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2017初級銀行專業(yè)資格《個人貸款》考點(diǎn)試題精選(3)

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第 1 頁:試題
第 3 頁:參考答案及解析

  考點(diǎn)11信用風(fēng)險監(jiān)控

  26.(多選)資產(chǎn)組合的風(fēng)險監(jiān)控通過觀測風(fēng)險指標(biāo)變化進(jìn)行。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)有(  )。

  A.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

  B.貸款遷徙率指標(biāo)

  C.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

  D.風(fēng)險運(yùn)營效率指標(biāo)

  E.次級貸款率指標(biāo)

  考點(diǎn)12個人貸款定價

  27.(多選)個人貸款定價的一般原則有(  )。

  A.成本收益原則

  B.風(fēng)險定價原則

  C.參照市場價格原則

  D.組合定價原則

  E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

  28.(多選)影響個人貸款定價的因素有(  )。

  A.資金成本

  B.風(fēng)險

  C.擔(dān)保

  D.規(guī)模

  E.市場競爭

  29.(單選)下面關(guān)于成本加成定價模型的敘述,錯誤的是(  )。

  A.貸款價格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤

  B.成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行采用.它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險和利潤目標(biāo),是典型的“內(nèi)向型”定價模式

  C.銀行的資金成本、貸款費(fèi)用越高.貸款利率就越高

  D.該模型的缺點(diǎn)是在確定風(fēng)險溢價時.存在難以對風(fēng)險進(jìn)行精確計量的問題.使得定價的公正性、合理性受到了一定程度的影響

  30.(判斷)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法,是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  31.(單選)(  )的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益,根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個人貸款價格.對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。

  A.客戶盈利分析模型

  B.成本加成定價模型

  C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型

  D.風(fēng)險點(diǎn)模型

  32.(判斷)客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價思想,樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念,體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  考點(diǎn)13押品管理基本概念

  33.(判斷)押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  34.(多選)押品管理的原則包括(  )。

  A.合法性原則

  B.有效性原則

  C.審慎性原則

  D.差別化原則

  E.平衡制約原則

  35.(多選)銀行的存量押品分為(  )四大類。

  A.金融質(zhì)押品

  B.應(yīng)收賬款

  C.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

  D.土地使用權(quán)

  E.其他押品

  36.(多選)金融質(zhì)押品主要包括(  )。

  A.現(xiàn)金及其等價物

  B.貴金屬

  C.債券、票據(jù)

  D.股票/基金

  E.保單、保本型理財產(chǎn)品

  考點(diǎn)14押品管理基本流程

  37.(多選)押品管理流程包括(  )等幾個環(huán)節(jié)。

  A.材料受理、審查

  B.押品價值評估

  C.抵質(zhì)押權(quán)的登記

  D.押品日常管理

  E.押品的返還與處置

  考點(diǎn)15押品價值評估

  38.(判斷)押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估兩種方式。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  39.(單選)(  )是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格,按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

  A.直接評估方式

  B.內(nèi)部評估方式

  C.外部評估方式

  D.中介評估方式

  40.(多選)押品價值評估的主要方法有(  )等。

  A.市場法

  B.成本法

  C.收益法

  D.差價法

  E.成本最大化法

  41.(判斷)凡向銀行申請辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶,所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評估。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  42.(判斷)抵質(zhì)押期間,所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估,且均要采用內(nèi)部評估方式。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  43.(多選)當(dāng)發(fā)生下列(  )情況,即使未到重估周期,也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估。

  A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

  B.債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件,如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件

  C.被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”,押品價值可能發(fā)生重大不良變化

  D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款

  E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

  考點(diǎn)16押品風(fēng)險控制措施

  44.(判斷)押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié),我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  45.(單選)下列關(guān)于抵質(zhì)押率的說法中有誤的一項(xiàng)是(  )。

  A.抵質(zhì)押率又稱“墊頭”,通俗地說就是押品擔(dān)保抵質(zhì)押物評估價值與債權(quán)的本息金額之比

  B.日常工作中,我們需要綜合考慮貸款風(fēng)險、借款人信譽(yù)、抵質(zhì)押物的品種、貸款期限及押品的適用性、變現(xiàn)能力、價值變動趨勢等因素,確定押品所擔(dān)保的債權(quán)不超過押品本身價值

  C.我們還需要判斷所確定的押品的抵質(zhì)押率有沒有超過該類押品所對應(yīng)的最高抵質(zhì)押率

  D.抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額/押品評估價值×100%

  46.(多選)押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容有(  )。

  A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

  B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

  C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

  D.押品價值的足值性

  E.其他

  47.(單選)抵質(zhì)押合同簽訂后的(  )個工作日內(nèi),經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)。

  A.5

  B.10

  C.15

  D.20

  48.(單選)下列關(guān)于押品日常管理控制的說法中有誤的一項(xiàng)是(  )。

  A.押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進(jìn)行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全

  B.我們需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性,防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過期、失效等重大風(fēng)險事件及權(quán)證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險

  C.具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容

  D.保管部門應(yīng)建立相容的崗位制約機(jī)制.實(shí)行單人管理

  49.(判斷)押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  50.(判斷)押品信息的錄入及數(shù)據(jù)維護(hù)涉及押品管理的整個流程。我們在押品現(xiàn)場檢查中要關(guān)注錄入相關(guān)系統(tǒng)的押品信息是否準(zhǔn)確.從而防范因押品實(shí)物與系統(tǒng)信息不一致而帶來的風(fēng)險。(  )

  A.正確

  B.錯誤

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