第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　61[單選題] 準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是(　)。

　　A.貸款遷徙率指標(biāo)

　　B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

　　C.風(fēng)險運營效率指標(biāo)

　　D.不良貸款撥備覆蓋率

　　參考答案：D

　　參考解析：不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力。

　　62[單選題] 在我國，個人汽車貸款信用風(fēng)險較大的主要原因是(　)。

　　A.人們?nèi)狈φ\實信用的精神

　　B.個人征信體系尚不完善

　　C.個人貸款程序不合理

　　D.銀行管理不規(guī)范

　　參考答案：B

　　參考解析：在我國，個人汽車貸款信用風(fēng)險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。

　　63[單選題] 個人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談(　)次。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　參考答案：A

　　參考解析：個人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談1次。

　　64[單選題] 銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是(　)。

　　A.識別重要屬性

　　B.制作定位圖

　　C.執(zhí)行定位

　　D.定位選擇

　　參考答案：A

　　參考解析：本題考查銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步——識別重要屬性。

　　65[單選題] 目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是(　)更新一次信息。

　　A.實時

　　B.每日

　　C.每周

　　D.每月

　　參考答案：D

　　參考解析：目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。

　　66[單選題] 下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.貸款期限最長不超過5年

　　B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

　　C.貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

　　D.非盈利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

　　參考答案：A

　　參考解析：對于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。

　　67[單選題] 2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為(　)萬元。

　　A.36

　　B.45

　　C.63

　　D.72

　　參考答案：B

　　參考解析：借款人中請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%，因此小黃可以獲得的貸款額度最高=90×50%=45(萬元)。

　　68[單選題] 操作風(fēng)險不包括(　)。

　　A.人員風(fēng)險

　　B.外部事件引發(fā)風(fēng)險

　　C.法律風(fēng)險

　　D.聲譽風(fēng)險

　　參考答案：D

　　參考解析：操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險。這一定義包含了法律風(fēng)險，但是不包含策略性風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

　　69[單選題] (　)的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。

　　A.長期地價修正法

　　B.假設(shè)開發(fā)法

　　C.收益法

　　D.成本法

　　參考答案：D

　　參考解析：成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。

　　70[單選題] 下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷商欺詐風(fēng)險的是(　)。

　　A.汽車經(jīng)營商為購車人作擔(dān)保向銀行貸款

　　B.借款人約定3年還款，貸款2年后申請?zhí)崆斑�款

　　C.汽車經(jīng)銷商和借款人以虛報的車價向銀行申請貸款

　　D.汽車經(jīng)銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

　　參考答案：C

　　參考解析：本題考查汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險。選項C屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“虛報車價”行為，對此銀行應(yīng)特別警惕。選項A、B、D均屬正常的個人汽車貸款業(yè)務(wù)。

　　71[單選題] 銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有(　)天不等的免息期。

　　A.20～56

　　B.30～40

　　C.10～20

　　D.20～45

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有20～56天不等的免息期。

　　72[單選題] 對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮(　)。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　參考答案：B

　　參考解析：自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。

　　73[單選題] 所謂(　)，是指營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。

　　A.市場分類

　　B.市場細(xì)分

　　C.市場選擇

　　D.市場定位

　　參考答案：B

　　參考解析：所謂市場細(xì)分，就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。

　　74[單選題] 借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的(　)用于貸款抵押。

　　A.50%

　　B.75%

　　C.90%

　　D.100%

　　參考答案：D

　　參考解析：借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。

　　75[單選題] 下列新的金融方式中，(　)業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。

　　A.網(wǎng)上貨幣

　　B.網(wǎng)上銀行

　　C.網(wǎng)上支付

　　D.網(wǎng)上清算

　　參考答案：B

　　參考解析：本題考查網(wǎng)上銀行營銷方式。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。

　　76[單選題] 下列關(guān)于SWOT分析法的表述錯誤的是(　)。

　　A.它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法

　　B.其中O表示劣勢，W表示機(jī)遇

　　C.可以從四個方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析

　　D.銀行可以結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰(zhàn)略

　　參考答案：B

　　參考解析：本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機(jī)遇，T表示威脅。

　　77[單選題] 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括(　)。

　　A.個人基本信息

　　B.信用交易信息

　　C.特殊交易和特別記錄

　　D.客戶親屬的個人信息

　　參考答案：D

　　參考解析：個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息以及特殊交易和特別記錄。D項不包括在內(nèi)。

