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　　1、單選題

　　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和(　)。

　　A、集中度風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　D、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　【答案】

　　D

　　【解析】

　　本題考查我國(guó)的監(jiān)管資本與資本充足率要求。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

　　2、單選題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A、核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%、一級(jí)資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%

　　B、核心一級(jí)資本充足率不得低于4%、一級(jí)資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于10%

　　C、核心一級(jí)資本充足率不得低于4%、一級(jí)資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%

　　D、核心一級(jí)資本充足率不得低于5%、一級(jí)資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%

　　【答案】

　　D

　　【解析】

　　本題考查我國(guó)的監(jiān)管資本要求與管理。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，提高資本充足率監(jiān)管要求，將最低資本充足率要求調(diào)整為三個(gè)層次，核心一級(jí)資本充足率、一 級(jí)資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。

　　3、單選題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行的總資本由核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和(　)。

　　A、附屬資本

　　B、少數(shù)股東資本

　　C、核心二級(jí)資本

　　D、二級(jí)資本

　　【答案】

　　D

　　【解析】

　　本題考查商業(yè)銀行資本管理�！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》, 自2013年1月1日起施行。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。

　　4、單選題

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行實(shí)行(　)。

　　A、自主管理、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展

　　B、自主管理、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我開(kāi)發(fā)

　　C、自主經(jīng)營(yíng)、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自行負(fù)責(zé)

　　D、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

　　【答案】

　　D

　　【解析】

　　本題考查我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理原則。我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定 , 商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

　　5、單選題

　　在商業(yè)銀行新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式下，中后臺(tái)主要職責(zé)不包括(　)。

　　A、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)

　　B、業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督

　　C、合規(guī)管理

　　D、財(cái)務(wù)核算

　　【答案】

　　A

　　【解析】

　　本題考查商業(yè)銀行新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心就是前臺(tái)與中后臺(tái)分離。前臺(tái)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從會(huì)計(jì)核算型向服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型轉(zhuǎn)變，其主要職責(zé)是產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、柜臺(tái)服務(wù);中后臺(tái)主要職責(zé)是風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)、集中處理非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)批量交易、財(cái)務(wù)核算以及業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督，包括集中運(yùn)行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫(kù)和集中監(jiān)督等事項(xiàng)。

　　6、單選題

　　商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)容不包括(　)。

　　A、債券投資管理

　　B、貸款管理

　　C、現(xiàn)金資產(chǎn)管理

　　D、存款管理

　　【答案】

　　D

　　【解析】

　　本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)容。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)容包括：現(xiàn)金資產(chǎn)管理、貸款管理、債券投資管理。

　　7、單選題

　　商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性、效益性的關(guān)系是(　)。

　　A、相互矛盾

　　B、對(duì)立統(tǒng)一

　　C、相互獨(dú)立

　　D、同一關(guān)系

　　【答案】

　　B

　　【解析】

　　本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的原則。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須遵循安全性、流動(dòng)性和效益性三性原則。從本質(zhì)上說(shuō)，三性原則是對(duì)立統(tǒng)一的，它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。安全性是前提，流動(dòng)性是條件，效益性是目的。只有安全性得到保證，才能夠獲得效益;只有資金能夠正常流動(dòng)，才能確立銀行中立的地位 , 各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能正常運(yùn)轉(zhuǎn)。所以說(shuō)安全性和流動(dòng)性是保證銀行獲得效益的條件。但是三性原則之間也存在矛盾：安全系數(shù)大的項(xiàng)目，通常盈利水平低 ; 而安全系數(shù)小、風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目，往往盈利水平高。所以安全性和流動(dòng)性的提高必然削弱效益性 ; 要提高效益性，安全性和流動(dòng)性就會(huì)受到影響。

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