41、【題干】根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是(　)。

　　【選項】

　　A.3%

　　B.6%

　　C.45%

　　D.5%

　　【答案】D

　　【解析】本題考查我國商業(yè)銀行監(jiān)管指標中核心一級資本充足率最低要求。根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是5%。

　　【考點】安全性指標

　　第十章第二節(jié)

　　42、【題干】下列情況不屬于信用卡的主要功能的是(　)。

　　【選項】

　　A.支付結(jié)算

　　B.存取現(xiàn)金

　　C.儲蓄功能

　　D.消費信貸

　　【答案】C

　　【解析】本題考查信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡的最主要的功能。

　　【考點】信用卡

　　第七章第六節(jié)

　　43、【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是(　)。

　　【選項】

　　A.因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

　　B.設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

　　C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩

　　D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應(yīng)當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

　　【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

　　第二十二章第二節(jié)

　　44、【題干】陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是(　)。

　　【選項】

　　A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當?shù)厮�在銀行披露自己的兼職身份

　　B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

　　C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

　　D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當利益。

　　【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守

　　第二十二章第二節(jié)

　　45、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是(　)。

　　【選項】

　　A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

　　B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

　　C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。

　　D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

　　【答案】D

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度的節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。

　　【考點】

　　第四章第二節(jié)

　　46.【題干】備用信用證實質(zhì)上是(　)。

　　【選項】

　　A.擔保業(yè)務(wù)

　　B.代理業(yè)務(wù)

　　C.理財業(yè)務(wù)

　　D.托管業(yè)務(wù)

　　【答案】A

　　【解析】備用信用證是指開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　【考點】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　47.【題干】下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本

　　B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

　　C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失

　　D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風險管理技術(shù)的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的

　　【答案】A

　　【解析】經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

　　【考點】資本管理——概述——資本的定義和分類

　　48.【題干】下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是(　)。

　　【選項】

　　A.信用證

　　B.匯款

　　C.跟單托收

　　D.光票托收

　　【答案】A

　　【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進、出口雙方約定的一種結(jié)算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。

　　【考點】中間業(yè)務(wù)——支付結(jié)算業(yè)務(wù)——支付結(jié)算工具

　　49.【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是(　)。

　　【選項】

　　A.堅決不換崗位

　　B.服從所在機構(gòu)管理

　　C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

　　D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

　　【答案】B

　　【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。

　　【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)準則

　　50.【題干】下列關(guān)于國家風險的表述，正確的是(　)。

　　【選項】

　　A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

　　C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

　　【答案】B

　　【解析】國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟險三類。國家風險有兩個特點：

　�、賴�家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險;

　　②在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

　　【考點】風險管理——操作風險管理——操作風險分類

　　51.【題干】由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是(　)。

　　【選項】

　　A.債券

　　B.企業(yè)債

　　C.股票

　　D.次級債券

　　【答案】C

　　【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

　　【考點】金融市場——貨幣市場與資本市場——資本市場

　　52.【題干】按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是(　)。

　　【選項】

　　A.次級類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.關(guān)注類貸款

　　D.損失類貸款

　　【答案】C

　　【解析】“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

　　【考點】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——貸款質(zhì)量分類與不良貸款管理

　　53.【題干】商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的(　)。

　　【選項】

　　A.代理業(yè)務(wù)

　　B.托管業(yè)務(wù)

　　C.承諾業(yè)務(wù)

　　D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　【答案】A

　　【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貨款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

　　【考點】中間業(yè)務(wù)——代理業(yè)務(wù)——代理銀行業(yè)務(wù)

　　54.【題干】《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括(　)。

　　【選項】

　　A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

　　B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

　　C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

　　D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

　　【答案】B

　　【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

　　【考點】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——合規(guī)管理——合規(guī)風險管理體系

　　55.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

　　B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

　　C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

　　D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

　　【答案】B

　　【解析】對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃。

　　【考點】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則

　　56.【題干】下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是(　)。

　　【選項】

　　A.刑罰處罰幅度不同

　　B.犯罪主體不同

　　C.犯罪對象不同

　　D.犯罪目的不同

　　【答案】D

　　【解析】職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員;

　�、诜缸飳ο蟛煌�，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn);

　�、坌塘P處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

　　【考點】刑事法律制度——金融犯罪與刑事處罰——銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

　　57.【題干】看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須_____的義務(wù)。(　)

　　【選項】

　　A.購入;買進

　　B.售出;買進

　　C.售出;賣出

　　D.購入;售出

　　【答案】A

　　【解析】看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務(wù)。

　　【考點】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——外匯交易業(yè)務(wù)

　　58.【題干】根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于(　)。

　　【選項】

　　A.10.5%

　　B.11%

　　C.11.5%

　　D.8%

　　【答案】A

　　【解析】2011年4月27日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》，強化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標準實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

　　【考點】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

　　59.【題干】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時(　)。

　　【選項】

　　A.為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標準時，應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率

　　B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機關(guān)，是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所

　　C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還

　　D.商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益

　　【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益。

　　【考點】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——公司治理——銀行公司治理的組織架構(gòu)

　　60.【題干】(　)指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證。

　　【選項】

　　A.授信

　　B.透支

　　C.承兌

　　D.擔保

　　【答案】A

　　【解析】授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

　　【考點】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

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