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　　第七章個(gè)人征信管理

　　1[多選題] 個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的特殊信息包括(　　)。

　　A.破產(chǎn)記錄

　　B.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

　　C.信用報(bào)告查詢信息

　　D.法院民事判決記錄

　　E.欠稅信息

　　參考答案：A,B,C

　　2[多選題] 個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在(　　)等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

　　A.個(gè)人貸款

　　B.擔(dān)保

　　C.貸記卡

　　D.準(zhǔn)貸記卡

　　E.信用卡

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

　　3[多選題] 信用交易信息中的貸款信息包括(　　)等項(xiàng)目。

　　A.貸款種類(lèi)

　　B.擔(dān)保方式

　　C.賬戶狀態(tài)

　　D.還款頻率

　　E.還款來(lái)源

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：信用交易信息中的貸款信息包括貸款種類(lèi)、擔(dān)保方式、比重、賬戶狀態(tài)、還款頻率、還款月數(shù)、貸款發(fā)放日期、貸款到期日期、貸款合同金額、每月還款狀態(tài)記錄等項(xiàng)目。

　　4[單選題] 征信市場(chǎng)健康發(fā)展的保障是(　　)。

　　A.征信制度建設(shè)

　　B.征信制度完善

　　C.征信制度管理

　　D.征信制度規(guī)范

　　參考答案：A

　　參考解析：征信制度建設(shè)是征信市場(chǎng)健康發(fā)展的保障。為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行，中國(guó)人民銀行在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開(kāi)始，逐步完善征信法制。

　　5[多選題] 個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的特殊信息包括(　　)。

　　A.破產(chǎn)記錄

　　B.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

　　C.信用報(bào)告查詢信息

　　D.法院民事判決記錄

　　E.欠稅信息

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報(bào)告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過(guò)查詢。應(yīng)該選擇ABC。

　　6[多選題] 個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在(　　)等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

　　A.個(gè)人貸款

　　B.擔(dān)保

　　C.貸記卡

　　D.準(zhǔn)貸記卡

　　E.信用卡

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

　　7[多選題] 信用交易信息中的貸款信息包括(　　)等項(xiàng)目。

　　A.貸款種類(lèi)

　　B.擔(dān)保方式

　　C.賬戶狀態(tài)

　　D.還款頻率

　　E.還款來(lái)源

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：信用交易信息中的貸款信息包括貸款種類(lèi)、擔(dān)保方式、比重、賬戶狀態(tài)、還款頻率、還款月數(shù)、貸款發(fā)放日期、貸款到期日期、貸款合同金額、每月還款狀態(tài)記錄等項(xiàng)目。

　　8[單選題] 征信市場(chǎng)健康發(fā)展的保障是(　　)。

　　A.征信制度建設(shè)

　　B.征信制度完善

　　C.征信制度管理

　　D.征信制度規(guī)范

　　參考答案：A

　　參考解析：征信制度建設(shè)是征信市場(chǎng)健康發(fā)展的保障。為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行，中國(guó)人民銀行在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開(kāi)始，逐步完善征信法制。

　　9[多選題] 個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在(　　)。

　　A.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　B.擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　C.改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

　　D.推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)

　　E.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

　　參考答案：A,B,C

　　10[多選題] 以下各項(xiàng)中，屬于某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的異議類(lèi)型的是(　　)。

　　A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

　　B.信用卡為單位或朋友替?zhèn)�人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上

　　C.個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)，因欠年費(fèi)而造成逾期

　　D.自己忘記是否辦理過(guò)貸款或信用卡

　　E.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：C、E兩項(xiàng)屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情況。

　　11[單選題] 加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急是(　　)。

　　A.建立健全貸款審批制度

　　B.建立健全個(gè)人征信系統(tǒng)

　　C.建立健全個(gè)人信用體系

　　D.建立健全內(nèi)部控制制度

　　參考答案：B

　　參考解析：建立健全個(gè)人征信系統(tǒng)，已成為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急。

　　12[單選題] 信用卡交易信息涵蓋的內(nèi)容不包括(　　)。

　　A.查詢記錄

　　B.存儲(chǔ)金額

　　C.特殊交易

　　D.信用卡與貸款的明細(xì)

　　參考答案：B

　　參考解析：信用卡交易信息涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)、特殊交易、個(gè)人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況。

　　13[單選題] 個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中的(　　)涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

　　A.個(gè)人信用記錄

　　B.個(gè)人基本信息

　　C.個(gè)人市場(chǎng)交易信息

　　D.個(gè)人信貸交易信息

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡等信用活動(dòng)中形成的交易記錄，在《個(gè)人信用報(bào)告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細(xì)信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)、特殊交易、個(gè)人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況。

　　14[多選題] 個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程包括(　　)。

　　A.收集信息

　　B.數(shù)據(jù)分析

　　C.數(shù)據(jù)錄入

　　D.數(shù)據(jù)報(bào)送和整理

　　E.數(shù)據(jù)獲取

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理、數(shù)據(jù)獲取。

　　15[單選題] 個(gè)人信用征信是一種( )。

　　A.政府行為

　　B.公共事務(wù)

　　C.經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)

　　D.僅限于與銀行有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

　　參考答案：C

　　參考解析：個(gè)人信用征信是信用征信機(jī)構(gòu)為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。

　　16[單選題] 經(jīng)過(guò)核查，無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心(　　)。

　　A.應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息

　　B.不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息

　　C.按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息

　　D.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序

　　參考答案：B

　　參考解析：經(jīng)過(guò)核查，無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。

　　17[多選題] 實(shí)踐中，我國(guó)銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)存在相當(dāng)大的難度，主要原因包括(　　)。

　　A.國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

　　B.全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)雖然很完善，但銀行還是很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

　　C.國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

　　D.借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括虛假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍

　　E.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：實(shí)踐中，我國(guó)銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：(1)國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策;(2)國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括虛假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

　　18[多選題] 個(gè)人征信報(bào)告中信用卡信息包括的內(nèi)容有(　　)。

　　A.最大負(fù)債額

　　B.下次應(yīng)還款日期

　　C.共享授信額度

　　D.最近一次實(shí)際還款金額

　　E.卡類(lèi)型

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：信用卡信息包括卡類(lèi)型、擔(dān)保方式、幣種、開(kāi)戶日期、信用額度、共享授信額度、最大負(fù)債額、透支余額、本月應(yīng)還款金額、本月實(shí)際還款金額、最近一次實(shí)際還款日期、當(dāng)前逾期期數(shù)、當(dāng)前逾期總額、信用卡最近24個(gè)月每月還款狀態(tài)記錄。

　　19[多選題] 關(guān)于個(gè)人征信異議的銀行處理辦法，下面說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

　　B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的5個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)

　　D.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù)

　　E.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：關(guān)于C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù);關(guān)于E項(xiàng)，轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

　　20[多選題] 如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，個(gè)人可以通過(guò)以下幾個(gè)步驟進(jìn)行處理(　　)。

　　A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥�(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

　　B.要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

　　C.向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映

　　D.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)提起訴訟

　　E.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，個(gè)人可以通過(guò)以下三個(gè)步驟進(jìn)行處理：第一步，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥�(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明。個(gè)人聲明是當(dāng)事人對(duì)異議處理結(jié)果的看法和認(rèn)識(shí)，中國(guó)人民銀行征信中心只保證個(gè)人聲明是由本人發(fā)布的，不對(duì)個(gè)人聲明內(nèi)容本身的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第二步，向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映。第三步，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

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