二、多項(xiàng)選擇題

　　91.【答案】ABDE。解析：金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房、借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。

　　92.【答案】BCDE。解析：經(jīng)銷(xiāo)商信貸檔案應(yīng)載明以下內(nèi)容：①經(jīng)銷(xiāo)商的名稱(chēng)、法定代表人及營(yíng)業(yè)地址;②各類(lèi)營(yíng)業(yè)證照復(fù)印件;③經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、商業(yè)信用及財(cái)務(wù)狀況;④中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡(號(hào));⑤所購(gòu)汽車(chē)及零部件的型號(hào)、價(jià)格及用途;⑥貸款擔(dān)保狀況;⑦防范貸款風(fēng)險(xiǎn)所需的其他資料。

　　93.【答案】ABCDE。解析：個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款要素包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。

　　94.【答案】ABCDE。解析：個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人依合同約定歸還貸款本息情況;②借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況;③借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠(chéng)意的因素變化情況;④擔(dān)保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等;⑤其他可能影響個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。

　　95.【答案】ABCDE。解析：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。申請(qǐng)人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，良好的信用，償還貸款本息的能力;③有合法有效的購(gòu)買(mǎi)(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　96.【答案】ABCDE。解析：銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：①經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;②稅務(wù)登記證明;③會(huì)計(jì)報(bào)表;④企業(yè)資信等級(jí);⑤開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;⑥企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。

　　97.【答案】ABCDE。解析：個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)中，銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會(huì)與文化環(huán)境。其中，社會(huì)與文化環(huán)境包括：①信貸客戶的分布與構(gòu)成;②購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣;③勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì);④社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣;⑤主流理論和價(jià)值等。

　　98.【答案】ABC。解析：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

　　99.【答案】ABC。解析：銀行在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

　　100.【答案】ABDE。解析：銀行市場(chǎng)分析應(yīng)當(dāng)做到經(jīng)�；�、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。

　　101.【答案】ABD。解析：交通銀行按照營(yíng)銷(xiāo)渠道與銀行的隸屬關(guān)系，將個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道分為內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)、外部營(yíng)銷(xiāo)和交叉營(yíng)銷(xiāo)。

　　102.【答案】ABCDE。解析：個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對(duì)借款人的檢查，對(duì)保證人的檢查，對(duì)抵押物的檢查，對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查，對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查。

　　103.【答案】ABCDE。解析：貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷(xiāo)毀的全過(guò)程。

　　104.【答案】ABCDE。

　　105.【答案】BCD。解析：異議中認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符，存在以下幾種典型情況：①個(gè)人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期;②個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期;③個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期。

　　106.【答案】ABCDE。解析：個(gè)人抵押授信貸款中，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人提供的咨詢(xún)服務(wù)的內(nèi)容包括個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限以及還款方式等)、經(jīng)辦貸款機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。

　　107.【答案】ABC。解析：D、E選項(xiàng)，屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。

　　108.【答案】ABCD。解析：E選項(xiàng)，屬于政治和法律環(huán)境。

　　109.【答案】DE。解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。

　　110.【答案】ABCE。解析：個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)：①貸款金額大、期限長(zhǎng);②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系;③風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似，具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。

　　111.【答案】ABCE。解析：目前個(gè)人貸款既有個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款，也有個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款;既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款;既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款�？梢�(jiàn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是可以辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的。

　　112.【答案】BCDE。解析：個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理和數(shù)據(jù)獲取。

　　113.【答案】ABE。解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人。

　　114.【答案】BCD。解析：個(gè)人貸款可采用的擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保。

　　115.【答案】ACDE。解析：為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下措施：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值;②更換為其他足值抵押物;③按合同約定或依法提前收回貸款;④重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物。

　　116.【答案】ACD。解析：貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。

　　【專(zhuān)家點(diǎn)撥】個(gè)人貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)。

　　117.【答案】ABCD。解析：銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括：識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位。

　　118.【答案】ACDE。解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的最大特點(diǎn)是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款主要有以下幾個(gè)特征：①貸款期限相對(duì)較短;②貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜;③風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。

　　119.【答案】ABCDE。

　　120.【答案】ABC。解析：國(guó)外征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致包括三類(lèi)：實(shí)時(shí)、次日、次月。

　　121.【答案】ABCDE。解析：此外還包括大眾營(yíng)銷(xiāo)策略、單一營(yíng)銷(xiāo)策略和交叉營(yíng)銷(xiāo)策略。

　　122.【答案】ABCD。解析：E選項(xiàng)屬于是按擔(dān)保方式進(jìn)行分類(lèi)中的一種。個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款還包括個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款。

　　123.【答案】ABD。解析：國(guó)家助學(xué)貸款只能支付于學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)，不得用于其他方面。

　　124.【答案】ABCDE。解析：此外還包括政府對(duì)銀行的特殊政策。

　　125.【答案】ABCD。解析：E選項(xiàng)應(yīng)該是見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理。

　　126.【答案】ABCDE。解析：貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)包括：合同憑證預(yù)簽無(wú)效，制作不合格，填寫(xiě)不規(guī)范，未核實(shí)合同簽署人及簽字(簽章);發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款;未按規(guī)定發(fā)放貸款。

　　127.【答案】ABCDE。解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;②熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;③把握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);④對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護(hù)能力。

　　128.【答案】ABCE。解析：國(guó)家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行包括：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行及政策性銀行不在經(jīng)辦銀行之列。

　　129.【答案】ABCDE。解析：可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉(cāng)單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　130.【答案】ABCDE。解析：個(gè)人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，任意還本、利隨本清法，按月還息、分次任意還本法，到期一次還本付息法。

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