農(nóng)業(yè)銀行該怎么改,牽涉到農(nóng)村金融體系的整體改革以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)下一步的發(fā)展
在三大國有商業(yè)銀行都基本完成了股改之后,農(nóng)業(yè)銀行怎么改卻遲遲未能落定。最近曝出的“撤消總行、按省分拆”方案使農(nóng)行改革的爭論達(dá)到鼎沸
改革的難點(diǎn)在于必須同時(shí)考慮農(nóng)業(yè)銀行的雙重身份:既作為農(nóng)村金融體系主力軍,又是國有大型商業(yè)銀行
業(yè)內(nèi)熱議的另兩個(gè)方案是“財(cái)務(wù)重組、股改上市”和“按業(yè)務(wù)分拆”。至于是否對(duì)農(nóng)行注資、注入多少資金,則還沒有最后決定
一直以來猶抱琵琶半遮面的中國農(nóng)業(yè)銀行兩周前忽然冒出一個(gè)“撤銷總行、按省分拆”方案。這個(gè)大膽的設(shè)計(jì),激起全國上下系統(tǒng)內(nèi)外一番熱鬧的討論,也使農(nóng)行改革成為中國銀行在港掛牌上市之后熱度最高的話題。
建行、中行、工行的股改上市已基本完成,我國也將在今年年底全面開放銀行業(yè),農(nóng)業(yè)銀行到底會(huì)在什么時(shí)候、交出怎樣的一個(gè)改革藍(lán)圖呢?“按省分拆”方案在這個(gè)時(shí)候拋出,讓人們隱隱感覺到,有關(guān)部門可能很快正式公布農(nóng)行的改革方案。
“農(nóng)行方案出臺(tái)宜早不宜遲。”農(nóng)業(yè)銀行總行一位人士接受本報(bào)采訪時(shí)表示。他援引了國家有關(guān)部門曾經(jīng)的說法“2006年底之前要把四大行改革都結(jié)束”,認(rèn)為年底前方案一定會(huì)出來。他同時(shí)表示,改革方案如果像現(xiàn)在這樣僵持著,農(nóng)行上下都耽誤不起,而且時(shí)間拖得越久,農(nóng)行的道德風(fēng)險(xiǎn)和客戶資源兩方面都可能產(chǎn)生問題。
除了“按省分拆”的方案之外,目前業(yè)內(nèi)人士比較認(rèn)可的還有其他三家銀行采用的“財(cái)務(wù)重組,股改上市”方案和“業(yè)務(wù)拆分”方案。
任何的改革方案,都必須按照中央對(duì)國有商業(yè)銀行改革提出的“一行一策”戰(zhàn)略構(gòu)想。但是無論采取什么策略,對(duì)于有著幾百上千億不良資產(chǎn)的國有銀行來說,“注資”這一步恐怕是省略不了的。中央?yún)R金公司副董事長汪建熙日前表示,一旦農(nóng)業(yè)銀行股改方案啟動(dòng),匯金公司向其注資的可能性將很大,且不排除農(nóng)行的注資方案有別于其他三家國有商業(yè)銀行。
匯金公司另外一位高層5月30日早晨對(duì)本報(bào)表示,對(duì)農(nóng)行是否注資、注入多少資金的方案還沒有最后決定。同時(shí),他透露了關(guān)于農(nóng)行改革的兩個(gè)關(guān)鍵詞:分拆,集團(tuán)化。
此前,建行、中行、工行等幾大國有商業(yè)銀行都曾將自己的可疑和損失類不良貸款打包出售給相應(yīng)的資產(chǎn)管理公司,并且分別得到了中央?yún)R金公司225億、225億和150億美元的外匯注資。
不管是農(nóng)行系統(tǒng)近48萬員工,還是關(guān)心中國金融改革的各方人士,目前都在各種消息的漩渦中等待方案的盡快出臺(tái)。農(nóng)業(yè)銀行總行的多位人士在接受本報(bào)采訪時(shí)說,“自己和周圍同事都不知道關(guān)于最后方案的權(quán)威信息,但是小道消息倒是在行內(nèi)傳了不少!
