76. 下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是( )

　　A 向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

　　B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

　　C 向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　D 主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產(chǎn)品

　　答案:D

　　[解析] 根據(jù)個人理財業(yè)務風險管理的要求，對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

　　77. 銀行業(yè)個人理財業(yè)務人員的下列做法需要負刑事責任的是( )。

　　A 利用個人理財業(yè)務進行洗錢活動

　　B 銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預測數(shù)據(jù)

　　C 從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務

　　D 銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風險

　　答案:A

　　[解析] B、C、D都是情節(jié)嚴重、造成重大損失時才要負刑事責任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

　　78. 對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容至少應包括以下語句( )。

　　A “本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

　　B “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”

　　C “投資有風險，入市須謹慎”

　　D “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

　　答案:A

　　[解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項，商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險，C項的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且B項的說法過于推卸責任，因為保證收益理財計劃由保證收益引起的風險是由銀行承擔的。

　　79. 商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規(guī)定，向( )。

　　A 所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告

　　B 所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案

　　C 所在地中國人民銀行分行報告

　　D 所在地中國人民銀行分行備案

　　答案:A

　　[解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十三條。

　　80. 下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是( )。

　　A 個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

　　B 個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

　　C 個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的

　　D 個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分

　　答案:B

　　[解析] 個人理財業(yè)務中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定。儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是銀行向客戶提供的一種服務。個人理財業(yè)務的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分。