　　78[單選題] 對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是(　)。

　　A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　B.房地產(chǎn)開發(fā)商

　　C.公積金管理中心

　　D.保險經(jīng)紀(jì)公司

　　參考答案：A

　　參考解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

　　79[單選題] 下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯誤的是(　)。

　　A.貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整

　　B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應(yīng)提前向銀行提出申請

　　C.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回借款人

　　D.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

　　參考答案：C

　　參考解析：本題考查個人質(zhì)押貸款的貸后管理。貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。

　　80[單選題] 決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括(　)。

　　A.相關(guān)行業(yè)競爭者

　　B.客戶選擇能力

　　C.替代產(chǎn)品

　　D.潛在的新競爭者

　　參考答案：A

　　參考解析：決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

　　81[單選題] 借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過(　)年。

　　A.半

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　參考答案：B

　　參考解析：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過l年。

　　82[單選題] 對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進(jìn)入下一步流程。這是申請評分的(　)。

　　A.硬政策決策

　　B.評分閾值和挑選政策決策

　　C.信用評分政策

　　D.排除政策決策

　　參考答案：D

　　參考解析：對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進(jìn)入下一步流程。但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評分。這是申請評分的排除政策決策。

　　83[單選題] 個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括(　)。

　　A.個人納稅證明

　　B.工資薪金證明

　　C.在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

　　D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

　　參考答案：D

　　參考解析：個人商用房貸款需提供的個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)(含存款、國債、基金)證明等。

　　84[單選題] 以下關(guān)于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是(　)。

　　A.具有社會公益性

　　B.政策參與程度較高

　　C.多為信用類貸款

　　D.風(fēng)險度相對較低

　　參考答案：D

　　參考解析：個人教育貸款的特征為：具有社會公益性，政策參與程度較高，多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。

　　85[單選題] (　)為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)。

　　A.貸后管理原則

　　B.誠信申貸原則

　　C.審貸分離原則

　　D.實貸實付原則

　　參考答案：D

　　參考解析：實貸實付原則為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。

　　86[單選題] 以下關(guān)于個人消費貸款的說法中，不正確的是(　)。

　　A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

　　B.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

　　C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實困難的本�？粕�(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

　　D.個人消費額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用

　　參考答案：C

　　參考解析：國家助學(xué)貸款并沒有要求只能對公辦院校學(xué)生發(fā)放，只要是全日制高等學(xué)校學(xué)生即可，C項說法錯誤。

　　87[單選題] 以下關(guān)于各種還款方式，表述正確的是(　)。

　　A.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)，每月以相等的額度平均償還貸款本息

　　B.組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式

　　C.從銀行的角度來講，等額本息還款法的還本速度比較快，風(fēng)險比等額本金還款法小

　　D.等比累進(jìn)還款法與等額累進(jìn)還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的“固定比率”改為“固定額度”

　　參考答案：B

　　參考解析：等額本息(而非等額本金)還款法是指在貸款期內(nèi)，每月以相等的額度平均償還貸款本息。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險比等額本息還款法小。等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的“固定比率”改為“固定額度”。

　　88[單選題] 到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其中誘因不包括(　)。

　　A.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

　　B.國內(nèi)消費需求的增長

　　C.商業(yè)銀行股份制改革

　　D.國內(nèi)住房制度改革

　　參考答案：A

　　參考解析：本題考查個人貸款的三個發(fā)展歷程，各階段的誘因分別是國內(nèi)住房制度改革、國內(nèi)消費需求的增長、商業(yè)銀行股份制改革。

　　89[單選題] 下列關(guān)于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式，及時、足額地償還貸款本息

　　B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

　　C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更

　　D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

　　參考答案：D

　　參考解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　90[單選題] 下列關(guān)于貸前調(diào)查的說法，錯誤的是(　)。

　　A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進(jìn)行

　　B.以電話調(diào)查為主要方式

　　C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途

　　D.貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物的狀況

　　參考答案：B

　　參考解析：貸前調(diào)查一般應(yīng)以審查借款申請材料、面談借款申請人、實地調(diào)查為主，再配合電話調(diào)查和其他輔助方式核實有關(guān)申請人身份、收入等其他情況，B項說法錯誤。

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