二、多項選擇題

　　1

　　[答案]：BE

　　[解析]：參見教材P210的表5-12

　　2

　　[答案]：ABE

　　[解析]：內(nèi)部欺詐屬于人員因素引起的操作風險。違法系統(tǒng)安全屬于系統(tǒng)缺陷引起的操作風險。參見教材P191、196、198

　　3

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：內(nèi)部流程引起的操作風險主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設計缺陷、交易/定價錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、結(jié)算/支付錯誤。參見教材P194

　　4

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：操作風險評估要素包括內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)、外部相關損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個方面。參見教材P202-203

　　5

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：參見教材P205-206

　　6

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：參見教材P229-230

　　7

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：標準法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為8大類，這8類銀行產(chǎn)品線分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、支付和結(jié)算、代理服務、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀。參見教材P225

　　8

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。D項屬于內(nèi)部流程因素。參見教材P191

　　9

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：風險報告內(nèi)容大致包括風險狀況、損失事件、誘因及對策、關鍵風險指標、資本金水平五個部分。參見教材P224

　　10

　　[答案]：ABC

　　[解析]：柜臺業(yè)務范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。DE兩項屬于法人信貸業(yè)務。參見教材P213

　　11

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：個人信貸業(yè)務包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等多個業(yè)務品種。E項個人抵押貸款也屬于個人信貸業(yè)務。參見教材P217

　　12

　　[答案]：BCD

　　[解析]：商業(yè)銀行業(yè)務外包通常有以下幾類：①技術外包(如網(wǎng)絡中心);②處理程序外包(如消費信貸業(yè)務有關客戶身份的核對);③業(yè)務營銷外包(如銀行卡營銷);④某些專業(yè)性服務外包(如不動產(chǎn)評估);⑤后勤性事務外包。一些關鍵過程和核心業(yè)務，如賬戶系統(tǒng)、資金交易業(yè)務等不應外包出去。參見教材P212

　　13

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：選擇關鍵風險指標應遵循四個原則：①相關性;②可測量性;③風險敏感性;④實用性。參見教材P206

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