為此農(nóng)行宣傳部一位人士對(duì)本報(bào)表示:“關(guān)于農(nóng)行改革方案,農(nóng)業(yè)銀行說了不算,銀監(jiān)會(huì)說了也不算,只有國務(wù)院說的才算!
三次股改方案
農(nóng)業(yè)銀行定位在“支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展”,是惟一在全國每個(gè)縣市都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行。自1955年成立以來,農(nóng)行一直擔(dān)負(fù)著支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村消費(fèi)信貸等多方面的支農(nóng)任務(wù),是縣域商業(yè)性金融的主渠道。
在建行、中行、工行緊鑼密鼓重組上市的同時(shí),農(nóng)行至今未實(shí)施財(cái)務(wù)重組和股份制改革。農(nóng)行的改革進(jìn)程為什么長期表現(xiàn)遲緩呢?對(duì)此,中國農(nóng)業(yè)銀行研究室主任李志成解釋了三大原因。
第一,農(nóng)行的政策性負(fù)擔(dān)最重,資產(chǎn)質(zhì)量一直難以有效提升。截至2005年底,農(nóng)行政策性貸款余額達(dá)4140億元,其中不良貸款合計(jì)3490億元,占全部不良貸款的47%。其次,農(nóng)行主要服務(wù)于“三農(nóng)”等弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域和群體,總體客戶質(zhì)量一直比其他銀行差。第三,為了服務(wù)廣大農(nóng)村,農(nóng)行的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)和員工數(shù)量分別占到全國的所有金融機(jī)構(gòu)的1/3和1/4,過重的包袱使得農(nóng)行的經(jīng)營效益長期低下。
“培訓(xùn)時(shí)老師告訴我們,農(nóng)業(yè)銀行61%的網(wǎng)點(diǎn)在縣或者縣以下地區(qū),全行差不多48萬員工中超過一半在縣一級(jí)的基層工作,我們行和其他銀行有很大區(qū)別。”上海市農(nóng)業(yè)銀行天山西路支行一位柜臺(tái)實(shí)習(xí)生說。
就是這樣一個(gè)分布廣、人員多的農(nóng)行,資產(chǎn)規(guī)模卻又相當(dāng)巨大。截至2005年年底,農(nóng)業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到47710億元,總資產(chǎn)占全國的1/8。
和其他三家銀行一樣,農(nóng)行首先想到的改革方案是“財(cái)務(wù)重組—注資—上市”。2003年10月、2004年12月和2005年8月,農(nóng)行三次向國務(wù)院上報(bào)改革方案。據(jù)了解,三個(gè)方案一次比一次做得細(xì)致、完善,上述三個(gè)大環(huán)節(jié)中又包含多種備選方案和若干子方案。比如第三次方案,進(jìn)一步對(duì)農(nóng)行的資金、業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)和人員等四方面進(jìn)行了細(xì)化,比前面兩個(gè)方案更加具體、分類更加明確。
日趨完善的方案并沒有使得農(nóng)行的股改工作盡早啟動(dòng),農(nóng)行很多轉(zhuǎn)為不良的政策性扶農(nóng)貸款成為困擾農(nóng)行股改的關(guān)鍵。時(shí)至今日,農(nóng)行對(duì)于改革的官方表述還是“具體方案仍處于緊張的論證過程之中”;“……農(nóng)行改革路徑可以有不同選擇,但比較起來,還是‘整體改制,擇機(jī)上市’比較穩(wěn)妥,更符合實(shí)際”。
