三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

　　81、(—)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　假設(shè)20 ××年年末某商業(yè)銀行的有關(guān)指標(biāo)如下：人民幣貸款余額5 000億元，其中，不良貸款余額為50億元;資本凈額200億元;最大一家客戶貸款總額為lo億元;全部關(guān)聯(lián)客戶授信為l20億元。該商業(yè)銀行的不良貸款率為( ) 。

　　A 、 0.5 %

　　B 、 1%

　　C 、 5 %

　　D 、 10 %

　　答案： B

　　解析：不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各類貸款余額X100%，所以不良貸款率=50÷5 000×100%=1%。

　　82、 該商業(yè)銀行的全部關(guān)聯(lián)度為( ) 。

　　A 、 1%

　　B 、 5 %

　　C 、 50 %

　　D 、 60 %

　　答案： D

　　解析： 全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)客戶授信與資本凈額之比，因此全部關(guān)聯(lián)度=120÷200=60%。

　　83、 該商業(yè)銀行單一客戶貸款集中度為( ) 。

　　A 、 0.2 %

　　B 、 1%

　　C 、 5 %

　　D 、 50 %

　　答案： C

　　解析： 單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，即單一客戶貸款集中度=10÷200×100%=5%。

　　84、 下列有關(guān)該商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)的表述正確的有( ) 。

　　A 、 不良貸款率符合指標(biāo)要求

　　B 、 單一客戶貸款集中度過高

　　C 、 全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)過高

　　D 、 全部關(guān)聯(lián)度一般不應(yīng)高于l00 %

　　答案： A,C

　　解析： 全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)客戶授信與資本凈額之比，一般不應(yīng)高于50%;單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，一般不應(yīng)高于10%;而不良貸款率為不良貸款余額與貸款余額之比，一般不應(yīng)高于5%。因此選項(xiàng)A、選項(xiàng)C正確。

　　85、(—)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　某儲(chǔ)戶2012年5月10 日存入銀行活期儲(chǔ)蓄存款30 000元，在同年6月10 日該儲(chǔ)戶全部提取活期儲(chǔ)蓄存款30 000元(清戶) ，假設(shè)存入日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款月利率為3‰，提取日(清戶日)掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款月利率為2 .25‰，在該活期儲(chǔ)蓄存款存儲(chǔ)期間儲(chǔ)戶沒有發(fā)生存取行為。在提取活期儲(chǔ)蓄存款當(dāng)日，該儲(chǔ)戶將其中的20 000元存為整存整取一年期定期存款，假設(shè)存入時(shí)該檔次存款月利率為4 .25‰，儲(chǔ)戶于2013年6月10 日到期全部提取該定期存款(每月按30天計(jì)算) 。該儲(chǔ)戶全部提取活期儲(chǔ)蓄存款30 000元時(shí)，其日計(jì)息積數(shù)為( ) 。

　　A 、 30 000

　　B 、 600 000

　　C 、 900 000

　　D 、 1 200 000

　　答案： C

　　解析：由于活期儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算的方法主要是積數(shù)計(jì)息法，計(jì)息積數(shù)是每次存款余額與其實(shí)際存期的乘積，因此計(jì)息基數(shù)=每次存款余額×存期=30 000 ×30=900 000，即選C。

　　86、 該儲(chǔ)戶全部提取活期儲(chǔ)蓄存款30 000元時(shí)，銀行應(yīng)付利息為( )元。

　　A 、 15.6

　　B 、 67.5

　　C 、 90.0

　　D 、 270.0

　　答案： B

　　解析： 應(yīng)計(jì)利息=計(jì)息積數(shù)和×日利率=900 000×(2.25‰÷30)=67.5，注意要使用提取日(清戶日)掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款月利率。

　　87、 該儲(chǔ)戶到期全部提取定期存款20 000元時(shí)，銀行應(yīng)付利息為( )元。

　　A 、 600

　　B 、 850

　　C 、 1 020

　　D 、 1 275

　　答案： C

　　解析： 整存整取一年到期支取的，存款在原定存期內(nèi)，不論有無利率調(diào)整，不論利率調(diào)高或調(diào)低，均按存單開戶日掛牌公告利率計(jì)息，不分段計(jì)息。公式為：應(yīng)付利息=本金×月數(shù)×月利率=20 000×12×4.25‰=1 020(元)。

　　88、 在我國，為該儲(chǔ)戶計(jì)息使用的掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄存款利率屬于( ) 。

　　A 、 市場利率

　　B 、 名義利率

　　C 、 固定利率

　　D 、 官定利率

　　答案： B,C,D

　　解析： 市場利率與官定利率相對，市場利率是由借貸雙方在資金市場上通過競爭而形成的利息率，而官定利率是政府或中央銀行確定的利息率。我國的掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄存款利率是官定利率，而不是市場利率。名義利率是以名義貨幣表示的利息率，沒有扣除通貨膨脹因素，與實(shí)際利率相對;固定利率是在整個(gè)借款期內(nèi)都固定不變的利息率，與浮動(dòng)利率相對。我國的掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄存款利率是名義利率和固定利率，不屬于實(shí)際利率和浮動(dòng)利率。

