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　　一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)

　　1.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是(　　)。

　　A.固定收益理財計劃

　　B.保證收益理財計劃

　　C.非保本浮動收益理財計劃

　　D.保本浮動收益理財計劃

　　【答案】C

　　【解析】商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是非保本浮動收益理財計劃。

　　2.下列不屬于理財業(yè)務(wù)特點的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的是客戶委托資金

　　B.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

　　C.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)占用大部分銀行資本

　　D.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

　　【答案】C

　　【解析】銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。

　　3.下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A，理財計劃

　　B.綜合理財服務(wù)

　　C.理財顧問服務(wù)

　　D.信用證

　　【答案】D

　　【解析】信用證是貸款業(yè)務(wù)。

　　4.(　　)是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

　　A.保證最低收益產(chǎn)品

　　B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C.保本固定收益產(chǎn)品

　　D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　【答案】D

　　【解析】非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

　　二、多項選擇題(以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)

　　1.銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有(　　)。

　　A.客戶的生命周期特點

　　B.客戶的風(fēng)險良好

　　C.客戶的消費計劃

　　D.投資工具的風(fēng)險性、收益性和流動性

　　E.客戶的經(jīng)濟狀況

　　【答案】ABCDE

　　【解析】銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有客戶的生命周期特點，客戶的風(fēng)險良好，客戶的消費計劃，投資工具的風(fēng)險性、收益性和流動性，客戶的經(jīng)濟狀況。

　　2.理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)在(　　)上是不同的。

　　A.資金來源

　　B.銀行義務(wù)

　　C.交易結(jié)構(gòu)

　　D.風(fēng)險因素

　　E.監(jiān)管要求

　　【答案】ABCD

　　【解析】理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)在資金來源及銀行義務(wù)、交易結(jié)構(gòu)和風(fēng)險因素上均有差異。

　　三、判斷題(請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B)

　　1.理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。(　　)

　　【答案】B

　　【解析】理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集。

　　2.開放式非凈值型產(chǎn)品一般無固定到期日。(　　)

　　【答案】A

　　【解析】開放式非凈值型產(chǎn)品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。

　　3.理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括l0個等級。(　　)

　　【答案】B

　　【解析】根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個等級，即從風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。

　　4.根據(jù)“二八定律”，占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度為80%左右。(　　)

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。

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