21. 經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的( )。

　　A 非預(yù)期損失

　　B 預(yù)期損失

　　C 大規(guī)模損失

　　D 普通性損失

　　答案:A

　　[解析] 經(jīng)濟(jì)資本是針對非預(yù)期損失的。

　　22. 在影響操作風(fēng)險的因素中，交易/定價錯誤是指( )。

　　A 文件檔案的制訂、管理不善

　　B 結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

　　C 銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

　　D 未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

　　答案:D

　　[解析] 本題考核的是對交易/定價錯誤的理解。

　　23. 操作風(fēng)險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險因素，必須將風(fēng)險控制的關(guān)口前移，自下而上逐級開展操作風(fēng)險的識別與評估。這是因為( )。

　　A 下級的業(yè)務(wù)種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估

　　B 自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范

　　C 操作風(fēng)險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構(gòu)和經(jīng)營管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

　　D 上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中

　　答案:C

　　[解析] 本題考核的是操作風(fēng)險評估原則的理解。

　　24. 代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于( )操作風(fēng)險點。

　　A 人員因素

　　B 外部事件

　　C 內(nèi)部流程

　　D 系統(tǒng)缺陷

　　答案:C

　　[解析] 本題考核的是代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點。

　　25. 商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了( )。

　　A 久期缺口

　　B 現(xiàn)金缺口

　　C 融資缺口

　　D 信貸缺口

　　答案:C

　　[解析] 本題考核的是融資缺口的計算公式。

　　26. 如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求( )流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風(fēng)險就發(fā)生了。

　　A 小于

　　B 大于

　　C 等于

　　D 以上都不對

　　答案:B

　　27. 連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有( )件。

　　A 8

　　B 7

　　C 6

　　D 3

　　答案:A

　　[解析] 本題考核的是對基本事件的理解。

　　28. 商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指( )。

　　A 每天

　　B 每月

　　C 每周

　　D 每年

　　答案:B

　　[解析] 商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)的自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。

　　29. 20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式進(jìn)入了( )階段。

　　A 資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

　　B 負(fù)債風(fēng)險管理模式

　　C 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式

　　D 全面風(fēng)險管理模式

　　答案:C

　　[解析] 20世紀(jì)70年代，單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足。在這種情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論應(yīng)運而生。

　　30. 有效風(fēng)險管理體系建設(shè)必須以( )為先導(dǎo)。

　　A 健全的內(nèi)部控制機制

　　B 完善的公司治理機構(gòu)

　　C 先進(jìn)的風(fēng)險管理文化培育

　　D 有效的風(fēng)險治理策略

　　答案:C

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