121.下列屬于經濟資本配置對商業(yè)銀行的積極作用的是( )。

　　A.有助于商業(yè)銀行提高風險管理水平

　　B.有助于消化和吸收損失

　　C.有助于商業(yè)銀行制定科學的業(yè)績評估體系

　　D.有助于維持市場信心

　　E.有助于為商業(yè)銀行提供融資

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】經濟資本配置對商業(yè)銀行的積極作用體現在兩個方面：有助于商業(yè)銀行提高風險管理水平;有助于商業(yè)銀行制定科學的業(yè)績評估體系。

　　122.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有( )。

　　A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

　　B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移方法

　　C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

　　D.某商業(yè)銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

　　E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

　　【正確答案】ADE

　　【答案解析】B是風險對沖的方法。C是風險轉移的方法。ADE的說法是正確的。

　　123.風險報告的職責主要體現在( )。

　　A.實施并支持一致的風險語言/術語

　　B.傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度

　　C.使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

　　D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

　　E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查風險報告的職責。

　　124.計量違約損失率的方法主要有( )。

　　A.內部評級法

　　B.德爾菲法

　　C.市場價值法

　　D.回收現金流法

　　E.壓力測試法

　　【正確答案】CD

　　【答案解析】計量違約損失率的方法主要有兩種：市場價值法和回收現金流法。

　　125.貸款重組應當注意的事項包括( )。

　　A.是否屬于可重組的對象或產品

　　B.進入重組流程的原因

　　C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

　　D.轉讓貸款的成本費用

　　E.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查貸款重組應當注意的事項。

　　126.企業(yè)行業(yè)風險分析的主要內容包括( )。

　　A.企業(yè)的管理政策

　　B.行業(yè)的特征和定位

　　C.行業(yè)的依賴性分析

　　D.行業(yè)成功的關鍵因素

　　E.企業(yè)的戰(zhàn)略

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】本題考查企業(yè)行業(yè)風險分析的主要內容。

　　127.商業(yè)銀行內部控制的主要原則包括( )。

　　A.獨立

　　B.審慎

　　C.高效

　　D.客觀

　　E.全面

　　【正確答案】ABE

　　【答案解析】商業(yè)銀行的內部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則。

　　128.下列屬于市場風險的有( )。

　　A.利率風險

　　B.股票風險

　　C.違約風險

　　D.匯率風險

　　E.商品風險

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

　　129.下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經歷的發(fā)展階段，說法正確的是( )。

　　A.資產風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產業(yè)務的風險管理，強調保證商業(yè)銀行資產的流動性

　　B.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨?/P>

　　C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業(yè)務、負債業(yè)務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

　　D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理

　　E.以上選項都正確

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】本題綜合考察商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展階段。

　　130.下列關于信用風險的說法，不正確的是( )。

　　A.投資組合僅因為交易對手的直接違約造成損失

　　B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

　　C.結算風險是一種特殊的信用風險

　　D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險

　　E.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】投資組合不僅會因為交易對手(包括借款人、債券發(fā)行人和其他合約的交易對手)的直接違約造成損失，而且交易對手信用評級的下降也可能會給投資組合帶來損失。

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