作為包商銀行擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融的開(kāi)山之作，其直銷銀行小馬bank曾因上線P2P業(yè)務(wù)而備受市場(chǎng)關(guān)注。然而，隨著小馬bank前總經(jīng)理張誠(chéng)的離去，該平臺(tái)業(yè)務(wù)徹底停擺。日前有投資者反映，在小馬bank上投資的產(chǎn)品出現(xiàn)逾期，小馬bank平臺(tái)新標(biāo)上線也已長(zhǎng)時(shí)間停滯。作為中小銀行轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融的代表之一，小馬bank的未來(lái)命運(yùn)堪憂。

　　網(wǎng)站久未更新

　　該投資者所說(shuō)的產(chǎn)品是小馬bank平臺(tái)推出的“現(xiàn)代化豬舍生態(tài)畜牧發(fā)展借款”項(xiàng)目，總金額為10萬(wàn)元，2014年7月4日起計(jì)息，期限12個(gè)月，7.5%年息，該項(xiàng)目本應(yīng)在今年7月初到期。但投資者表示項(xiàng)目出現(xiàn)十余天逾期，在詢問(wèn)小馬bank的工作人員后得知，逾期將在10個(gè)工作日之后代償。北京商報(bào)記者登錄發(fā)現(xiàn)，該項(xiàng)目目前狀態(tài)為“回款中”。

　　北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不僅投資者提到的該項(xiàng)目出現(xiàn)類似情況，在小馬bank平臺(tái)，存在多款本應(yīng)到期的產(chǎn)品顯示還在“回款中”。例如，小馬bank去年6月曾上線4款用于“購(gòu)置養(yǎng)殖黃鱔飼料”的借款項(xiàng)目，4個(gè)借款人融資額度共計(jì)14萬(wàn)元，這4個(gè)項(xiàng)目本應(yīng)在今年6月到期，但當(dāng)前狀態(tài)顯示仍為還款狀態(tài)中。此外，5萬(wàn)元的“都市白領(lǐng)返鄉(xiāng)種菜”、5萬(wàn)元的“生豬養(yǎng)殖專業(yè)戶擴(kuò)建豬舍”、8萬(wàn)元的“千畝水稻急需農(nóng)資”、5萬(wàn)元的“擴(kuò)大御桔種植規(guī)模”等多款本應(yīng)到期兌付的項(xiàng)目目前狀態(tài)為正在“回款中”。

　　同時(shí)，小馬bank的新標(biāo)發(fā)行工作也早已停擺。點(diǎn)擊首頁(yè)的“千里馬(項(xiàng)目投標(biāo))”顯示新標(biāo)正在籌備中。北京商報(bào)記者查詢后發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)站似乎在去年10月底之后就一直沒(méi)有新標(biāo)上線。

　　究竟是項(xiàng)目逾期還是網(wǎng)站久未更新?對(duì)此，包商銀行相關(guān)人士對(duì)北京商報(bào)記者表示，上述問(wèn)題確實(shí)是網(wǎng)站近期沒(méi)有更新的緣故，對(duì)相關(guān)信息已經(jīng)做了修改。

　　核心人物出走

　　其實(shí)，小馬bank的沒(méi)落與其核心團(tuán)隊(duì)出走不無(wú)關(guān)系。去年6月，包商銀行的直銷銀行品牌小馬bank上線，作為為數(shù)不多的銀行系P2P，小馬bank吸引了眾多投資者關(guān)注。但好景不長(zhǎng)，核心團(tuán)隊(duì)的出走令小馬bank遭遇重挫。

　　2014年底，小馬bank前總經(jīng)理張誠(chéng)離開(kāi)包商銀行，并在今年3月自立門戶成立小馬金融信息服務(wù)有限公司，追隨張誠(chéng)的還有小馬bank團(tuán)隊(duì)的10余名人員。

　　張誠(chéng)的出走似乎是必然。尚在小馬bank時(shí)，張誠(chéng)就曾表示，直銷銀行沒(méi)有在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代引領(lǐng)風(fēng)騷的資本，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的管理是金字塔形，信息流自上而下流淌，直銷銀行的組織架構(gòu)和文化仍停留在工業(yè)時(shí)代。

　　另一方面，傳統(tǒng)銀行的體制陳疾，也讓它在轉(zhuǎn)型做互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)難以避免一些沖突和陣痛。有的銀行系平臺(tái)僅僅把互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)做一種工具和獲客渠道而忽略了自身的改變，以致無(wú)法制定出真正符合自身的互聯(lián)網(wǎng)金融定位，難以在行業(yè)中占據(jù)更為主動(dòng)的位置。

　　張誠(chéng)之后，小馬bank總經(jīng)理一職由包商銀行信用卡部總經(jīng)理廖石堅(jiān)兼任。該行人士此前曾對(duì)北京商報(bào)記者表示，小馬bank仍將正常運(yùn)營(yíng)，新標(biāo)項(xiàng)目正在挑選中，同時(shí)小馬bank會(huì)籌備新的產(chǎn)品，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候向市場(chǎng)推出。

　　但幾個(gè)月過(guò)去了，小馬bank不僅沒(méi)有任何新產(chǎn)品面世，就連P2P業(yè)務(wù)也斷檔許久。昨日晚間，北京商報(bào)記者曾嘗試充值，但系統(tǒng)卻始終提示維護(hù)中，暫停充值。

　　小馬bank前途堪憂

　　在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩、商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，多家商業(yè)銀行加緊規(guī)劃互聯(lián)網(wǎng)，而包商銀行屬于動(dòng)作較快的一家。但剛剛過(guò)了一年多的時(shí)間，小馬bank就因?yàn)樵阢y行體系內(nèi)的水土不服而停擺，儼然已經(jīng)成為包商銀行的棄子。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融方面的布局仍在持續(xù)，但是小馬bank目前不是我們的業(yè)務(wù)側(cè)重點(diǎn)�！卑�商銀行相關(guān)人士向北京商報(bào)記者表示。

　　而此前出走的張誠(chéng)也曾透露出些許銀行系P2P的尷尬，“這就像左手打右手。資金成本原本在4-5個(gè)點(diǎn)，小馬bank將利率定在7.5%，同樣一筆貸款，銀行就白白貼了3個(gè)點(diǎn)息差。盡管作為事業(yè)部相對(duì)獨(dú)立，不過(guò)銀行內(nèi)部各部門利益難以平衡，更難以實(shí)現(xiàn)定價(jià)的市場(chǎng)化”。

　　網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿直言，商業(yè)銀行做P2P業(yè)務(wù)就是革自己的命。如果走P2P通道，需要支付給客戶更高成本，在現(xiàn)有的商業(yè)銀行體制下，這類業(yè)務(wù)難以為繼。除非商業(yè)銀行下定決定要做好，但是目前看來(lái)市面上數(shù)得上的銀行系P2P，除了陸金所比較特殊外，其余都做得很一般。

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