(fēng)險(xiǎn)論

　　E.適度競(jìng)爭(zhēng)論

　　35.對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要的方法有(　)。

　　A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

　　B.財(cái)務(wù)比率分析

　　C.現(xiàn)金流量分析

　　D.股東權(quán)益變動(dòng)表

　　E.綜合收益分析

　　36.個(gè)人零售貸款包括(　)。

　　A.個(gè)人住房貸款

　　B.汽車(chē)消費(fèi)貸款

　　C.信用卡貸款

　　D.留學(xué)貸款

　　E.助業(yè)貸款

　　37.常用的違約概率模型包括(　)。

　　A.Credit Metrics模型

　　B.Risk Calc模型

　　C.KMV的Credit Monitor模型

　　D.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

　　E.死亡率模型

　　38.盈利能力監(jiān)管指標(biāo)包括(　)。

　　A.資本金收益率

　　B.不良貸款率

　　C.凈利息收益率

　　D.資產(chǎn)收益率

　　E.非利息收入比率

　　39.重要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)有(　)。

　　A.不良資產(chǎn)/貸款率

　　B.預(yù)期損失率

　　C.單一(集團(tuán))客戶授信集中度

　　D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

　　E.不良貸款撥備覆蓋率

　　40.監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估主要包括(　)。

　　A.董事會(huì)和高管層對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督

　　B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來(lái)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、檢測(cè)和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)

　　D.內(nèi)部控制制度和審計(jì)工作能否及時(shí)識(shí)別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

　　E.是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化以及其他突發(fā)事件的例外安排

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