第二節(jié) 個人教育貸款

　　考點10 個人教育貸款的含義和分類

　　單選：個人教育貸款的發(fā)放對象不包括(　　)。

　　A.在讀學(xué)生

　　B.即將就讀的學(xué)生

　　C.在讀學(xué)生的直系親屬

　　D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護人

　　【答案】B。解析：個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。即將就讀的學(xué)生還沒有真正開始學(xué)習(xí)生活.因此不會有就學(xué)資金需求。因而不能成為個人教育貸款發(fā)放的對象。

　　考點11 個人教育貸款的特征

　　單選：下列關(guān)于個人教育貸款的說法.不正確的是(　　)。

　　A.個人教育貸款具有社會公益性.政策參與程度較高

　　B.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則

　　C.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則

　　D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較低

　　【答案】D。解析：個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生。而學(xué)生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險度相對較高。

　　考點12 個人教育貸款的發(fā)展歷程

　　單選：1999年，有關(guān)部門開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，首先以(　　)為試點。

　　A.中國工商銀行

　　B.中國銀行

　　C.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　D.中國建設(shè)銀行

　　【答案】A。解析：1999年我國開始的國家助學(xué)貸款首先在中國工商銀行進(jìn)行試點。

　　考點13 貸款要素

　　判斷：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不能超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。解析：加深對商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度的認(rèn)識。

　　考點14 貸款的受理與調(diào)查

　　單選：借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款的條件是(　　)。

　　A.應(yīng)無不良信用記錄,不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂

　　B.家庭經(jīng)濟確實困難,無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

　　C.學(xué)習(xí)刻苦,能夠正常完成學(xué)業(yè)

　　D.誠實守信,遵紀(jì)守法,無違法違紀(jì)行為

　　【答案】A。

　　考點15 貸款的審查與審批

　　判斷：商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性和真實性審查。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。

　　考點16 貸款的簽約與發(fā)放

　　單選：貸款發(fā)放的具體流程包括(　　)。

　　A.落實貸款發(fā)放條件→開戶放款→放款通知

　　B.落實貸款發(fā)放條件→出賬前審核→開戶放款

　　C.出賬前審核→開戶放款→放款通知

　　D.出賬前審核→落實貸款發(fā)放條件→放款通知

　　【答案】C。解析：貸款發(fā)放的具體流程為：出賬前審核→開戶放款→放款通知。

　　考點17 支付管理

　　判斷：發(fā)放國家助學(xué)貸款時.學(xué)費和住宿費貸款按合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上;生活費貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入有關(guān)賬戶。

　　考點18 貸后管理

　　多選：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括(　　)。

　　A.借款人基本信息

　　B.賬號

　　C.貸款余額

　　D.還款方式

　　E.擔(dān)保方式

　　【答案】BCDE。解析：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。

　　考點19 操作風(fēng)險管理

　　多選：在個人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中，可能產(chǎn)生操作風(fēng)險的有(　　)。

　　A.借款人身份弄虛作假

　　B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

　　C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

　　D.合同制作不合格

　　E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

　　【答案】ABCDE。

　　考點20 信用風(fēng)險管理

　　單選：國家助學(xué)貸款信用風(fēng)險的防控措施不包括(　　)。

　　A.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制

　　B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

　　C.防止因擔(dān)保人主體不合法導(dǎo)致保證合同無效

　　D.在全社會建立有效的信息披露機制

　　【答案】C。

　　第三節(jié) 其他個人消費類貸款

　　考點21 其他個人消費類貸款

　　單選：個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為(　　)。

　　A.半年以內(nèi),最長不超過2年

　　B.一年以內(nèi),最長不超過2年

　　C.一年以內(nèi),最長不超過3年

　　D.兩年以內(nèi),最長不超過3年

　　【答案】C。解析：根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi),最長為3年(含3年)。

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