經濟日報北京7月14日訊 (記者 郭子源)今日,招商銀行(18.02, 0.15, 0.84%)發(fā)行了該行第七批個人大額存單,產品期限分別為1個月、6個月、1年,利率均上浮40%,分別為2.24%、2.52%、2.8%。同日,浦發(fā)銀行(16.79, 0.04, 0.24%)發(fā)行了第十九批單位大額存單,產品期限包括1個月、3個月、6個月、12個月,利率上浮40%。
自6月15日9家商業(yè)銀行首批大額存單發(fā)行至今,中國農業(yè)銀行(3.73, 0.02, 0.54%)、中國銀行(5.23, 0.00, 0.00%)、中國建設銀行(6.81, 0.11, 1.64%)、招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行(9.80, -0.17, -1.71%)均推出了后續(xù)批次的大額存單!按箢~存單已納入日常主動負債管理范疇,會保持一個相對連續(xù)的發(fā)行!敝袊r業(yè)銀行相關負責人對《經濟日報》記者表示,目前該行已發(fā)行5批11期個人大額存單,實際發(fā)售量約為200億元。
值得注意的是,由于自身經營需求不同,9家商業(yè)銀行大額存單的發(fā)行頻率、產品期限也出現較大分化。以個人大額存單為例,截至目前,招商銀行共發(fā)行7批,浦發(fā)銀行發(fā)行5批,中信銀行發(fā)行4批,農行發(fā)行5批,建行發(fā)行4批,中行發(fā)行2批。
“個人大額存單的發(fā)行主要受收益性、安全性、流動性3個因素影響,不能只簡單關注利率!蹦硣写笮袃炔咳耸勘硎,但從短期來看,收益性對發(fā)行的影響較大。受中國人民銀行6月28日降息影響,此后發(fā)行的大額存單各期限產品利率有所下降,但仍保持在基準利率基礎上上浮40%,“但從長期來看,大額存單由于可以轉讓、質押,而且屬于一般存款范疇,在安全性和流動性上具備優(yōu)勢!
相較于個人大額存單,多家銀行相關負責人均表示,銀行更看重單位大額存單帶來的協(xié)同效應。
“相比于個人客戶,降息帶來的發(fā)行利率下調對企業(yè)客戶影響較小!蹦硣写笮斜本┓中袪I業(yè)部人士表示,受財務制度約束,大多非金融企業(yè)需將部分資金作為存款,目前定期存款利率大多上浮20%,最高到30%,而大額存單上浮40%的利率水平仍有吸引力,而且單位存款通常金額較大,不難滿足單位大額存單的起存門檻!督洕請蟆酚浾邚闹行陪y行獲悉,在首批大額存單發(fā)行的6月15日當天,該行1年期單位大額存單10億元額度就已全部售罄。
“更重要的是,單位大額存單全部納入存款口徑!鄙鲜鋈耸勘硎,此前為了吸引對公客戶大單,銀行通常推出結構化存款,此種模式下只有部分能納入存款口徑。
除了增加負債端的可管理性,單位大額存單也有助于促進業(yè)務協(xié)同,內保外貸就是一個注腳。北京某中資化工企業(yè)相關負責人表示,在為海外子公司辦理內保外貸業(yè)務時,總部企業(yè)需要將一筆資金以定期存款的方式押給國內銀行,銀行據此開出保函或信用證給離岸中心,為海外子公司提供融資,“如果能以大額存單方式存入,對于企業(yè)來說可獲得更高的利息收入!
由此,在對公客戶的爭奪中,借助大額存單工具,中型商業(yè)銀行可獲得更有力的支持。目前在12家股份制商業(yè)銀行中,首批獲得大額存單發(fā)行資格的只有招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行(17.35, 0.18, 1.05%)4家。
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