眼看著其他銀行一家家上市,我國對(duì)外資銀行全面開放的時(shí)間期限也快到來,農(nóng)行卻遲遲沒有動(dòng)靜。2006年5月,“按省拆分”和“業(yè)務(wù)拆分”方案先后在媒體上出現(xiàn),再次引發(fā)人們對(duì)農(nóng)業(yè)銀行改革的關(guān)注。
按省分拆還是按業(yè)務(wù)分拆
我國農(nóng)村金融體系由農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行組成。從這幾年農(nóng)村金融改革來看,目前的情況基本可以概括為:農(nóng)信社按照原來的改革設(shè)想基本定型;郵政儲(chǔ)蓄改革基本完成,郵政儲(chǔ)蓄銀行建立;政策性銀行“農(nóng)發(fā)行”的下一步則還不明朗,中國人民銀行研究局副局長焦瑾璞評(píng)價(jià)為“金融定位不清,運(yùn)行機(jī)制不健全”。
在中央今年提出建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的大背景下,農(nóng)業(yè)銀行無論是目前還是改革以后,毫無疑問都將是提供農(nóng)村金融服務(wù)、發(fā)揮系統(tǒng)性支農(nóng)優(yōu)勢(shì)的主力軍。
如果說建設(shè)新農(nóng)村是一場大合奏,中國銀行業(yè)的改革就是穿插其中的詠嘆調(diào)———農(nóng)業(yè)銀行除了支持三農(nóng)發(fā)展,還要尋求一條改革之路以承擔(dān)自我可持續(xù)經(jīng)營的任務(wù)。
在全國這么多金融機(jī)構(gòu)中,還沒有一家銀行如農(nóng)行這樣,改革必須同時(shí)考慮農(nóng)村金融和國有商業(yè)銀行兩大職能范疇。于是,不同的思考側(cè)重出現(xiàn)了不同的結(jié)果。
提出“按省分拆”方案的學(xué)者認(rèn)為,農(nóng)行應(yīng)按照省級(jí)區(qū)劃進(jìn)行股份制改造,各個(gè)省行在股改后成為獨(dú)立的經(jīng)營實(shí)體,總行轉(zhuǎn)變?yōu)閲型顿Y公司,不再具有業(yè)務(wù)經(jīng)營管理職能,代表政府履行國有金融資本出資人職能。
支持這一方案的中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,我國各地區(qū)的農(nóng)村金融市場狀況差別較大,由總行單一決策難免出現(xiàn)偏差,因此經(jīng)營管理中心下移是農(nóng)行改革的關(guān)鍵所在。他認(rèn)為,農(nóng)行的本質(zhì)是商業(yè)銀行,縮小后的農(nóng)行既有利于支持中高端農(nóng)村金融需求,又有利于形成有效公司治理,還降低了境內(nèi)外投資者參股門檻。
一位署名為“石晶”的業(yè)內(nèi)人士撰文指出,中國銀行業(yè)發(fā)展不平衡,在區(qū)域分拆方案之下,贏利良好的分行,地方政府當(dāng)然歡迎;但贏利狀況極差的,當(dāng)?shù)卣臀幢赜心芰?duì)農(nóng)行進(jìn)行重組。此外,地方政府的參與肯定會(huì)帶來與省內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)的重組,其震動(dòng)甚至有可能大于農(nóng)行整體改制方案。最重要的是,分拆方案之下將會(huì)出現(xiàn)30余家新的金融機(jī)構(gòu),如果風(fēng)險(xiǎn)控制問題不解決,長期內(nèi)全社會(huì)將承擔(dān)更高的成本。
據(jù)了解,有些地方政府非常歡迎農(nóng)行按省級(jí)劃分,因?yàn)槿绱艘粊淼胤骄投嗔艘粋(gè)金融平臺(tái)。對(duì)此廣東金融學(xué)院中國金融轉(zhuǎn)型與發(fā)展研究中心主任陸磊表示,地方政府如果享受了這個(gè)平臺(tái)帶來的某種利益,就必須承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),而不是出現(xiàn)問題的時(shí)候還期待中央不會(huì)撒手不管。
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