　　89、(—)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　20世紀(jì)80年代以來，各國銀行間的競爭日益激烈，而西方各國關(guān)于銀行資本定義不統(tǒng)— ，資本充足率也沒有規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。l988年7月美國、英國、法國、加拿大等l2 國的中央銀行達(dá)成 《巴塞爾協(xié)議》�！栋腿麪枀f(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行的資本究足率最低標(biāo)準(zhǔn)要達(dá)到( ) 。

　　A 、 4 %

　　B 、 6 %

　　C 、 8%

　　D 、 10 %

　　答案： C

　　解析： 《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)要達(dá)到8%

　　90、 協(xié)議規(guī)定核心資本與全部風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率至少為( ) 。

　　A 、 4 %

　　B 、 6 %

　　C 、 8%

　　D 、 10 %

　　答案： A

　　解析： 協(xié)議規(guī)定核心資本與全部風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率至少為4%。

　　91、 《巴塞爾協(xié)議》明確將資本分為( ) 。

　　A 、 核心資本

　　B 、 附屬資本

　　C 、 或有資本

　　D 、 實(shí)收資本

　　答案： A,B

　　解析： 《巴塞爾協(xié)議》明確將資本分為核心資本和附屬資本兩類。

　　92、 協(xié)議規(guī)定核心資本包括( ) 。

　　A 、 實(shí)收股本

　　B 、 投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

　　C 、 公開儲(chǔ)備

　　D 、 長期金融債券

　　答案： A,C

　　解析： 《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的核心資本包括實(shí)收股本和公開儲(chǔ)備。

　　93、(—)

　　根據(jù)以上資料，回答下列問題：

　　假定，申國人民銀行公布的貨幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)為(單位：億元) ：各項(xiàng)存款120 048.33，包括企業(yè)存款42 685.74(其中定期存款和自籌基建存款10 329.08億元) ，財(cái)政存款3 143.65，機(jī)關(guān)團(tuán)體存款2 015.71，城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款63 243.27，農(nóng)業(yè)存款2 349.83，信托類存款2 834 .78，外幣存款3 775.35;金融債券33.57，流通中現(xiàn)金l3 894 .69，對國際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債391.39。我國貨幣供應(yīng)量中M1為( )億元。

　　A 、 60 945.97

　　B 、 50 616.89

　　C 、 46 251.35

　　D 、 64 089.62

　　答案： B

　　解析：M 1=Mo+企業(yè)存款(扣除單位定期存款和自籌基建存款)+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+信用卡類存款(個(gè)人持有)=13 894.69+42 685.74-10329.08+2 015.71+2 349.83=50 616.89億元。

　　94、 我國貨幣供應(yīng)量中M2為( )億元。

　　A 、 130 799.37

　　B 、 134 334 .4 1

　　C 、 120 048.33

　　D 、 127 4 15.4 1

　　答案： A

　　解析： M2=M 1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款(單位定期存款和自籌基建存款)+外幣存款+信托類存款=50 616.89+63243.27+：10 329.08+3 775.35+2 834.78=130 799.37億元。

　　95、 我國貨幣層次中M3包括( ) 。

　　A 、 金融債券

　　B 、 商業(yè)票據(jù)

　　C 、 企業(yè)債券

　　D 、 M2

　　答案： A,B,D

　　解析： M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。

　　96、 廣義貨幣是指( ) 。

　　A 、 M1

　　B 、 M2

　　C 、 M3

　　D 、 M4

　　答案： B,C,D

　　解析： M0和M 1，為狹義貨幣，M2及以上為廣義貨幣。

　　97、(一)

　　根據(jù)以上資料，回答下列問題：

　　某儲(chǔ)戶2009年3月1日存入1 000元，原定存期1年，假設(shè)存入時(shí)該檔次月利率為8‰。若該儲(chǔ)戶于2009年12月1日支取該筆存款，如果支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率為3‰。該儲(chǔ)戶于2009年12月1日可得利息( )元。

　　A 、 27

　　B 、 36

　　C 、 54

　　D 、 72

　　答案： A

　　解析：該儲(chǔ)戶提前支取可得利息=1 000×3‰ ×9=27元。

　　98、 如果該儲(chǔ)戶在2009年12月1日僅支取500元，而其余部分到2010年3月1日支取，則他到2010年3月1日共得利息( )元。

　　A 、 27

　　B 、 48

　　C 、 61.5

　　D 、 75

　　答案： C

　　解析： 該儲(chǔ)戶500元的到期利息=500×8‰ × 12=48元，提前支取所得利息=500 ×3‰×9=13.5元，則應(yīng)得利息=61.5元。

　　99、 若銀行于2009年10月1日將該檔次存款利息提高為9‰，則該儲(chǔ)戶在2010年3月1日支取時(shí)，可獲利息( )元。

　　A 、 36

　　B 、 48

　　C 、 96

　　D 、 108

　　答案： C

　　解析： 定期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的利率計(jì)息，則本題中應(yīng)得利息=1 000×8‰× 12=96元。

　　100、 若該儲(chǔ)戶于2010年6月1 日才支取全部存款本息，如果支取l3掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率為3%逾期利息為( )元。

　　A 、 6

　　B 、 9

　　C 、 18

　　D 、 24

　　答案： B

　　解析： 逾期3個(gè)月的利息=1 000 × 3‰×3=9元。

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