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2014年經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》教材精講:第四章一節(jié)

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  第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理

  第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理概述

  商業(yè)銀行經(jīng)營與管理比較

  一、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的含義(掌握)

  商業(yè)銀行的經(jīng)營是指商業(yè)銀行對(duì)所開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織與營銷。

  商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對(duì)所開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的控制與監(jiān)督。

  二、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的內(nèi)容

  1.商業(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)容

  (1)負(fù)債業(yè)務(wù)的組織與營銷

  (2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的組織與營銷

  (3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的組織與營銷

  2.商業(yè)銀行管理的內(nèi)容

  (1)資產(chǎn)負(fù)債管理

  (2)財(cái)務(wù)管理

  (3)風(fēng)險(xiǎn)管理

  (4)人力資源開發(fā)與管理

  三、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的關(guān)系(掌握)

  兩者既有區(qū)別又有聯(lián)系:銀行的管理是對(duì)經(jīng)營活動(dòng)的管理,經(jīng)營是管理的對(duì)象和出發(fā)點(diǎn)。經(jīng)營是銀行生存發(fā)展的根本,管理是為了確保經(jīng)營的效率,服務(wù)于經(jīng)營,為了更好的經(jīng)營。

  四、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則(重點(diǎn)掌握)

  (一)商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則

  1.安全性——首要原則

  2.流動(dòng)性——包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性

  3.盈利性——追求盈利是商業(yè)銀行經(jīng)營的核心目標(biāo)

  (二)安全性、流動(dòng)性和盈利性的關(guān)系

  既有聯(lián)系又有矛盾。

  1.流動(dòng)性與安全性成正比;但流動(dòng)性、安全性與盈利性成反比。

  2.安全性是經(jīng)營的前提,是經(jīng)營管理原則之首;流動(dòng)性是實(shí)現(xiàn)安全的必要手段;盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)。總體:商業(yè)銀行要在保證安全性和流動(dòng)性的前提下,追求最大限度的利潤。

  (三)我國商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理原則。

  我國商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理原則的確立與發(fā)展

  經(jīng)歷了四個(gè)階段:

  (1)單一的貸款“三原則”

  (2)專業(yè)銀行的貸款管理原則

  (3)經(jīng)營與管理“三原則”的初步確定

  1995年《商業(yè)銀行法》經(jīng)營管理原則在我國初步確立:“效益性、安全性、流動(dòng)性”

  (4)經(jīng)營與管理“三原則”的調(diào)整 2003年改為:“安全性、流動(dòng)性、效益性”

  (四)我國商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則

  2003年12月第十屆人大第六次會(huì)議通過的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》提出:審慎經(jīng)營包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等要求。

  所謂審慎性,源于會(huì)計(jì)處理上,是指企業(yè)的會(huì)計(jì)核算應(yīng)當(dāng)盡可能建立在穩(wěn)妥可靠的基礎(chǔ)上,盡可能減少經(jīng)營者的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān),具體辦法是盡可能低估企業(yè)的資產(chǎn)與收益,對(duì)可能發(fā)生的損失和費(fèi)用則給予充分估計(jì)。

  【例題·單選題】2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括安全性、流動(dòng)性和( )。

  A.政策性

  B.公益性

  C.效益性

  D.審慎性

  【正確答案】C

  【答案解析】本題考查我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括安全性、流動(dòng)性和效益性。

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