存款利率上浮空間打開(kāi)，各家銀行利率分化，百萬(wàn)級(jí)客戶存款忙搬家

　　新快報(bào)綜合報(bào)道　6月8日，央行時(shí)隔3年半首次降息，并同時(shí)調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的上下限。消息一出，各大行紛紛在浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)調(diào)整利率。五大行上調(diào)1.08倍，與調(diào)整前的一年期存款利率3.5%持平;中小銀行上浮最高1.1倍，達(dá)到3.575%。

　　經(jīng)過(guò)上一周的觀望，半數(shù)銀行在壓力之下將存款利率繼續(xù)上浮，加入到了利率“上浮到頂”大軍。目前16家上市銀行中已經(jīng)有8家上浮到頂。

　　在目前可以“貨比三家”的情況下，你的存款會(huì)否選擇“搬家”?“搬”到利率高的銀行收益一定賺嗎?

　　盲目轉(zhuǎn)存不賺反虧

　　對(duì)于各家銀行利率的差別，有市民正在盤(pán)算是否需要轉(zhuǎn)存。不過(guò)，對(duì)于要不要儲(chǔ)蓄搬家，理財(cái)專家表示，應(yīng)該從現(xiàn)有定期存款的期限來(lái)看。

　　如果消費(fèi)者的定期存款未到期，不要提前支取并轉(zhuǎn)存，除個(gè)別情況外，這樣做損失的利息會(huì)比得到的利息多。以一年期存款為例，經(jīng)過(guò)理財(cái)師測(cè)算發(fā)現(xiàn)，如果存入銀行的期限在8天之內(nèi)，那么提前取出后，再存入到一年期利率為3.575%的銀行，才會(huì)多拿利息。

　　百萬(wàn)級(jí)客戶存款“搬家”

　　對(duì)于普通市民或許影響不大，但是對(duì)于有一定資產(chǎn)的百萬(wàn)級(jí)或以上的大客戶而言，略微的利差也是一筆較可觀的收益。在央行降息的基調(diào)下，確實(shí)有部分銀行客戶，尤其是大資金量客戶已經(jīng)在存款“搬家”上蠢蠢欲動(dòng)。

　　“這幾天在我們接觸到的客戶中，確實(shí)有50萬(wàn)-100萬(wàn)的資金量較大的客戶與我們接洽，已經(jīng)從外行轉(zhuǎn)入存款�！蹦暇┠臣疑细≈�3.575%年利率的銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人向記者透露。原因自然不言而喻，最高上浮的年利率吸引了這些大資金客戶。

　　南京銀行揚(yáng)州支行理財(cái)經(jīng)理表示，在該行利率上浮后，上周就有位客戶一次性存入280萬(wàn)做5年定期。記者了解到，南京銀行五年期存款，如果存款金額在一萬(wàn)元以內(nèi)執(zhí)行基準(zhǔn)利率5.1%，如果超過(guò)1萬(wàn)元，則按照上浮后利率5.61%計(jì)算。照此計(jì)算，多了“轉(zhuǎn)存”這一小步，該客戶280萬(wàn)本金五年增加了28000元利息。

　　日存50元5年可享5.61%高利率

　　“極品存款法”可操作性差

　　在上個(gè)月網(wǎng)上曾經(jīng)流傳過(guò)一個(gè)名為“榨干銀行利息”的熱帖，稱如果每月存入2000元一年定期，獲得的利息是攢滿12000元再存的7倍。而在這次央行降息后，由于允許銀行存款利率上浮10%，部分銀行的各期限存款利率不降反升。因此上面這個(gè)“榨干銀行利息”便立即出了升級(jí)版。

　　新版的“極品存款法”建議客戶到5年期定存利率上浮10%的銀行開(kāi)戶，如果每天有50元閑錢(qián)，按照活期存款年利率0.4%和每年365天計(jì)算，連續(xù)存5年累計(jì)金額為91250元，獲得的利息只有約912元。而如果客戶每天將50元的閑錢(qián)通過(guò)網(wǎng)銀存5年期定存，并且連續(xù)存5年，則獲得的到期利息就有25595元，而且在存了5年后每天都有一筆50元的小額資金到賬。

　　那么按照上述方法，是否真的每天存50元，就能享受5.61%的高利率呢?

