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　　>>>2017銀行專業(yè)資格《個人貸款》模擬試題及答案匯總

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　　單項選擇題

　　1. 個人教育貸款的發(fā)放對象不包括()。

　　A.在讀學(xué)生 B.即將就讀的學(xué)生

　　C.在讀學(xué)生的直系親屬 D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護人

　　[答案]B

　　[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發(fā)放對象。

　　2. 我國個人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。

　　A.個人住房貸款 B.個人教育貸款

　　C.個人汽車貸款 D.個人經(jīng)營類貸款

　　[答案]A

　　[解析]個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

　　3. 下列關(guān)于個人消費貸款說法正確的是()。

　　A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

　　B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當支付罰息

　　C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

　　D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

　　[答案]D

　　[解析]個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

　　4. 銀行需要研究的重點是()。

　　A.宏觀環(huán)境 B.微觀環(huán)境

　　C.銀行內(nèi)部資源分析 D.銀行自身實力分析

　　[答案]B

　　[解析]B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經(jīng)濟環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

　　5. 商業(yè)住房貸款實行的原則不包括()。

　　A.財政貼息 B.部分自籌 C.有效擔(dān)保 D.按期償還

　　[答案]A

　　[解析]商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。

　　6. 以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。

　　A.貸款期限相對較短 B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

　　C.風(fēng)險較大 D.風(fēng)險控制難度較大

　　[答案]C

　　[解析]ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征;C項屬于個人助學(xué)貸款主要特征。

　　7. 個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。

　　A.半年以內(nèi)，最長不超過2年 B.一年以內(nèi)，最長不超過2年

　　C.一年以內(nèi)，最長不超過3年 D.兩年以內(nèi)，最長不超過3年

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。

　　8. 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，()。

　　A.不享受財政貼息 B.享受財政半額貼息

　　C.享受財政全額貼息 D.視具體情況而定

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

　　9. 反映紅利能力的指標不包括()。

　　A.銷售凈利潤 B.資本周轉(zhuǎn)率 C.成本費用率 D.資產(chǎn)凈利率

　　[答案]B

　　[解析]資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標。

　　10. 個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，()。

　　A.50% B.60% C.70% D.80%

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。

　　11. 個人汽車貸款的特征不包括()。

　　A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

　　B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成

　　C.營銷渠道單一

　　D.風(fēng)險管理難度相對較大

　　[答案]C

　　[解析]個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

　　(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;

　　(2)與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系;

　　(3)風(fēng)險管理難度相對較大。

　　12. 下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。

　　A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息

　　B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

　　C.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

　　D.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

　　[答案]D

　　[解析]貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　13. 下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。

　　A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

　　B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

　　C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

　　D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

　　[答案]B

　　[解析]借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書。

　　14. 小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%則小王()。

　　A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

　　B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

　　C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

　　D.不能獲得抵押授信貸款

　　[答案]D

　　[解析]小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

　　15. 以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。

　　A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

　　B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

　　C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

　　D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

　　[答案]D

　　[解析]外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

　　16. 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括()。

　　A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

　　B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法

　　C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效

　　D.審批人對借款人的資格審查不嚴

　　[答案]D

　　[解析]貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括：

　�、俳杩钪姓埲说闹黧w資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

　�、诮杩钌暾埲怂�提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

　�、劢杩钪姓埲说膿�(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實;擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

　　17. 以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯誤的是()。

　　A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

　　B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

　　C.已計收的利息不再調(diào)整

　　D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

　　[答案]B

　　[解析]對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

　　18. 關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款說法錯誤的是()。

　　A.有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

　　B.有擔(dān)保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年

　　C.有擔(dān)保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

　　D.申請有擔(dān)保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證

　　[答案]A

　　[解析]有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。

　　19. 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價 款的()。

　　A.60% B.70% C.80% D.90%

　　[答案]C

　　[解析]使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

　　20. 《汽車貸款管理辦法》于()頒布。

　　A.1993年 B.1997年 C.1998年 D.2004年

　　[答案]D

　　[解析]2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

　　21. 對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

　　A.保險公司 B.房產(chǎn)經(jīng)紀公司

　　C.房地產(chǎn)開發(fā)商 D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

　　[答案]C

　　[解析]對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

　　22. 銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。

　　A.合作單位營銷 B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷 C.網(wǎng)上銀行營銷 D.銀行柜臺營銷

　　[答案]D

　　[解析]銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

　　23. 市場細分的基礎(chǔ)是()。

　　A.可衡量性原則 B.可進入性原則 C.差異性原則 D.經(jīng)濟性原則

　　[答案]A

　　[解析]可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎(chǔ)。

　　24. 借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。

　　A.貸款未到期 B.無欠息

　　C.無拖欠本金，本期本金已歸還 D.信用記錄良好

　　[答案]D

　　[解析]借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　25. 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在湊學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)貸款。

　　A.無擔(dān)保 B.質(zhì)押 C.保證 D.抵押

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。

　　26. 根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是()。

　　A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

　　B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃

　　C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

　　D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。

　　27. 以下關(guān)于設(shè)備貸款說法錯誤的是()。

　　A.設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動

　　B.設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

　　C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

　　D.必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購方式

　　[答案]B

　　[解析]設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

　　28. 銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括()。

　　A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 B.稅務(wù)登記證明

　　C.合作單位員工素質(zhì) D.會計報表

　　[答案]C

　　[解析]銀行對合作單位準入審查內(nèi)容主要包括以下幾項：經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

　　29. 以下各項中，不屬于專項貸款的是()。

　　A.中國銀行的個人商用房貸款 B.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

　　C.交通銀行的個人商鋪貸款 D.“現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款

　　[答案]B

　　[解析]AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔(dān)保流動資金貸款;B項屬于有擔(dān)保流動資金貸款。

　　30. 操作風(fēng)險的防控措施有()。

　　A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

　　B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

　　C.詳細調(diào)查客戶的還款能力

　　D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

　　[答案]A

　　[解析]DCD是信用風(fēng)險的防范措施

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