查看匯總:2014經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》教材精講及配套練習(xí)匯總
第三節(jié) 金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展
一、金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系
(一)金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互作用
1.金融深化推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展:金融的作用是把儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資,從而提高全社會(huì)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平。
金融除了直接承擔(dān)商品和服務(wù)交換的資金清算外,對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要發(fā)揮四個(gè)方面的作用:①動(dòng)員增加社會(huì)儲(chǔ)蓄;②分配社會(huì)資本資源;③監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動(dòng);④轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險(xiǎn)。
戈德史密斯發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展之間存在大致平行的關(guān)系。衡量一國(guó)金融發(fā)展水平的指標(biāo):
金融相關(guān)比率(Financial Interrelations Ratio)=某一時(shí)點(diǎn)現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額/國(guó)民財(cái)富(實(shí)物資產(chǎn)總額+對(duì)外凈資產(chǎn))。
最新研究表明,金融在以下三方面對(duì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和發(fā)展發(fā)揮作用:①對(duì)長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)平均增長(zhǎng)水平的總體貢獻(xiàn);②對(duì)減少貧困的帶動(dòng)性貢獻(xiàn);③對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和收入的貢獻(xiàn)。
2.金融深化又受到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響:金融深化與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在著相互推動(dòng)和相互制約的關(guān)系。
【例1·單選題】戈德史密斯提出了衡量一國(guó)金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo)—金融相關(guān)比率,即某一時(shí)點(diǎn)上現(xiàn)存( )之比。
A.社會(huì)信用總額與國(guó)民收入
B.實(shí)物資產(chǎn)總額與對(duì)外凈資產(chǎn)
C.金融資產(chǎn)總額與國(guó)民財(cái)富
D.貨幣總額與國(guó)民生產(chǎn)總值
【正確答案】C
【答案解析】本題考查金融相關(guān)比率的概念。戈德史密斯提出了衡量一國(guó)金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo)—金融相關(guān)比率,即某一時(shí)點(diǎn)上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國(guó)民財(cái)富之比。
(二)金融深化與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的國(guó)際比較
(1)20世紀(jì)90年代對(duì)87個(gè)國(guó)家的研究發(fā)現(xiàn),金融深化與人均國(guó)民收入水平有密切的正相關(guān)關(guān)系。
社會(huì)信用占國(guó)民收入的比率和資本化占國(guó)民收入的比重:國(guó)民收入較高的國(guó)家,社會(huì)信用總額與國(guó)民收入額的比率一般在80%,平均資本化程度在40%以上,低收入國(guó)家這兩個(gè)比例分為在20%和10%左右。
(2)負(fù)債流動(dòng)比例也反映一個(gè)國(guó)家的金融深化程度,負(fù)債流動(dòng)比例越高,金融深化程度越高,人均國(guó)民收入增長(zhǎng)水平越高。
世界經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展數(shù)據(jù)表明:經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融深化有密切的相關(guān)關(guān)系:一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)在一定時(shí)期取得較大發(fā)展,相應(yīng)其金融也必然得到相當(dāng)程度的深化;可以肯定的說(shuō),沒(méi)有金融的深化,經(jīng)濟(jì)也難有長(zhǎng)期的發(fā)展;但是金融深化并不一定始終、必然地帶來(lái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
【例2·單選題】關(guān)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融深化關(guān)系的說(shuō)法,正確的是( )。
A.金融深化會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī),破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展
B.金融深化必然促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融深化,失控的金融深化會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)倒退
D.金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同時(shí)出現(xiàn)是一種偶然巧合
【正確答案】C
【答案解析】本題考查經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融深化的關(guān)系。
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