銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目 《公司信貸》中級考試大綱

　　考試目的

　　通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識的掌握程度及綜合運用相關(guān)知識和技能合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實際業(yè)務(wù)的能力，包括對公司信貸基礎(chǔ)知識、固定資產(chǎn)項目評估的內(nèi)容和要求，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等的掌握程度，并充分掌握銀行公司信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。

　　考試內(nèi)容

　　一、公司信貸

　　(一)熟練掌握公司信貸的要素和種類;

　　(二)掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu);

　　(三)掌握開展綠色信貸的基本方法和要求;

　　(四)熟練掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

　　二、貸款申請受理和貸前調(diào)查

　　(一)熟練掌握借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類;

　　(二)全面掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項;

　　(三)熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;

　　(四)熟練掌握貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。

　　三、借款需求分析

　　(一)熟練掌握借款需求影響因素的分析方法;

　　(二)熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;

　　(三)熟練掌握借款需求與負債結(jié)構(gòu)之間關(guān)系的分析方法;

　　(四)掌握固定資產(chǎn)和流動資金融資需求的測算方法。

　　四、貸款環(huán)境風險分析

　　(一)掌握國別風險的主要類型、評估與評級、風險限額與準備金;

　　(二)掌握區(qū)域風險的分析方法;

　　(三)掌握行業(yè)風險的分析方法和行業(yè)信貸政策管理。

　　五、客戶分析與信用評級

　　(一)熟練掌握客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法;

　　(二)熟練掌握客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和方法;

　　(三)掌握客戶信用評級的對象、因素、方法和流程;

　　(四)理解并掌握債項評級的因素、方法、程序;

　　(五)熟悉評級結(jié)果的運用。

　　六、固定資產(chǎn)貸款項目評估

　　(一)熟練掌握項目評估的內(nèi)容和要求;

　　(二)熟練掌握項目非財務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運用各項分析方法進行項目評估;

　　(三)熟練掌握項目財務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運用各項分析方法進行項目評估。

　　七、擔保管理

　　(一)熟練掌握貸款擔保的分類、范圍、原則和作用;

　　(二)熟練掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔保的一般規(guī)定、主要風險與管理要點，及銀擔業(yè)務(wù)合作的風險防范;

　　(三)熟練掌握抵押擔保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點;

　　(四)熟練掌握質(zhì)押擔保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別;

　　(五)熟練掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風險控制的基本要求，押品的實物管理與存續(xù)期管理。

　　八、信貸審批

　　(一)熟練掌握信貸授權(quán)與審貸分離的含義;

　　(二)熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程。

　　(三)熟練掌握貸款審查事項及審批要素;

　　九、貸款合同與發(fā)放支付

　　(一)熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程;

　　(二)熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;

　　(三)熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。

　　十、貸后管理

　　(一)熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容;

　　(二)熟練掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控;

　　(三)熟練掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔保的補充機制;

　　(四)熟練掌握項目融資、并購貸款等專項貸后管理的基本要求;

　　(五)熟練掌握風險預警的程序、指標體系和處置;

　　(六)熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法;

　　(七)掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。

　　十一、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

　　(一)熟練掌握貸款風險分類的含義、對象、原則和標準;

　　(二)熟練掌握貸款風險分類的方法。

　　(三)理解并掌握貸款損失準備金計提的含義、目的、范圍、方法和監(jiān)管標準。

　　十二、不良貸款管理

　　(一)理解并掌握不良貸款的含義;

　　(二)掌握不良貸款的處置方式;

　　(三)理解不良貸款的責任認定;

　　(四)掌握小微企業(yè)授信盡職免責規(guī)定。

　　附錄：

　　(一)《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)

　　(二)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號)

　　(三)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010第4號)

　　(四)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號)

　　(五)《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)

　　(六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)

　　(七)《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號)

　　(八)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號)

　　(九)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號)

　　(十)《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》(國發(fā)﹝2015﹞51號)

　　(十一)《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)﹝2010﹞45號)

　　(十二)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)會令﹝2012﹞1號)

　　(十三)《商業(yè)銀行押品管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號)

　　(十四)《貸款風險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號)

　　(十五)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》(銀監(jiān)會令﹝2011﹞4號)

　　(十六)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》(財金﹝2012﹞20號)

　　(十七)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金﹝2012﹞6號)

　　(十八)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號)

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