大家還記得那個說“銀行是弱勢群體”的建行行長張建國了不?6月份他就辭職了，然后在經(jīng)過一段沒有行長的日子后，建行在7月20日宣布：王祖繼先生成為建行的新任大當(dāng)家。不過這邊剛搞完歡迎宴，美國那邊就出事了：7月21日，美聯(lián)儲在當(dāng)天公布的一項執(zhí)法行動聲明中指責(zé)中國建設(shè)銀行紐約分行在反洗錢措施上存在漏洞。

　　大家還記得那個說“銀行是弱勢群體”的建行行長張建國了不?6月份他就辭職了，然后在經(jīng)過一段沒有行長的日子后，建行在7月20日宣布：王祖繼先生成為建行的新任大當(dāng)家。不過這邊剛搞完歡迎宴，美國那邊就出事了：7月21日，美聯(lián)儲在當(dāng)天公布的一項執(zhí)法行動聲明中指責(zé)中國建設(shè)銀行紐約分行在反洗錢措施上存在漏洞。

　　不過美聯(lián)儲也算是給新行長面子：因為在聲明中，美聯(lián)儲并沒有對建行處以罰款或立即采取制裁措施，而且晚上美聯(lián)儲就在官網(wǎng)上發(fā)布資訊稱，美聯(lián)儲已經(jīng)與中國建行、中國建行紐約分行就反洗錢缺陷問題達(dá)成和解，新任大當(dāng)家與紐約分行行長張駿也在和解協(xié)議上簽了字。

　　美聯(lián)儲這個混帳東西，沒采取制裁措施，也沒有說明理由：只說建行在遵守美國和紐約州的反洗錢、銀行保密法方面存在不足，并公布了一系列要求建行進(jìn)行整改的措施。不過秉承著“做一個明白人”的美好心愿，小編在這里扒一扒建行這次被指控的可能原因。

　　首先，我們要明白啥叫洗錢

　　中華人民共和國刑法中給洗錢下的定義是：明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)。在諸多洗錢手段當(dāng)中，銀行不是唯一的一種，但絕對是最常用的一種。這也就不難解釋為啥美聯(lián)儲喜歡讓銀行來充當(dāng)“反洗錢偵探”了。

　　美國法律給洗錢細(xì)化了四個罪名：金融交易洗錢罪、輸送貨幣工具洗錢罪、利用臥底方式查獲的洗錢罪以及貨幣交易洗錢罪。其他幾項大家都可以從字面意思自行YY，小編來和大家好好聊一聊這個“利用臥底方式查獲的洗錢罪”，人話就是“釣魚執(zhí)法”。警方偽裝成毒販子，看看銀行會不會在主觀知曉這筆錢是黑錢的情況下為其清洗。當(dāng)然，在實際操作中，這種偵查方式受到了嚴(yán)格限制。

　　美國政府對銀行都有哪些要求

　　在美國反洗錢，一定繞不過三部法律：《銀行保密法案》、《洗錢控制法案》、《愛國者法案》。

　　先來扒一扒《銀行保密法案》，雖然冠之以“銀行保密”，但這部法律的主旋律可是“披露客戶信息”：不僅要對超過1萬美元的現(xiàn)金交易提供現(xiàn)金交易報告;還要求銀行向有關(guān)部門提供涉及存款、取款、現(xiàn)金兌換以及其他支付或轉(zhuǎn)移的報告;除此之外，對于那些可疑交易，銀行還要大義滅親，主動舉報，并保存交易記錄。否則銀行將被處以巨額罰金。

　　《洗錢控制法案》增加了報告跨境現(xiàn)金輸送以及在外國的銀行和證券賬戶的義務(wù)。

　　而在《愛國者法案》中，美國政府喪心病狂地給金融機(jī)構(gòu)增加了很多新的義務(wù)：比如更嚴(yán)格的客戶辨別標(biāo)準(zhǔn)、禁止美國銀行與外國空殼銀行合作等。除此之外，美國還為自己增加了“長臂管轄權(quán)”，這也是為啥中國的建行會被美聯(lián)儲指控的法律依據(jù)之一。

　　銀行都有哪些義務(wù)呢

　　首先，你要充分了解你的客戶，你要充分了解客戶的身份、資金的來源、交易的目的以及實際交易是不是與客戶說的一樣，一旦有問題，馬上提交可疑報告。

　　接下來，你還需要提交《貨幣交易報告》與《可疑活動報告》，當(dāng)然了即使法律免除了銀行為報告而暴露客戶隱私的法律責(zé)任，但這確確實實增加了銀行的成本，而且還容易暴露商業(yè)機(jī)密，所以很多銀行都想方設(shè)法不交報告。不過人在屋檐下，不得不低頭，在監(jiān)管當(dāng)局狠狠地罰了幾家銀行之后，大部分銀行都學(xué)乖了，好好交報告。

　　除了這些，美國財政部下設(shè)的海外資產(chǎn)控制辦公室還有一個專門的小本本--特別制定國民名單，美國禁止全球銀行與名單上的客戶發(fā)生交易，而且一旦銀行發(fā)現(xiàn)了名單上的客戶，需要馬上凍結(jié)其賬戶資金。否則后果你懂得……

　　那這次建行為啥被查了呢

　　美聯(lián)儲是說建行“管理有漏洞”，“需要在60日內(nèi)提交合規(guī)和客戶盡職調(diào)查計劃”。不過也有內(nèi)部人士透露，這次建行被查與銀行代理在美國沒有分支的境外銀行進(jìn)行美元交易的問題有關(guān)……

　　小編在這里只能說，建行你好運，因為一旦美聯(lián)儲開出罰單，那可都是大數(shù)字：2012年，因為涉嫌與伊朗機(jī)構(gòu)洗錢，渣打銀行被罰了6.67億美金;同年，匯豐也被罰了19億美金。所以建行，你一定要“好好改造，爭取寬大處理”埃

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