　　據(jù)了解，目前2年期、3年期、5年期基準(zhǔn)利率分別為4.1%、4.65%、5.1%，大多數(shù)銀行還是執(zhí)行基準(zhǔn)利率，僅南京銀行對(duì)2年期以上存款執(zhí)行1.1倍上浮利率，即分別為4.51%、5.115%、5.61%，但前提卻是單筆要存夠1萬(wàn)元以上。

　　不少市民認(rèn)為，“極品存款法”并不現(xiàn)實(shí)，“理財(cái)不僅要考慮收益，也要考慮時(shí)間成本，現(xiàn)在的上班族很難有時(shí)間到銀行排隊(duì)領(lǐng)號(hào)。每天下班的時(shí)候銀行也快關(guān)門(mén)了，遇到加班、出差的情況，就很容易斷存�！笔忻駰钆�士表示，法定節(jié)假日銀行網(wǎng)點(diǎn)通常會(huì)輪休，市民尋找開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)的銀行網(wǎng)點(diǎn)都要頗費(fèi)一番周折。即使通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行轉(zhuǎn)存，可以不去銀行排隊(duì)，要客戶每天使用網(wǎng)銀將活期資金轉(zhuǎn)為定期存款，也很難做到。

　　一位銀行人士表示，首先每天存50元錢(qián)達(dá)不到享受上浮利率的條件。另外，對(duì)于絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，都是每月領(lǐng)一次工資，如果每月都可以結(jié)余2000元，那么完全沒(méi)有必要拆成50元每天存。

　　溫馨提示

　　1、辦理約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。若活期存款預(yù)計(jì)在幾個(gè)月內(nèi)不用，選擇定期三個(gè)月或六個(gè)月比較劃算，但需弄清楚存款的銀行是否有自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。

　　2、開(kāi)通網(wǎng)銀，自助查賬或轉(zhuǎn)賬。有多家銀行賬戶的還可通過(guò)超級(jí)網(wǎng)銀相互轉(zhuǎn)賬，資金的劃轉(zhuǎn)不僅費(fèi)用更低，也便于管理賬戶余額，省去跑銀行的麻煩。

　　建議

　　巧存款可選“12存單法”

　　那么如何存錢(qián)最合理，既能兼顧收益又不影響資金的正常使用?有理財(cái)師建議，試試“12存單法”或者“36存單法”，在達(dá)到存款利率最大化同時(shí)，也能保持手中存款有一定流動(dòng)性。

　　“12存單法”就是每個(gè)月選擇一定比例的閑錢(qián)存為一年期定存，如每個(gè)月存入1000元，連續(xù)存一年，這樣手上就有12張存單，一共存了1.2萬(wàn)元。當(dāng)?shù)谝粡埓鎲蔚狡诹�，如果沒(méi)什么需要，可以繼續(xù)滾動(dòng)存款，把本金和利息加上當(dāng)月到期的1000元再次存一年定期。因?yàn)槊總�(gè)月都有存款到期，一旦遇到了什么急事，就能夠支取到期的存單上的錢(qián)。

　　其實(shí)，這種方法就是很流行的月月儲(chǔ)蓄法，當(dāng)然大家也可以根據(jù)自己的需要，以此類推，嘗試“24存單法”、“36存單法”，原理與“12存單法”完全相同�！�12存單法”確實(shí)好處多多，一方面定存利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款，還可以適當(dāng)考慮延長(zhǎng)定存期限，獲益更高;另一方面存單年年、月月循環(huán)往復(fù)，一旦急需用錢(qián)，便可將當(dāng)月到期的存單兌現(xiàn)，即使此張存單不夠，還可將未到期的存單作為質(zhì)押物辦理質(zhì)押貸款，既減少了利息損失，又解決燃眉之急。