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　　第七章 其他風險管理

　　一、單項選擇題

　　1.商業(yè)銀行風險的主要類別包括(　　)。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.戰(zhàn)略風險

　　D.聲譽風險

　　E.國別風險

　　【答案】ABCDE

　　【解析】根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八個主要類別。

　　2.(　　)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。

　　A.操作風險

　　B.國家風險

　　C.聲譽風險

　　D.法律風險

　　【答案】C

　　【解析】聲譽風險與其他風險定義不同之處在于，對銀行聲譽造成不良影響是該風險的結(jié)果。

　　3.聲譽風險與其他金融風險不同，進行獨立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風險分離，因此，聲譽風險對金融機構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響。(　　)

　　A.會

　　B.不會

　　C.有可能會，有可能不會

　　D.以上都不對

　　【答案】A

　　【解析】聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。商業(yè)銀行通常將聲譽風險看作是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。本題旨在說明聲譽風險的重要性，A項符合題意。

　　4.下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理基本做法的說法，正確的是(　　)。

　　A.確保及時處理投訴和批評

　　B.增強對客戶的透明度

　　C.增強對公眾的透明度

　　D.明確董事會和高級管理層的責任

　　【答案】D

　　【解析】戰(zhàn)略風險管理基本做法：(1)明確董事會和高級管理層的責任;(2)建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程;(3)采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理辦法。ABC項都是聲譽風險管理辦法。

　　5.通常戰(zhàn)略風險識別可以從(　　)三個層面入手。

　　A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

　　B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

　　C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

　　D.戰(zhàn)略、宏觀和微觀

　　【答案】D

　　【解析】通常戰(zhàn)略風險識別從三個層面入手：戰(zhàn)略層面(總行)、宏觀層面(業(yè)務(wù)領(lǐng)域)和微觀層面(工作崗位)。

　　6.下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是(　　)。

　　A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一

　　B.戰(zhàn)略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在

　　C.風險管理部門負責制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓

　　【答案】A

　　【解析】再次強調(diào)，沒有風險是處于獨立狀態(tài)的，因此B項錯誤;C項是由董事會和高級管理層負責的;而D項中商業(yè)銀行要做的是無論戰(zhàn)略規(guī)劃成功與否，都要學習總結(jié)。

　　二、多項選擇題

　　1.下列屬于有效的聲譽風險管理體系內(nèi)容的有(　　)。

　　A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預(yù)警

　　B.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙1半、供應(yīng)商和客戶

　　C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

　　E.深入理解不同利益持有者(例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值

　　【答案】ABCDE

　　【解析】聲譽風險管理體系重點強調(diào)十個方面的內(nèi)容。五個選項都包含其中。從題目本身看，五個選項的內(nèi)容都對聲譽風險管理有利，在不確切了解體系具體內(nèi)容時，根據(jù)選項的合理性，也可做出選擇。

　　2.下列關(guān)于良好的聲譽風險管理體系作用的說法，正確的有(1。

　　A.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失

　　B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

　　C.能夠減少進入新市場的阻礙

　　D.能夠吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力

　　E.能夠完全避免風險事件和未來損失

　　【答案】ABCD

　　【解析】風險和損失是不能被完全避免的，故E項的說法太絕對。錯誤。

　　3.清晰的聲譽風險管理流程包括(　　)。

　　A.聲譽風險識別

　　B.外部審計

　　C.聲譽風險評估

　　D.監(jiān)測和報告

　　E.內(nèi)部審計

　　【答案】ACDE

　　【解析】考生可以簡單記憶為外部審計是一種輔助手段，不包括在流程之內(nèi)。清晰的聲譽風險管理流程包括聲譽風險識別、聲譽風險評估、監(jiān)測和報告、內(nèi)部審計。

　　4.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的操作實踐有(　　)。

　　A.強化聲譽風險管理培訓

　　B.確保實現(xiàn)承諾

　　C.保持與媒體的良好接觸

　　D.制訂危機管理規(guī)劃

　　E.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來

　　【答案】ABCDE

　　【解析】聲譽風險管理的具體做法有：(1)強化聲譽風險管理培訓;(2)確保實現(xiàn)承諾;(3)確保及時處理投訴和批評;(4)盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;(5)增強對客戶/公眾的透明度;(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面;(7)保持與媒體的良好接觸;(8)制訂危機管理規(guī)劃。

　　5.聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括(　　)。

　　A.制訂戰(zhàn)略性的危機溝通機制

　　B.危機現(xiàn)場處理

　　C.危機處理過程中的持續(xù)溝通

　　D.管理危機過程中的信息交流

　　E.模擬訓練和演習

　　【答案】ABCDE

　　【解析】聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：提高解決問題的能力;提高發(fā)言人的溝通技能。

　　6.戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)是(　　)。

　　A.準確預(yù)測未來風險事件的可能性是存在的

　　B.預(yù)防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

　　C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)闄C會

　　D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無懈可擊的

　　E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經(jīng)營的生命線

　　【答案】ABC

　　【解析】商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風險管理的基本假設(shè)：(1)準確預(yù)測未來風險事件的可能性是存在的;(2)預(yù)防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失;(3)如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。

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